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2月1日，雅堂金融公布的清算方案選擇實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)顯示，選擇方案一的共4182人，選擇方案二的5152人，選擇方案三的516人，共計(jì)9850人完成登記并選擇兌付方案。

就在一周前（1月23日），成都雅堂控股集團(tuán)突然發(fā)布了“雅堂金融平臺(tái)主動(dòng)退出P2P業(yè)務(wù)”的公告。緊接著，1月26日，雅堂發(fā)布了清算方案。

但令人覺得蹊蹺的是，在清盤前一周，雅堂金融還在大量發(fā)標(biāo)。

對(duì)此，上海市創(chuàng)遠(yuǎn)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人許峰對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者稱，目前只能初步懷疑平臺(tái)具有金融欺詐的嫌疑。

清盤前瘋狂發(fā)秒標(biāo)

令投資人疑惑的是，一家計(jì)劃清盤的平臺(tái)為何在1個(gè)月前還大量發(fā)標(biāo)？

投資人王先生稱，從發(fā)標(biāo)規(guī)模來看，雅堂金融在去年12月和今年1月發(fā)布的標(biāo)的體量遠(yuǎn)大于此前的月平均值。同時(shí)，期間發(fā)出的“秒標(biāo)”數(shù)量可以用“瘋狂”來形容。

何謂“秒標(biāo)”？

上海某中型網(wǎng)貸平臺(tái)高管付力對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者解釋，與“普通標(biāo)”相較而言，秒標(biāo)的收益更高、借款（享低息貸款）期限更短，主要是為了吸引用戶，增加平臺(tái)流量。

“在終止該項(xiàng)目前，雅堂金融曾經(jīng)在一周內(nèi)密集發(fā)布了近10億元的秒標(biāo)。我參加過幾次秒標(biāo)，秒標(biāo)是由投資者競(jìng)標(biāo)打錢，在標(biāo)的滿標(biāo)之后，平臺(tái)會(huì)立即連本帶息還款。”王先生說。

而由于滿標(biāo)后，標(biāo)的很快就會(huì)被隱藏，因此記者無法核實(shí)雅堂金融到底期間發(fā)了多少標(biāo)。

就此，《國(guó)際金融報(bào)》記者詢問雅堂金融公共關(guān)系負(fù)責(zé)部門，對(duì)方稱，所謂近10億秒標(biāo)，統(tǒng)計(jì)口徑并不準(zhǔn)確，這其中有回款，有取出，有取出后再投入的。按照慣例，雅堂集團(tuán)在每年年前都會(huì)連續(xù)發(fā)標(biāo)。

不過，雅堂金融方面拒絕透露通過他們統(tǒng)計(jì)口徑一共發(fā)布的秒標(biāo)金額。

在付力看來，秒標(biāo)的玩法已屬于“過時(shí)玩法”。因?yàn)榻^大部分“秒標(biāo)”都是平臺(tái)自己發(fā)布的，并不具有真實(shí)的借款人和標(biāo)的資產(chǎn)，屬于違規(guī)行為，但現(xiàn)在一些平臺(tái)也會(huì)通過虛構(gòu)“秒標(biāo)”的形式緩解平臺(tái)資金緊張。

被質(zhì)疑涉嫌自融

那么，如何判斷這些“秒標(biāo)”是否合規(guī)？

付力表示，從現(xiàn)在監(jiān)管要求來看，如果平臺(tái)沒有對(duì)秒標(biāo)的標(biāo)的資產(chǎn)做出解釋，那么至少需要明確這些標(biāo)的不屬于自融范圍，不然就屬于違規(guī)。

據(jù)王先生透露，就其在雅堂金融平臺(tái)上所投資的幾個(gè)項(xiàng)目來看，項(xiàng)目描述中并沒有指出具體資金的用途是什么。“只有一些籠統(tǒng)概括性描述，大部分項(xiàng)目的描述都是相同的。”他說。

這些錢到底去了哪里？

“關(guān)于代收余額中主要的標(biāo)的資產(chǎn)，這屬于公司商業(yè)機(jī)密，不方便透露。”雅堂金融公關(guān)方面回復(fù)稱。

值得注意的是，雅堂金融曾被曝涉嫌自融。根據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，2017年6月起，雅堂金融的多個(gè)標(biāo)的明確寫著為其股東或旗下產(chǎn)業(yè)融資，其中一只創(chuàng)業(yè)標(biāo)中也明確地寫著“融資項(xiàng)目為雅堂家具館”。另從第三方網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月，平臺(tái)累計(jì)成交額達(dá)95億元，總成交筆數(shù)30萬筆，總投資人2.5萬人，而總借款人卻只有2418人，如此大的規(guī)模借款人卻這么少，有很大的自融嫌疑。

對(duì)此疑問，雅堂金融并未正面回答，僅回復(fù)《國(guó)際金融報(bào)》記者稱，雅堂定位是雅堂電商供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。

但是，如果雅堂金融一直不對(duì)外披露其主要的標(biāo)的資產(chǎn)，那么“自融”這條罪狀又要如何洗清？

清盤或因合規(guī)問題

對(duì)于為何選擇清盤P2P業(yè)務(wù)，雅堂金融的說法是，監(jiān)管收緊是主要原因，其次企業(yè)現(xiàn)在的主要方向是雅堂小超集團(tuán)。

