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（文/劉亞豐）銀客集團(tuán)8月8日獲得云游控股3億元C輪融資，并上線了銀行存管，那銀客理財(cái)是否值得投資呢？筆者以一名投資人的身份，從投資前對平臺各個維度的了解和投資過程中的投資體驗(yàn)進(jìn)行了實(shí)測分析。

一、平臺概況

全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果

銀客理財(cái)由銀客金融信息服務(wù)（北京）有限公司運(yùn)營，平臺于2013年12月正式上線，全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢顯示，銀客理財(cái)注冊資本1億，實(shí)繳資本1億，法定代表人為郭新濤。由銀客未來科技（北京）有限公司100%控股。

2014年10月獲得源碼資本領(lǐng)投、清風(fēng)資本跟投的 A 輪融資，2015 年6月獲上市公司昆侖萬維(300418)2000萬美元B輪融資，獲得銀客網(wǎng)20%的股份。

近期，昆侖萬維發(fā)布公告以1000萬美元轉(zhuǎn)讓銀客網(wǎng)5%股份，轉(zhuǎn)讓后昆侖萬維在銀客網(wǎng)所占股權(quán)變?yōu)?5%，周亞輝將退出銀客網(wǎng)董事會。同時(shí)，銀客網(wǎng)估值2億美元，相比一年前增長1倍。

2016年8月8日，銀客集團(tuán)宣布獲得香港上市公司云游控股（00484.HK）3億元C輪融資。銀客網(wǎng)也正式更名為銀客理財(cái)。

二、安全保障

銀客理財(cái)?shù)陌踩Ｕ戏绞绞菣C(jī)構(gòu)擔(dān)保+保證金。具體項(xiàng)目的保障方式如下：

此前平臺由中源盛祥融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保的項(xiàng)目發(fā)生逾期，銀客網(wǎng)啟用了保證金優(yōu)先代償。

銀客理財(cái)披露的數(shù)據(jù)顯示，歷史逾期項(xiàng)目共4個，逾期金額為1616萬，逾期率為0.18%。

三、平臺產(chǎn)品及信息披露

1、平臺產(chǎn)品

根據(jù)銀客理財(cái)官網(wǎng)的介紹，其產(chǎn)品主要分為優(yōu)房寶、好車寶、貨押寶、消費(fèi)寶、企融寶等，具體如下表：

2、信息披露

本項(xiàng)目是借款人因個人經(jīng)營需要資金周轉(zhuǎn)，將其合法房產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押房產(chǎn)的市場評估價(jià)格約為150萬元，本項(xiàng)目募集資金為50萬元。放款額度控制比較好。

信息披露方面，平臺只披露借款人和抵押物的相關(guān)文字描述，房屋抵押協(xié)議及擔(dān)保協(xié)議沒有披露，平臺表示此項(xiàng)目由第三方合作機(jī)構(gòu)承諾提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

四、平臺數(shù)據(jù)

1、資金凈流入

網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，銀客理財(cái)近三個月資金基本呈現(xiàn)正向流入，但是近期流入較少。

2、貸款余額

網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截止到2016年8月11日，平臺累計(jì)貸款余額為28.1億元，在網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)中排在第26位。

3、前10借款人&投資人分布

前10借款人占總待還金額的13.73%，借款較分散；前10投資人占總待收金額的18.40%，投資人也較分散。

五、投資體驗(yàn)

平臺上線了廈門銀行資金存管，平臺可投標(biāo)的充足，不存在搶標(biāo)現(xiàn)象。平臺無利息管理費(fèi)，充值免費(fèi)，提現(xiàn)免費(fèi)。支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓，所有優(yōu)選項(xiàng)目持有超過181天（含）以上轉(zhuǎn)讓免收手續(xù)費(fèi)。90天（含）以內(nèi)項(xiàng)目首次進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作，將由銀客理財(cái)平臺收取轉(zhuǎn)讓金額的1%做為轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。 91天（含）至180天（含），項(xiàng)目首次進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作，將由銀客理財(cái)平臺收取轉(zhuǎn)讓金額的0.5%做為轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。

目前銀客理財(cái)支持電腦PC端和手機(jī)APP進(jìn)行理財(cái)投資，PC端還支持QQ和微博賬戶登陸。新用戶會有限制紅包可以用。

六、總結(jié)

銀客理財(cái)作為國內(nèi)少有的C輪融資平臺，體驗(yàn)下來，但也存在以下問題：

1、項(xiàng)目信息披露待加強(qiáng)；

2、近期資金凈流入較少，貸款余額增長放緩；

綜合來講，銀客理財(cái)適用于中短期投資者，給予投資安全四星評價(jià)，投資性價(jià)比三星半評價(jià)。

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