草莽時代結(jié)束，P2P將迎新格局金融
近日，央行、工信部、銀監(jiān)會等10部委出臺《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。這份被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”的文件，首次就互聯(lián)網(wǎng)金融出臺全面的政策措施，也第一次明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的邊界。讓近年來過度繁榮的互聯(lián)網(wǎng)金融終于迎來了“監(jiān)管”終結(jié)了草莽時代，而一直活躍的P2P行業(yè)也將迎來全新的格局。
行業(yè)洗牌加速，淘汰更加殘酷
先看一組數(shù)據(jù)：國內(nèi)的P2P行業(yè)在2007年萌芽，但由于P2P行業(yè)無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)制，在互聯(lián)網(wǎng)金融火熱的大背景下，各種P2P網(wǎng)貸平臺群涌而上，到2014年，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的月交易量就達(dá)到了300億左右，平臺數(shù)量達(dá)到1300家左右，有效投資人達(dá)到了50萬人左右。但遺憾的是這并不代表P2P行業(yè)的成熟。去年大量的P2P平臺出現(xiàn)倒閉現(xiàn)象，甚至在1個月內(nèi)倒閉的平臺就多達(dá)80多個。究其主要原因，一是缺乏監(jiān)管，大量虛假平臺混跡其中行騙；二是風(fēng)控出現(xiàn)問題，一旦出現(xiàn)擠兌或者資金鏈斷裂，大多選擇關(guān)門跑路。
《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的出臺，對網(wǎng)絡(luò)借貸做了明確規(guī)定。一系列的監(jiān)管框架，將有效推動P2P行業(yè)的有序和規(guī)范發(fā)展，而對存在虛假交易、詐騙、自融等情況的平臺將面臨被洗牌出局的壓力?？梢杂鲆姷氖?，一旦指導(dǎo)意見落地實施，很多小平臺和不規(guī)范運(yùn)作的平臺將面臨關(guān)停、倒閉，行業(yè)淘汰將會更加殘酷。
P2P行業(yè)將重回技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動
從指導(dǎo)意見來看，盡管國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管趨嚴(yán)，但對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的支持態(tài)度也空前明確，并鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融通過技術(shù)創(chuàng)新來支持中小微企業(yè)發(fā)展，完善社會融資體系。從長遠(yuǎn)來看，該意見的出臺將極大地推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，特別是P2P網(wǎng)貸隨著監(jiān)管制度的完善將會更快地走上正軌，同時，也讓P2P企業(yè)和從業(yè)者也將有法可依，P2P行業(yè)也將“正名”并更快地被社會層面接受認(rèn)可，也有助于P2P行業(yè)重回技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展趨勢格局。
在P2P行業(yè)，目前風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新是亮點之一。以宜人貸為例，其注冊用戶超過500萬，借款端累計交易促成金額近70億元，更是首創(chuàng)行業(yè)極速借款模式，10分鐘搞定借款，而這一切靠的就是其大數(shù)據(jù)風(fēng)控。結(jié)合各個平臺的數(shù)據(jù)以及用戶申請借款的行為數(shù)據(jù)，配合宜人貸的風(fēng)控模型，即可實時完成對用戶的信用度評估和授信。這和讓用戶填寫多種資料、實地調(diào)研、資產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)線下風(fēng)控相比，極大地節(jié)約了時間成本，在用戶的體驗上產(chǎn)生了質(zhì)的變化。未來，P2P行業(yè)將會緊密結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，通過技術(shù)創(chuàng)新而獲得快速發(fā)展，改變傳統(tǒng)的借款模式和用戶習(xí)慣。
“轉(zhuǎn)正”后的P2P將人氣飆升
這次《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》可以稱之為P2P轉(zhuǎn)正的“通知書”。上文也提到，該指導(dǎo)意見對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的支持其實是在法律體系上為P2P行業(yè)“正名”。對于P2P平臺而言，意見也對備案制、銀行資金存管、信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度等提出了明確要求，這對平臺透明度的要求進(jìn)一步提升。比如，宜人貸就會定期公布廣發(fā)銀行出具的《風(fēng)險備用金托管報告》，截止至2015年6月，宜人貸風(fēng)險備用金賬戶余額超過2億元。相信隨著指導(dǎo)意見的落地實施，更多的P2P平臺將會進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)透明度，讓監(jiān)管方和用戶一目了然。
P2P網(wǎng)貸是一種新興行業(yè)，亂象難免，比如存在摸索試錯、問題頻出的情況，如今出臺政策對其進(jìn)行強(qiáng)力約束，提高準(zhǔn)入門檻，明確監(jiān)管責(zé)任和措施，有效地防止了P2P行業(yè)的欺詐、跑路現(xiàn)象的發(fā)生，這不僅會讓P2P行業(yè)健康有序的發(fā)展，還會讓更多的用戶接受P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品并有助于提升對其的可信度?？尚哦鹊奶嵘厝粫?dǎo)致人氣的飆升，相信經(jīng)過有關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管和有序引導(dǎo)，P2P行業(yè)將會迎來快速發(fā)展的機(jī)遇，人氣必然飆升。
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