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多地嚴查消費貸資金挪用

住建部、人民銀行、銀監(jiān)會日前聯(lián)合部署規(guī)范購房融資行為，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)強化對個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的額度和資金流向管理，嚴防資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域。目前多省市金融監(jiān)管部門正在對相關(guān)業(yè)務(wù)展開檢查。據(jù)了解，包括北京、江蘇、江西、廣東、重慶等省市，都已經(jīng)下發(fā)了由當?shù)劂y監(jiān)局和人民銀行聯(lián)合出臺的文件，加強對消費貸等個人非按揭類貸款的管理。

監(jiān)管嚴查消費貸資金流向

近日，國家住建部發(fā)布公告稱，住建部將聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)會規(guī)范購房融資和加強反洗錢。

公告明確指出，嚴禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資，嚴禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務(wù)等，并要求銀行對首付資金來源和貸款用途加強審核。開發(fā)商及中介若違規(guī)，將列入嚴重違法失信企業(yè)名單；金融機構(gòu)若違規(guī)提供融資行為，將依法錄入征信系統(tǒng)。

早在今年9月份，監(jiān)管已經(jīng)出手遏制銀行消費貸流入房地產(chǎn)市場。銀監(jiān)會9月29日在2017年以來銀行業(yè)運行及監(jiān)管情況召開通報會表示，將嚴查消費貸款的資金，嚴厲打擊首付貸。

銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，挪用消費貸款進入房地產(chǎn)和投資領(lǐng)域，屬于違規(guī)行為，銀監(jiān)會將嚴厲打擊首付貸。“美國次貸危機很重要的教訓(xùn)，就是金融機構(gòu)對沒有償還能力的人過度發(fā)放貸款，中國要防范這種傾向，不能助長泡沫。”

銀行嚴控消費貸業(yè)務(wù)

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。個人消費貸款主要用于旅游、裝修、留學(xué)等日常消費需求，但目前市場上存在部分“消費貸”悄然變身“首付貸”情況。目前銀行開始控制個人消費類貸款。

日前，記者走訪了多家銀行網(wǎng)點以及多家貸款融資公司，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)開展補交消費憑證、稅單等措施，各家銀行采取的措施不盡相同。有的銀行發(fā)短信提醒消費者補齊消費憑證，有的銀行通過電話提醒用戶，提醒如果貸款用于購房、炒股等投資，必須馬上還清。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前各地已經(jīng)開展個人消費貸排查工作，銀行通過補交消費憑證等多項措施嚴格監(jiān)控消費貸等資金流入房地產(chǎn)。同時加強新增信用貸、消費貸等申請把控?？傮w來說，銀行一直嚴格把控消費貸業(yè)務(wù)。在申請時，客戶在申請消費貸時都需要填寫貸款用途，并提交相應(yīng)的發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等證明材料。如果發(fā)現(xiàn)消費用途不合理，也會提前收回貸款。

北京晨報記者還了解到，目前市場上一些擔保融資公司、小額貸款公司、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等在推銷貸款產(chǎn)品，宣稱可提供發(fā)票、合同等一系列消費憑證，賺取中間手續(xù)費。

上述銀行業(yè)內(nèi)人士表示，公司通過交易賺取傭金，而用戶也能拿到錢買房，催生灰色交易。目前都在密切關(guān)注防范個人消費貸款風險，嚴防資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

呼吁加強事后監(jiān)管

多位業(yè)內(nèi)分析人士認為，可以對個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)測。同時，監(jiān)管層要聯(lián)合公共部門、正規(guī)金融機構(gòu)、持牌消費金融公司、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺、個人征信試點機構(gòu)、大型數(shù)據(jù)公司等，共同推動數(shù)據(jù)信息共享及市場化征信體系建設(shè)，以支撐消費信貸業(yè)務(wù)開展。此外，要做好消費者教育，加強引導(dǎo)消費者理性消費。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進接受媒體采訪時指出，對于消費貸款違規(guī)使用屢禁不止的現(xiàn)象，事后監(jiān)督比較關(guān)鍵，調(diào)查消費貸款后6個月內(nèi)是否發(fā)生了其他關(guān)聯(lián)的貸款，同時要讓其簽訂未來6個月不購房的協(xié)議，目前都是事前監(jiān)督，對事后監(jiān)督反饋調(diào)查較少，相應(yīng)的信貸部門后續(xù)應(yīng)在貸款后一段時間進行一個匯報監(jiān)督，后續(xù)若查到有房貸辦理，就可以把此類中介和購房者納入到黑名單中。

【來源：網(wǎng)貸天眼】