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姜樊/文

最近P2P、私募等行業(yè)可并不太平。去年底e租寶被查僅僅是個(gè)開(kāi)頭，今年上海又接二連三地被爆出中晉集團(tuán)被查、融宜寶被查。

來(lái)自不同的消息源從各個(gè)維度顯示，政府要下大力氣整頓了——不難發(fā)現(xiàn)，政府還是挺直中要害的，先下手的這幾家，規(guī)?？啥际菢I(yè)界首屈一指的。而越來(lái)越明晰和嚴(yán)格的監(jiān)管細(xì)則，如今已經(jīng)初露頭角。

一

4月初，清明時(shí)節(jié)的雨凄涼的氣氛在今年顯得尤為突出。即便是中晉公司的員工自己都沒(méi)有想到，他們深信不疑的中晉集團(tuán)，竟然被警方查封，隨后出來(lái)的消息竟是，涉嫌非法集資。

吸金300多個(gè)億，后曝多數(shù)資金已經(jīng)被洗出去了，難覓蹤跡……

十多萬(wàn)受騙者，也包括了中晉集團(tuán)的員工，一夜之間幾近崩潰……

值得一提的是，在中晉事件曝光前不久，由于《葉問(wèn)3》票房造價(jià)而引發(fā)地震的上海金鹿公司被曝老板跑路，3億資金缺口讓平臺(tái)暫停兌付。盡管后來(lái)其母公司快鹿聲稱接盤(pán)這個(gè)爛攤子，但沸沸揚(yáng)揚(yáng)了幾個(gè)月，投資者依然驚魂未定。

而在中晉事件哀鴻遍野僅僅一周后，還是上海，還是被查封，還是涉嫌非法集資，但主角已經(jīng)換成了融宜寶。投資者紛紛向媒體提供線索：只拿到了利息，未達(dá)到本金。

這個(gè)場(chǎng)景似曾相識(shí)。去年底，e租寶的被查在業(yè)界看來(lái)完全是在意料之中。當(dāng)時(shí)有人斷言，e租寶即便是不被查封，想必也撐不過(guò)一年光景。更有意思的是，在e租寶被查前，就有互金行業(yè)人士在公開(kāi)演講時(shí)，在PPT上直接打出了這么一句話：某租寶，你要他的利息，他要你的本金。

其實(shí)，把這些有問(wèn)題的平臺(tái)，稱為P2P或是私募什么的，也真是委屈了這些行業(yè)。他們內(nèi)在與這些行業(yè)完全不搭嘎，就是非法集資，卻以“掛羊頭賣狗肉”的形式，讓整個(gè)行業(yè)背了“黑鍋”。

以至于現(xiàn)在無(wú)論什么平臺(tái)的公關(guān)，都會(huì)向記者解釋一句：“我們不是P2P，我們是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。”就好像“P2P”這個(gè)詞成了瘟疫的源頭，碰一下就必死無(wú)疑一樣。

二

真正做P2P等業(yè)務(wù)的平臺(tái)，模式不盡相同。但騙子的套路，驚人的一致。

一位參與了中晉案件的上海律師透露，中晉與e租寶的套路驚人相似，甚至比e租寶走得更遠(yuǎn)。

Step 1    假裝高大上，高息利誘投資者。

無(wú)論是之前的e租寶、中晉，還是當(dāng)下不少騙子平臺(tái)，動(dòng)輒20%左右的高息，加上挑選個(gè)看起來(lái)高大上的地方辦公彰顯資金實(shí)力，供投資者參觀。

中晉的辦公地點(diǎn)小編的確沒(méi)去過(guò)，但e租寶的辦公樓倒是有幸得見(jiàn)。一層樓高的LED顯示屏，循環(huán)播放著e租寶的廣告；大理石、吊燈的裝潢顯得格外有氣勢(shì)。

Step 2    員工即投資者，要入職先投資。

無(wú)論是e租寶，還是中晉，在被查封的消息傳出后，最先跳出來(lái)說(shuō)平臺(tái)沒(méi)事兒的，往往是單位員工——當(dāng)然他們也的確不想讓平臺(tái)出事兒，因?yàn)樗约?，甚至是所有親戚朋友的錢，都在這個(gè)平臺(tái)中放著呢。

最奇葩的規(guī)定是：我許你比普通平臺(tái)都要高出幾倍的工資，但我要你先投資（有的不下100萬(wàn)），否則您想都別想。

Step 3    高大上的廣告，向普通受眾瘋狂吸金。

中晉被查時(shí)，媒體報(bào)道稱已有300多億元的規(guī)模。上述律師說(shuō)，如果上海警方不及時(shí)查封，可能會(huì)與e租寶700多億元的規(guī)模媲美。

不過(guò)，手段都是一樣的，以新還舊。也就是用后來(lái)人的投資的錢，去償還前面人借的錢。而這其中，高大上的廣告，起到了絕對(duì)的作用。

稍微留心就會(huì)發(fā)現(xiàn)，過(guò)度宣傳是這些騙子平臺(tái)的必要手段。當(dāng)年e租寶在地鐵上何等囂張地大肆鋪設(shè)廣告，在央視廣告商中也堪稱標(biāo)王；中晉則冠名知名電視節(jié)目“相約星期六”，并請(qǐng)明星代言……

