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文︱李安嶙

從Airbnb的短租模式，到UBER風(fēng)靡全世界的共享出行模式，短短幾年間，共享經(jīng)濟(jì)帶著一種全新的價值觀，走進(jìn)了現(xiàn)實(shí)生活。得益于技術(shù)創(chuàng)新，千姿百態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品改變、增色著大眾的衣食住行。

而當(dāng)下，從比特幣涅槃而生的創(chuàng)新技術(shù)區(qū)塊鏈，正被世界各國政府、銀行、科技巨頭寄予厚望。風(fēng)靡世界的區(qū)塊鏈的技術(shù)進(jìn)化與發(fā)展十分迅速，已從早期的密碼學(xué)貨幣應(yīng)用，擴(kuò)展到政府、金融、貨幣、醫(yī)療、藝術(shù)、人工智能、能源等諸多維度與領(lǐng)域?！竻^(qū)塊鏈+」已經(jīng)成為技術(shù)賦能互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的最直接體現(xiàn)。

作為共享經(jīng)濟(jì)之下爆發(fā)的又一個全新場景，互助保障以創(chuàng)新的模式成為當(dāng)下最大的熱點(diǎn)之一，但是，信用機(jī)制的不健全已經(jīng)成為其高速發(fā)展的限制因素。

互助保障平臺急需技術(shù)引擎 

事實(shí)上，區(qū)塊鏈?zhǔn)亲盍钊伺d奮的、最具有變革性的技術(shù)創(chuàng)新。

區(qū)塊鏈依托去中心化的共享數(shù)字賬本，實(shí)現(xiàn)了按時間順序追蹤用戶、參與者之間的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移，完全透明公開的區(qū)塊鏈的賬本記錄，以不可以被篡改等技術(shù)屬性而被金融、支付、貨幣、醫(yī)療等眾多領(lǐng)域追逐使用。在共享經(jīng)濟(jì)大勢所趨的當(dāng)今世界，區(qū)塊鏈可以以最大的效率降低信用成本，實(shí)現(xiàn)各大業(yè)務(wù)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

但是，相對于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用層面的價值，行業(yè)與媒體大多停留在對概念的熱炒、未來想象階段，市場中真正落地的區(qū)塊鏈應(yīng)用平臺屈指可數(shù)，現(xiàn)象級產(chǎn)品更是寥若晨星。

過去兩年間，以Lemonade、Friendsurance、Guevara等為代表的互助保障平臺在美國、德國等國家快速爆發(fā)。在國內(nèi)市場，互助保障平臺和注冊用戶數(shù)量呈現(xiàn)出迅猛增長的態(tài)勢，大規(guī)模的強(qiáng)勢資本與創(chuàng)業(yè)者的蜂擁而至，將互助保障平臺推向一個嶄新的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口。

互助保障平臺作為社保與商業(yè)保險業(yè)的補(bǔ)充生態(tài)，以技術(shù)創(chuàng)新與互助式社群的服務(wù)形式，連接具備擁有共同價值觀的用戶，通過風(fēng)經(jīng)濟(jì)互助、風(fēng)險共擔(dān)，并提供利益保障與情感連接的大健康類共享經(jīng)濟(jì)平臺，正在受到廣大用戶青睞。

相對于傳統(tǒng)保險的業(yè)態(tài)來說，互助保障平臺將保障與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，形成相對較大的監(jiān)管真空；其次，互助保障平臺在產(chǎn)品層面是具有類金融產(chǎn)品的屬性，平臺與用戶間均存在資金安全與道德風(fēng)險。

以目前監(jiān)管與市場發(fā)展的現(xiàn)狀來看，區(qū)塊鏈技術(shù)對于互助保障平臺的技術(shù)引擎作用十分明顯。然而，大量互助保障平臺創(chuàng)業(yè)者對于區(qū)塊鏈技術(shù)改變行業(yè)格局的應(yīng)用加之考量方面，暫時還停留在為吸引融資與獲得關(guān)注的噱頭方面，鮮有真正落地區(qū)塊鏈應(yīng)用的平臺。

區(qū)塊鏈將解決互助保障行業(yè)三大痛點(diǎn)

相對而言，國內(nèi)龐大的人口基數(shù)與普遍性保障不足，是成就互助保障平臺巨大市場空間與高速發(fā)展的關(guān)鍵。

作為保障與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的創(chuàng)新模式，當(dāng)下的互助保障平臺面臨著監(jiān)管缺失、模式安全性、公信力質(zhì)疑等問題，與行業(yè)目前所呈現(xiàn)出的現(xiàn)狀而言，很顯然技術(shù)創(chuàng)新是保證行業(yè)繼續(xù)發(fā)展的不二之選，區(qū)塊鏈技術(shù)作為當(dāng)下解決信任成本的重要技術(shù)，對于解決行業(yè)痛點(diǎn)有著十分巨大的推動作用。

