富二代將怎樣改變P2P？金融
近期，央行的連續(xù)降準降息，直接推熱了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的熱度。網(wǎng)貸平臺成為大眾投資理財?shù)闹匾乐弧?/p>
比如P2P領(lǐng)域的后起之秀民生易貸。作為民生電商旗下的安全穩(wěn)健性投融資平臺，自從2014年7月份上線以來，民生易貸總成交額31億元，成績驕人。
類似民生易貸，銀行業(yè)進入P2P領(lǐng)域的還有平安旗下的陸金所、招商銀行的小企業(yè)e家，包商銀行的小馬bank等。
眾人羨慕的高富帥銀行為什么會切入略顯屌絲的P2P？
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融是銀行的未來，有雄心有遠見的銀行都會切入P2P以圖拿到互聯(lián)網(wǎng)金融敲門磚。
雖然有沒節(jié)操的A股公司多倫股份更名“匹凸匹”期望搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的快車，實實在在搞互聯(lián)網(wǎng)金融的公司卻遠沒有到泡沫的時候。
進軍P2P的銀行民生、平安、招商和包商都是銀行業(yè)最創(chuàng)新最有野心的民營銀行。
其次，將在銀行業(yè)累積的勢能充分釋放出來。
經(jīng)營多年，銀行擁有龐大的線下門店、良好的風控能力、金融產(chǎn)品設(shè)計能力。
這些勢能在傳統(tǒng)時代并不能充分利用，除了吃存貸差之外，銀行的業(yè)務(wù)其實并不飽和，但因為某些監(jiān)管要求，銀行所能開展的業(yè)務(wù)很有限，P2P這類新業(yè)務(wù)在監(jiān)管方面的寬松能銀行可以擴展業(yè)務(wù)范圍。
第三，吸引服務(wù)更多的用戶，也能找到更多客戶。
互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶數(shù)決定一切。銀行通過P2P發(fā)展更多用戶，原本需要現(xiàn)場開戶的用戶，現(xiàn)在只需要網(wǎng)上注冊；原本只有存款業(yè)務(wù)的用戶，現(xiàn)在可以購買更多產(chǎn)品，享受更多服務(wù)。
原本很多中小企業(yè)并不符合銀行的風控要求，不能成為銀行客戶，現(xiàn)在這樣的貸款客戶不用滿足銀行的高要求，也可以通過銀行系的P2P來融資。
自從2012年陸金所成立以來，這些富二代P2P項目都有什么樣的特點呢？
1、安全性好，投資風險較低。
背靠銀行大樹，有銀行信譽背書，銀行系P2P的產(chǎn)品一般會受到市場追捧而供不應(yīng)求。
比如民生易貸上線后，4次理財產(chǎn)品募資額1000萬以上，無一次流標。
2、普遍去擔?；骄找孀畹?。
除了陸金所部分項目引入擔保之外，民生易貸等三家都引入的質(zhì)押或者抵押的方式來保證投資者安全（小馬bank使用了信用審核的方式）。
因為有銀行集團的隱性擔保，富二代P2P有能力不要擔保也能贏得用戶。在風控方面的多年積累，也有底氣不要擔保，用戶信用記錄等即便沒有擔保也可以將壞賬控制在很低的程度。
民生易貸的投資期限是65~184天，年化收益率是5.5~8%之間。
而P2P在2014年的平均年化收益率為17.4%，銀行系P2P比行業(yè)平均水平低10個百分點。
3、有銀行烙印、獨特的票據(jù)理財業(yè)務(wù)
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財，是指融資方以持有的銀行承兌匯票向投資人設(shè)定質(zhì)押，到期由票據(jù)保管銀行托收還款。
這些業(yè)務(wù)比一般P2P借貸復雜，擁有民生銀行背景的民生易貸就可以操作，這種業(yè)務(wù)風險較低，收益較高。
富二代P2P未來會怎么發(fā)展？
根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，越來越多的銀行會殺入P2P領(lǐng)域。由于這些正規(guī)軍的加入，P2P會逐步正規(guī)化，P2P“污名化”、跑路等負面形象會得到改善。
但富二代P2P無法將去擔保化推廣成普遍做法。畢竟中國有1500家P2P網(wǎng)站，卻只有一百多家銀行，富二代很有限。
查詢民生易貸主體民生電子商務(wù)有限責任公司的工商注冊得知，其最大的股東是民生加銀資產(chǎn)管理有限公司，占股47.4%，上海復星、巨人投資、深圳雋風、青島廈信、南方希望、中國船東互保協(xié)會等各占6%，還有一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占股1.6%~4%之間。
富二代P2P是銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，銀行又是傳統(tǒng)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)中的核心，銀行不但要自己趟出路子，還要負責帶自己一幫傳統(tǒng)弟兄一起闖，銀行系P2P股東中可以看到素來跟銀行關(guān)系不錯的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)。
看來，富二代P2P們，不光有母公司的殷切希望，還有很多傳統(tǒng)公司的寄托，倒真是名副其實的“互聯(lián)網(wǎng)+”概念。
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