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自上海、深圳提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要對(duì)接轄區(qū)內(nèi)的銀行進(jìn)行存管后，近日，浙江金融辦也下發(fā)了《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（征求意見稿），同樣提及銀行存管屬地化要求。目前，全國(guó)共有三地對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出“銀行存管屬地化”的要求。

　　上海、深圳、浙江先后提及“存管屬地化”

根據(jù)浙版?zhèn)浒敢庖姼宓谑臈l規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行（含分支機(jī)構(gòu)）簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過工商登記注冊(cè)地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。

對(duì)于不符合“屬地化”存管的平臺(tái)，浙版?zhèn)浒敢庖姼宓谑臈l規(guī)定亦提出了明確要求，即

“對(duì)于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換”。

相較浙版的備案要求，滬版?zhèn)浒敢庖姼鍎t提出網(wǎng)貸網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)完成存管工作，即選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

同樣，深版?zhèn)浒敢庖姼逡嘧鞒隽祟愃埔?，并且比滬版、浙版的要求更為?yán)格。

根據(jù)《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法》（征求意見稿）第九條，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

　　近20%已存管平臺(tái)或需重新對(duì)接存管銀行

和訊網(wǎng)通過對(duì)比全國(guó)完成存管工作的平臺(tái)數(shù)量以及不符合“存管屬地化”要求的平臺(tái)數(shù)量，發(fā)現(xiàn)，如果按照意見稿的要求，已經(jīng)完成存管的平臺(tái)，有將近20%的平臺(tái)需要重新更換存管銀行。

根據(jù)第三方網(wǎng)貸研究機(jī)構(gòu)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年12月4日，共有879家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的44.98%，其中有663家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線（含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標(biāo)的平臺(tái)），占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的33.93%。

其中，上海有39家平臺(tái)上線了在上海未設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行的存管系統(tǒng)，占上海平臺(tái)上線存管總數(shù)的44.32%；深圳有43家平臺(tái)上線了在深圳未設(shè)分行以上分支機(jī)構(gòu)的銀行的存管系統(tǒng)，占深圳平臺(tái)上線存管總數(shù)的38.39%；浙江有42家平臺(tái)上線了在浙江轄區(qū)內(nèi)未設(shè)分支行機(jī)構(gòu)的銀行的存管系統(tǒng)，占浙江平臺(tái)上線存管總數(shù)的50%。也就是說，如果按照意見稿執(zhí)行，將有近20%已完成存管工作的平臺(tái)需要重新對(duì)接存管銀行，而這或給不少平臺(tái)的整改工作以及進(jìn)度帶來一定影響。

咸魚理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行存管屬地化的要求提出后，對(duì)于不符合屬地化要求而被迫更換存管銀行的平臺(tái)來說，產(chǎn)生額外費(fèi)用支出，重新對(duì)接也需要一定時(shí)間，還可能因?yàn)槠脚_(tái)系統(tǒng)架構(gòu)不同，銀行提供的接口不同，需要重新開發(fā)、測(cè)試等等，這些問題必然會(huì)讓平臺(tái)大受影響，同時(shí)，也會(huì)影響到互金專項(xiàng)整治的工作進(jìn)度。

“但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，存管屬地化利大于弊。首先，上海、深圳、浙江三地，是互金平臺(tái)的密集地區(qū)，落實(shí)存管屬地化后，便于信息共享，當(dāng)?shù)亟鹑谵k能夠第一時(shí)間掌握當(dāng)?shù)仄脚_(tái)數(shù)據(jù)，便于后期的統(tǒng)籌管理工作。另一方面，平臺(tái)選擇當(dāng)?shù)氐你y行合作，便于溝通和對(duì)接，不但加快了系統(tǒng)開發(fā)和測(cè)試進(jìn)程，更有利于后期合作”，咸魚理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)和訊網(wǎng)表示。

迷你貸運(yùn)營(yíng)總監(jiān)劉德偉表示，就深圳前段時(shí)間組織的對(duì)重點(diǎn)互金平臺(tái)的逐個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查行動(dòng)來看，存管屬地化暫未列入檢查清單，后續(xù)政策仍存變數(shù)。

“目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)外地銀行存管的平臺(tái)切換到本地銀行難度不大，但由于此項(xiàng)工作會(huì)加大短期成本，拖慢自身業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是銀行本身的系統(tǒng)能否獲得監(jiān)管部門的驗(yàn)收也存在風(fēng)險(xiǎn)，因此大多采取先跟本地銀行簽約，再視情況跟進(jìn)的做法”，劉德偉對(duì)和訊網(wǎng)表示。

　　存管政策或因地制宜 “屬地化”或不會(huì)全國(guó)統(tǒng)一

目前為止，全國(guó)共有三地提及“存管屬地化”的要求，而已經(jīng)下發(fā)備案意見稿的廣東、北京等地區(qū)并沒有明確提及“存管屬地化”。未來，“存管屬地化”是否會(huì)全國(guó)統(tǒng)一？

咸魚理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，不論是上海、深圳、浙江三地提出的存管屬地化要求，還是此前北京市要求的存管銀行須經(jīng)監(jiān)管部門的認(rèn)可，這些都是地方的監(jiān)管政策，而非全國(guó)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。它們的模式并不一定適合其他地方。上面說到的都是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，還有一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，傳統(tǒng)銀行本身還沒有足夠的存管合作上的意識(shí)，而因當(dāng)?shù)厣虡I(yè)氛圍不夠濃郁，導(dǎo)致當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)相當(dāng)少，想讓平臺(tái)“存管屬地化管理”，其難度可想而知。

“因此，就目前形式看來，銀行存管的屬地化并不適合全國(guó)范圍統(tǒng)一。同時(shí)，我相信國(guó)家一定會(huì)考慮因地制宜，給出不同的政策”，咸魚理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

劉德偉也認(rèn)為，從全國(guó)范圍看，所有地區(qū)都實(shí)行屬地化不太現(xiàn)實(shí)，部分地區(qū)尚缺乏具備存管條件的銀行。對(duì)于發(fā)達(dá)地區(qū)，存管屬地化在監(jiān)管初期有積極作用，但在后續(xù)監(jiān)管平臺(tái)數(shù)據(jù)打通后作用有限，個(gè)人認(rèn)為不會(huì)對(duì)行業(yè)產(chǎn)生多大的影響。

【來源：華南新聞中心  作者：李秀華】