其一，解決互助保障平臺的公信力。目前，國內(nèi)的互助保障平臺在商業(yè)模式層面，以「公益+保障」雙重形態(tài)并存，公信力對于用戶來說是首當(dāng)其沖的關(guān)注焦點(diǎn)。在沒有區(qū)塊鏈技術(shù)支撐的互助保障平臺，參與用戶面臨系統(tǒng)組織者作弊、黑客篡改數(shù)據(jù)作弊等信用風(fēng)險。而區(qū)塊鏈技術(shù)的無法被篡改，且數(shù)據(jù)都跑在公有區(qū)塊鏈中、公開可查，極大提高了采用該技術(shù)平臺的公信力。

其二，解決了資金管理的安全性風(fēng)險。互助保障平臺的互助資金通常采用銀行托管，加之區(qū)塊鏈技術(shù)的加持監(jiān)督，用戶預(yù)交的互助資金實(shí)現(xiàn)完全公開與透明，其次平臺的總賬本，也可以在完全透明的公有區(qū)塊鏈鏈中，可以說為會員的互助資金安全上了「雙保險」。

其三，解決了會員數(shù)據(jù)的真實(shí)性風(fēng)險?；ブＵ掀脚_作為服務(wù)平臺，會員數(shù)據(jù)的真實(shí)性對于用戶獲取保障均攤資金，有著巨大的風(fēng)險控制價值。區(qū)塊鏈技術(shù)的加入讓各大平臺形成聯(lián)盟鏈，在聯(lián)盟之中進(jìn)行會員數(shù)據(jù)備份與驗(yàn)證，可以防止用戶的道德風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)會員數(shù)據(jù)防篡改。

本質(zhì)上，互助保障平臺是一款模式領(lǐng)先的產(chǎn)品，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的形態(tài)讓大眾可以實(shí)現(xiàn)低投入獲得高保障，可以說是利國利民的創(chuàng)新產(chǎn)品。但是，在目前的監(jiān)管現(xiàn)狀下，行業(yè)依然處于一個需要嚴(yán)以自律、合法合規(guī)經(jīng)營的情況，技術(shù)創(chuàng)新就變得尤其重要。因此，互助保障平臺大力引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)是大勢所趨。

據(jù)筆者了解，國內(nèi)以互助為紐帶的社群經(jīng)濟(jì)平臺眾托幫，近日已經(jīng)正式對外宣布成為泛金融領(lǐng)域落地區(qū)塊鏈應(yīng)用的首家平臺。

第一個吃螃蟹者才有資格講區(qū)塊鏈

作為互助保障領(lǐng)域的領(lǐng)跑者，眾托幫第一個落地區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，不僅改造了「互聯(lián)網(wǎng)+保障」的用戶體驗(yàn)，也實(shí)現(xiàn)真正意義上的用技術(shù)創(chuàng)新推動互助保障行業(yè)發(fā)展。

眾托幫創(chuàng)始人兼CEO喬克曾說：「傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的是數(shù)據(jù)傳輸，而區(qū)塊鏈的創(chuàng)新革命使信任也可以傳輸，這極大地規(guī)避了互助保障平臺被篡改數(shù)據(jù)的信用風(fēng)險?！?/p>

據(jù)了解，眾托幫平臺將用戶信息通過加密形式實(shí)時存儲到區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)里面。這樣，所有的用戶能夠在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)查詢到他個人信息和加入時間等內(nèi)容，甚至可以查詢到別人的加入時間等。當(dāng)然，為了保證用戶的隱私，查詢者看不到他人的敏感信息，比如個人身份證號等?？梢姡娡袔屯ㄟ^整個區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，將建立起人與人之間無條件的信任關(guān)系。

同時，眾托幫在運(yùn)營模式上創(chuàng)新可圈可點(diǎn)。打造的信用社群不僅增加了會員與平臺間的粘性，還實(shí)現(xiàn)了會員與會員間的連接與互助價值觀的產(chǎn)出，增加了互助價值觀的情感共鳴，對于市場培養(yǎng)的作用也意義非凡。在互助關(guān)系層次上，眾托幫通過創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)用戶從單一助人者，轉(zhuǎn)型受益者的雙重角色，加強(qiáng)了用戶互助主人翁的意識。

眾托幫作為互助保障平臺領(lǐng)先者，在「互聯(lián)網(wǎng)+保障」的創(chuàng)新之路上率先落地區(qū)塊鏈應(yīng)用，成為行業(yè)第一個吃螃蟹者。而對于區(qū)塊鏈而言，也只有像眾托幫如此的實(shí)干的團(tuán)隊(duì)才有資格去講。眾托幫起步1億的資本金，來自保險、證券資深的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)，對技術(shù)的投入和專業(yè)優(yōu)勢，才是「信用社群」的真正先行者。

互聯(lián)網(wǎng)以技術(shù)創(chuàng)新的方式改變了大眾的衣食住行，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+的深入，傳統(tǒng)保險與公益事業(yè)出現(xiàn)嶄新的活力。如此創(chuàng)新之道，未來眾托幫也勢必引領(lǐng)互助保障行業(yè)發(fā)展。