一位知情人士則對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者指出，雅堂金融這次清盤行動(dòng)主要還是因?yàn)?ldquo;備案無望”。

隨著備案腳步漸進(jìn)，監(jiān)管方面留給不合格平臺(tái)的“退出時(shí)間”也越來越短。

該知情人士表示，“雅堂金融主要面對(duì)三個(gè)問題，首先，資金存管銀行合作一直沒有找到符合監(jiān)管要求的，此前合作的銀行現(xiàn)在已經(jīng)停擺。”

雅堂金融此前曾聲稱合作的資金存管銀行——新網(wǎng)銀行也向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，他們和雅堂金融的合作確實(shí)已經(jīng)解除有一段時(shí)間了。

新網(wǎng)銀行相關(guān)人員稱，2017年5月他們和雅堂接觸，后來發(fā)現(xiàn)存管不達(dá)標(biāo)，所以沒有合作。

另有出借人表示，此前由于平臺(tái)沒有開設(shè)資金存管賬戶，所以他出借的資金都是打到了一位叫“楊國(guó)平”的個(gè)人賬戶中。

湊巧的是，雅堂金融的運(yùn)營(yíng)公司深圳市雅堂金融服務(wù)股份有限公司的法人代表也正是楊國(guó)平。

根據(jù)深圳市金融辦最新發(fā)布的《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作指引表》（下稱“《指引表》”），通過個(gè)人銀行賬戶接受、歸集出借人的資金是違規(guī)行為。

“第二，最早雅堂金融主要的標(biāo)的資產(chǎn)都在集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，比如紅木、電商。但是隨著監(jiān)管條例出臺(tái)，原本的經(jīng)營(yíng)方式已經(jīng)無法滿足要求，但是雅堂金融又無法找到合適的標(biāo)的資產(chǎn)。”上述知情人士稱。

而現(xiàn)在，根據(jù)《指引表》，與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方以及其他關(guān)聯(lián)方，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資、但未充分披露與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系這一做法也屬于違規(guī)行為。

該知情人士認(rèn)為，“這就造成了現(xiàn)在雅堂金融面臨最重要的問題就是平臺(tái)每個(gè)月用于營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)的費(fèi)用已經(jīng)很大，但是體量并沒有起來，反而成了雅堂集團(tuán)的拖油瓶。眼看著備案無望，還不如及早砍掉虧損的業(yè)務(wù)。”

清算方案不確定性大

盡管雅堂金融方面始終強(qiáng)調(diào)是良性退出，但投資人對(duì)于其給出的清算方案并不滿意。

投資人王先生對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者憤慨地表示，“雅堂金融法人代表?xiàng)疃ㄆ匠鼍叩膬陡斗桨笜O其苛刻和不合理。”

記者注意，目前雅堂金融給出的清算方案包括三種兌付方式：19期按月還款；18期按月還款；50%債轉(zhuǎn)股。

上海某網(wǎng)貸平臺(tái)高管張毅對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，提供可選的賠付方案早期提現(xiàn)金額都很少，越往后兌付比例越大。但越往后，兌付不確定性就越會(huì)增加，雅堂金融是否能按照計(jì)劃償還無疑是一個(gè)未知數(shù)。

王先生還告訴記者，“我當(dāng)時(shí)看到平臺(tái)發(fā)了這么多秒標(biāo)還敢投資的主要原因是看到了雅堂集團(tuán)和很多知名公司都有合作協(xié)議，應(yīng)該不會(huì)出問題。”

但是，雅堂集團(tuán)簽了這么多合作協(xié)議有用嗎？

從雅堂集團(tuán)的官網(wǎng)上可以看到，該公司曾和多家知名公司簽訂各類合作協(xié)議，并應(yīng)邀參加了眉山市岷東新區(qū)招商引資項(xiàng)目集中簽約儀式。另外，2017年12月17日，雅堂與永輝金融達(dá)成戰(zhàn)略合作，永輝金融向雅堂集團(tuán)綜合授信20億，加快推動(dòng)雅堂小超在全國(guó)布局。

現(xiàn)在這些合作伙伴和眉山市政府方面對(duì)雅堂金融出現(xiàn)的種種經(jīng)營(yíng)異常的情況有何回應(yīng)？

就此，《國(guó)際金融報(bào)》記者向永輝金融方面發(fā)去采訪問詢函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

不過，永輝金融客服方面對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，我們和雅堂金融沒有借貸、擔(dān)保往來，沒有股權(quán)關(guān)系，也沒有業(yè)務(wù)及資金往來。

雅堂金融方面也表示，永輝金融的授信將針對(duì)雅堂小超上下游供應(yīng)商和加盟商。

也就是說，永輝金融的合作和雅堂金融并無關(guān)系。

除了永輝金融，眉山市岷東新區(qū)管委會(huì)對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，目前尚未聽到關(guān)于雅堂集團(tuán)的犯罪線索，而且按照規(guī)定，如果案件正在偵查辦理無法對(duì)外透露信息。

【來源：國(guó)際金融.】