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文/康寧1984 （微信公眾號(hào)：理財(cái)實(shí)驗(yàn)室）

公開(kāi)消息看，e租寶這個(gè)平臺(tái)以及它背后的鈺誠(chéng)集團(tuán)，已是徹底塌了。你有沒(méi)有在e租寶上投錢(qián)？我雖然沒(méi)有投，但也是嚇出了一身冷汗，因?yàn)閑租寶的宣傳人員還來(lái)找過(guò)我談宣傳合作，內(nèi)容無(wú)非是幫他們推廣宣傳一下，我可以拿到若干返點(diǎn)。

自從我推薦過(guò)懶投資之后，有很多企業(yè)的朋友留言問(wèn)我怎么合作。我知道各位肯定是靠譜的企業(yè)居多，但我是真不敢推薦自己不熟悉的公司啊。

托各位朋友關(guān)注的福，理財(cái)實(shí)驗(yàn)室這個(gè)關(guān)注人數(shù)兩萬(wàn)五的賬號(hào)也是值點(diǎn)小錢(qián)的，我要推薦過(guò)e租寶，這個(gè)賬號(hào)哪里有臉繼續(xù)寫(xiě)下去，我實(shí)在不敢拿自己的名譽(yù)去冒險(xiǎn)。真不知道前幾天還寫(xiě)文章盛贊e租寶的一位著名自媒體人該怎么收?qǐng)觥?/p>

所以，今天這篇文章來(lái)個(gè)復(fù)盤(pán)，回顧一下e租寶的種種公開(kāi)新聞，看看曾經(jīng)有哪些逃命機(jī)會(huì)。

1. 小道消息很致命

這是e租寶12月8日發(fā)的公告。實(shí)際上，即便投了錢(qián)在里面，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)之前也是有機(jī)會(huì)逃命的。比如我在12月3日寫(xiě)《P2P拉銀行給自己墊背是非常可疑的行為》的時(shí)候，關(guān)于e租寶的各種小道消息已經(jīng)到處都是了。

在12月3日前后e租寶負(fù)面消息滿(mǎn)天飛的時(shí)候，如果你仍然沒(méi)有趕緊抽出資金逃命的念頭，要么是你信息收集能力嚴(yán)重欠缺，要么是你分析信息的能力徹底不夠。不要笑，真的有笨蛋在網(wǎng)站關(guān)閉前幾分鐘還投了十幾萬(wàn)進(jìn)去，要是政府真用所有納稅人的錢(qián)救了這樣的家伙，你覺(jué)得窩火不窩火？

負(fù)面消息不一定是真的，也有可能是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手陷害。但是金融最可怕的一點(diǎn)，是危機(jī)可以自我實(shí)現(xiàn)。就算e租寶經(jīng)營(yíng)沒(méi)有任何問(wèn)題，由于他很多項(xiàng)目許諾可以隨時(shí)提現(xiàn)，大家一起抽走資金的行為也會(huì)造成e租寶危機(jī)。

所以，對(duì)于隨時(shí)能抽走資金的理財(cái)項(xiàng)目，負(fù)面發(fā)生的時(shí)候就等于開(kāi)始了一場(chǎng)殘酷的比傻游戲。我站在金融專(zhuān)業(yè)的角度講，擠兌當(dāng)然是不理智的行為；可如果站在個(gè)人的角度講，你說(shuō)在一場(chǎng)有可能成真的危機(jī)中，先逃和后逃哪一個(gè)比較理智？

2. 高流動(dòng)性很危險(xiǎn)

大家都喜歡高收益，但是又不喜歡長(zhǎng)期限，總希望收益高的同時(shí)還能隨時(shí)把錢(qián)取出來(lái)用。通過(guò)上面第一點(diǎn)的分析，現(xiàn)在大家應(yīng)該知道隨時(shí)能把錢(qián)取出來(lái)的高流動(dòng)性，是風(fēng)險(xiǎn)多么大的事情了吧？

所以，當(dāng)P2P平臺(tái)同時(shí)許諾你高收益和高流動(dòng)性的時(shí)候，就多個(gè)心眼，想想假如大家一起取現(xiàn)的時(shí)候會(huì)怎么樣。沒(méi)事的時(shí)候感覺(jué)這個(gè)功能很方便，真要到逃命需要用的時(shí)候，說(shuō)不定就發(fā)現(xiàn)企業(yè)根本沒(méi)能力支撐這樣的高流動(dòng)性。

想想看，連背后是貨幣基金的余額寶都一直被人質(zhì)疑流動(dòng)性安全問(wèn)題，要知道余額寶的90%都存在銀行里，而且法律規(guī)定這些存款可以隨時(shí)提取且不損失利息。其他公司做高流動(dòng)性產(chǎn)品，那么容易比余額寶還牛？

