怎樣選擇P2P借貸平臺(tái)才靠譜?金融
從互聯(lián)網(wǎng)金融普及開(kāi)始，P2P行業(yè)就迎來(lái)迅猛的發(fā)展勢(shì)頭。曾幾何時(shí)，住宅樓內(nèi)的電梯廣告從“神奇的網(wǎng)站”變成了“理財(cái)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)收益高”。P2P網(wǎng)絡(luò)借款和網(wǎng)上借貸平臺(tái)也層出不窮，對(duì)于有借貸需求的人來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借款可以說(shuō)解了大部分急需用錢(qián)之人的燃眉之急。然而，面對(duì)飛速發(fā)展的行業(yè)，面對(duì)市場(chǎng)眾多的P2P借貸平臺(tái)，到底如何選擇成為大家最為關(guān)心的。那么，怎樣選擇P2P借貸平臺(tái)才算靠譜呢?
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止至2014年12月31日，2014年全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額為3291.94億元，較2013年增長(zhǎng)268.83%，月復(fù)合增長(zhǎng)率12.50%。到了今年，僅3月的成交量就達(dá)到492.6億元并創(chuàng)新高：網(wǎng)貸平臺(tái)成交量達(dá)355億元，是去年同期的4.11倍，創(chuàng)歷史新高。值得關(guān)注的是3月份全國(guó)有7家網(wǎng)貸平臺(tái)獲得風(fēng)投，相較2月份的4家漲幅高達(dá)75%。
行業(yè)火熱的發(fā)展前景催生了很多人想從事互聯(lián)網(wǎng)金融的工作，也令通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融方式完成借貸的人越來(lái)越多。銀行、券商和互聯(lián)網(wǎng)巨頭等也紛紛入場(chǎng)，在資本大鱷的參與下，投資人和借貸人則有些一頭霧水。那么，什么樣的P2P借貸平臺(tái)才更靠譜?衡量P2P借貸有沒(méi)有什么關(guān)鍵性的指標(biāo)?
安全放首位，信用管理是關(guān)鍵
凡是和錢(qián)掛鉤的買(mǎi)賣，自然安全是首位的，而涉及到借貸一事，信用管理則不可避免的成為關(guān)鍵。從目前國(guó)內(nèi)行情來(lái)看，管理體系的不完善，使得很多平臺(tái)在信用調(diào)查與管理中，容易出現(xiàn)漏洞，由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。既然是互聯(lián)網(wǎng)金融，那么通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控自然是最佳的手段?？v觀業(yè)內(nèi)，目前宜信宜人貸已經(jīng)開(kāi)始提供標(biāo)準(zhǔn)化的利率回饋與風(fēng)控，只有通過(guò)長(zhǎng)期對(duì)行業(yè)的觀察了解和預(yù)判分析，將云計(jì)算和大數(shù)據(jù)結(jié)合來(lái)對(duì)P2P借貸平臺(tái)進(jìn)行管理才是P2P借貸平臺(tái)未來(lái)的機(jī)會(huì)所在。
資金利用率要高，綜合費(fèi)率要低
筆者在與一些投資交流時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多投資人最后出手時(shí)，看重的并非純粹是收益，而是安全風(fēng)控力度。目前市場(chǎng)中寶寶類產(chǎn)品的收益基本在4%-5%左右，收益不高，而互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品因?yàn)槭找孢h(yuǎn)高于銀行和基金類產(chǎn)品，所以吸引力極強(qiáng)。不過(guò)，當(dāng)用戶在選擇時(shí)，還要仔細(xì)觀察所選擇平臺(tái)的資金利用率和綜合費(fèi)率，因?yàn)檫@兩個(gè)因素將直接影響最終收益。對(duì)于收入并不是很多的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，“小金庫(kù)非一日之功”，所以選擇綜合費(fèi)率低的平臺(tái)很重要。而目前宜信宜人貸的綜合費(fèi)率，包括利息和服務(wù)費(fèi)在每月只有0.78%左右，顯然要比其他平臺(tái)提供的費(fèi)率實(shí)惠很多，由此或許也更能吸引白領(lǐng)的眷顧。
全面了解公司，資金有保障
除了上述提到的亮點(diǎn)，因?yàn)樵O(shè)計(jì)金錢(qián)，所以對(duì)一家P2P借貸平臺(tái)進(jìn)行全面了解，至關(guān)重要。不能僅僅因?yàn)榭吹诫娞蓍g高達(dá)18%的收益廣告就盲目入市。全面了解公司的背景、實(shí)力和技術(shù)等至關(guān)重要。
此外，對(duì)于P2P平臺(tái)而言，因?yàn)樯婕按罅拷疱X(qián)交易，所以對(duì)平臺(tái)的安保工作要求格外高，除了上面提到的安全之外，一個(gè)配備加密證書(shū)，并獨(dú)立可行的數(shù)據(jù)保護(hù)模式可謂是強(qiáng)力護(hù)盾。宜信宜人貸目前就完成了這種系統(tǒng)的升級(jí)和配套，加固平臺(tái)安全性也是提供行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的一種最有效的競(jìng)爭(zhēng)手段。
綜上所述，雖然現(xiàn)在股市開(kāi)始有了起色，基金等理財(cái)產(chǎn)品也隨之上揚(yáng)，不過(guò)依靠此種方式理財(cái)并非上佳之策，因?yàn)楫?dāng)中的變數(shù)和對(duì)操作技術(shù)要求頗高。相對(duì)而言，收益頗豐的P2P借貸平臺(tái)則更能滿足用戶的理財(cái)之需求。不過(guò)需要注意的是，用戶在選擇P2P借貸平臺(tái)的時(shí)候，需要擦亮雙眼，盡量選擇有安全措施，有技術(shù)保障，有行業(yè)背景，有實(shí)力坐陣的P2P平臺(tái)，唯有如此才能在保證安全的同時(shí)保障收益。
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