有投資者坦言，要不是看到了這些廣告，也不會(huì)對(duì)其深信不疑。

Step 4   尋求二級(jí)市場(chǎng)出路，騙到股民的錢。

律師說(shuō)，當(dāng)窟窿越滾越大的時(shí)候，平臺(tái)老板就又會(huì)想出奇招：從股市上找齊。

據(jù)報(bào)道，在中晉出事后，中晉在香港的兩間相關(guān)公司中國(guó)創(chuàng)新投資及中國(guó)趨勢(shì)4月6日股價(jià)大跳水后，中國(guó)趨勢(shì)4月7日開(kāi)盤(pán)后跌22.222%，報(bào)0.014港幣成仙股。

據(jù)稱，國(guó)太控股取得華耐控股、中國(guó)創(chuàng)新投資和中國(guó)趨勢(shì)3家上市公司控制權(quán)，以期將之打造成包括“中晉系”在內(nèi)的資產(chǎn)高溢價(jià)變現(xiàn)退出途徑，但該計(jì)劃顯然已無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

三

政府已經(jīng)出手，細(xì)則也越來(lái)越明晰。而各地金融局也都已經(jīng)開(kāi)始全盤(pán)摸底非法集資。

在上海融宜寶被曝查封的當(dāng)天，上海金融局就發(fā)文稱，將嚴(yán)厲打擊非法集資。有意思的是，上海的文件堪稱史上最嚴(yán)細(xì)則，并要求在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)，轄區(qū)主要商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心等明確“誰(shuí)引進(jìn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的招商原則，落實(shí)源頭防控。

有業(yè)內(nèi)人士指出，這是希望這些單位能夠在對(duì)外辦理場(chǎng)所出租手續(xù)時(shí)，能夠更好地對(duì)租賃單位的情況有所了解，能夠及時(shí)地將租賃單位的相關(guān)情況及時(shí)提供給相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，以便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)采取措施，防止問(wèn)題的擴(kuò)大和矛盾的加劇。

而在此之前，北京金融局也已經(jīng)啟動(dòng)“冒煙系統(tǒng)”，設(shè)置黑名單用以監(jiān)控各項(xiàng)非法集資案例。隨后，深圳也出臺(tái)相關(guān)細(xì)則，并叫停房產(chǎn)眾籌。

實(shí)際上，在監(jiān)管上并非僅僅地方金融局在努力。

近日，網(wǎng)傳國(guó)務(wù)院組織14部委專項(xiàng)整治一年，雖然有人叫好有人憂，但P2P等領(lǐng)域的行業(yè)洗牌是避免不了的。但小編淺見(jiàn)，縱使洗牌死掉大部分平臺(tái)，也并不見(jiàn)得是壞事，而留下來(lái)的，很有可能是真正踏實(shí)做業(yè)務(wù)的平臺(tái)。

雖然上述報(bào)道并未得到國(guó)務(wù)院證實(shí)，但工商部等部委似乎已經(jīng)開(kāi)始有所動(dòng)作了。昨天，關(guān)于P2P廣告的9條紅線的報(bào)道引發(fā)熱議：

1、對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；

2、對(duì)未來(lái)效果、收益或做出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的。

3、在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)做出虛假或夸大表述的。

4、利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

5、對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的。

6、未經(jīng)許可，以各類名義發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的。

7、引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確數(shù)據(jù)和資料的。

8、宣傳法律法規(guī)和行業(yè)主管部門(mén)明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容的。

9、提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品的。

無(wú)論網(wǎng)傳消息是否屬實(shí)，但整頓已經(jīng)開(kāi)始。行業(yè)也的確需要這樣的肅清。

四

如果你采訪過(guò)哪怕5個(gè)所謂的投資受害者，你都會(huì)發(fā)現(xiàn)他們也許并不像你想象的那么可憐：他們不少人并不是沒(méi)看出其中的問(wèn)題，只是莫名地自信，自己并非“接盤(pán)俠”。

有沒(méi)有沒(méi)看出來(lái)平臺(tái)有問(wèn)題的？當(dāng)然有，但小編相信這并非大多數(shù)。騙子固然可恨，但為啥別人不上當(dāng)？

在多年前小編采訪的案例中，縱使騙子平臺(tái)用出渾身解數(shù)偽裝自己，但小編隨機(jī)采訪的3名投資者均表示其實(shí)投資前已經(jīng)從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)，并開(kāi)始懷疑平臺(tái)有問(wèn)題，“但就是覺(jué)得給的利息高嘛”成了最標(biāo)準(zhǔn)的答案。也有人表示，“只投了1個(gè)月，即便是有問(wèn)題，也不會(huì)在這么短時(shí)間內(nèi)跑路的。”

然而，事實(shí)總是事與愿違。

后記

甄別騙子平臺(tái)方法的版本，在網(wǎng)上已經(jīng)流傳得太多了。小編看來(lái)并沒(méi)有那么復(fù)雜，六個(gè)字即可概括：不貪心，多查查。

“不貪心”即指不要看到高收益就投資，也許前面就是陷阱。一位律師朋友直言不諱：給到投資者20%左右的收益，貸款成本相當(dāng)于50%左右。以現(xiàn)在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況，這么高資金成本還能賺錢的項(xiàng)目只有兩種：賣白粉和賣軍火。

“多查查”就是說(shuō)別瞎聽(tīng)人忽悠，踏踏實(shí)實(shí)地上網(wǎng)查查。比如，現(xiàn)在不少非法集資的名目從P2P投資，轉(zhuǎn)向了“項(xiàng)目直投”、“私募基金”，但只要稍微百度百科一下就能發(fā)現(xiàn)，這些人所說(shuō)的項(xiàng)目，跟這些名詞一點(diǎn)兒邊都不沾，更甭說(shuō)保證高收益了，實(shí)在荒唐。

總之，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。