以后遇隨時(shí)可以提取的高流動(dòng)性產(chǎn)品，多個(gè)心眼。像如懶投資的懶人計(jì)劃，收益率在7%左右變動(dòng)，取現(xiàn)第二天才能到賬，還有取現(xiàn)金額的限制——這些都是提高流動(dòng)性的代價(jià)，如果一開(kāi)始感覺(jué)啥代價(jià)都沒(méi)有的高流動(dòng)性產(chǎn)品，最終代價(jià)可能就是e租寶這樣的悲劇。

3. 干爹未必都靠譜

很多人說(shuō)e租寶靠譜，是因?yàn)樗澈笥袀€(gè)很牛的企業(yè)——鈺誠(chéng)集團(tuán)。咱們委屈一下平安，來(lái)對(duì)比一下陸金所和e租寶的干爹有什么區(qū)別。

我之所以是陸金所風(fēng)險(xiǎn)低，并且低到了沒(méi)有必要關(guān)心他們究竟怎么做風(fēng)控，是因?yàn)槠桨布瘓F(tuán)自己的擔(dān)保公司直接為陸金所的安e貸提供本息擔(dān)保。平安是綜合金融集團(tuán)，就是干這行的，不是隨便一個(gè)有點(diǎn)錢(qián)的企業(yè)都有資格當(dāng)干爹。

鈺誠(chéng)集團(tuán)不是做金融的。大家為什么認(rèn)為這家安徽企業(yè)很厲害？有錢(qián)有勢(shì)唄，還租了一個(gè)地方的檢察院大樓當(dāng)辦公樓?？墒沁@樣的普通企業(yè)有資格給金融企業(yè)當(dāng)干爹嗎？干爹那幾個(gè)錢(qián)，還不知道是不是從自己金融兒子身上摸過(guò)來(lái)的呢。

所以，看背后的干爹，一定要看有沒(méi)有金融背景。為什么銀行到現(xiàn)在也不趟P2P這個(gè)渾水，不是不想掙錢(qián)，是政策不允許和風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)高，出了問(wèn)題真要兜底的?，F(xiàn)在P2P資金的銀行存管和銀行托管，都不能讓銀行承擔(dān)兜底的責(zé)任。

4. 傻子才信廣告

這次e租寶，最可笑的地方是很多人認(rèn)為廣告多說(shuō)明實(shí)力強(qiáng)，尤其是在中央電視臺(tái)做過(guò)廣告那肯定是靠譜的。

這個(gè)連吐槽的力氣都沒(méi)有了……之前養(yǎng)螞蟻、造樹(shù)林的項(xiàng)目也全上過(guò)央視，這要跳幾次黃河才能死心??？我倒是挺支持央視給這些企業(yè)做廣告的，有正規(guī)資質(zhì)的企業(yè)給錢(qián)，為什么不做？

無(wú)論央視還是代言明星，只能看看這個(gè)企業(yè)和產(chǎn)品合不合法，沒(méi)道理再去考察一遍到底有什么風(fēng)險(xiǎn)。想起幾年前郭德綱代言藏秘排油茶，要我說(shuō)，一個(gè)相聲藝人拿到有國(guó)家批文的合法產(chǎn)品，自己還喝過(guò)體驗(yàn)效果，已經(jīng)算盡到責(zé)任了。指責(zé)郭德綱的人，難道希望一個(gè)相聲藝人建個(gè)食品藥品安全實(shí)驗(yàn)室為大家負(fù)責(zé)？相聲都不敢這么編。

別看大家都在罵銀行躺著掙錢(qián)，可是互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)并不容易掙錢(qián)，因?yàn)槌杀緦?shí)在非常高。你去百度上搜索到理財(cái)產(chǎn)品廣告，沒(méi)事別去隨便點(diǎn)，因?yàn)槟泓c(diǎn)一下就可能要讓企業(yè)給百度交近百元的廣告費(fèi)。如果一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)敢大肆燒錢(qián)做廣告，雖然不是壞事，但也不是能讓你信心倍增的好事。

關(guān)于P2P行業(yè)做廣告的問(wèn)題，網(wǎng)上還流傳一張來(lái)源不明的文件照片，僅供參考：

最后，希望各位能調(diào)整好自己在P2P投資上的比例，這樣就算有個(gè)意外也不至于傷經(jīng)動(dòng)骨。如果你不在這個(gè)行業(yè)里工作，我認(rèn)為三分之一至一半的比例對(duì)普通人足夠多了。