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上次文章《【重磅】離職員工爆料，麥子金服存在多處違規(guī)，恐難備案》發(fā)布之后，引起偵探粉絲群很多投資人的討論。也有不少用戶(hù)在留言區(qū)繼續(xù)爆料。

也有部分投資人認(rèn)為這篇文章沒(méi)有什么意義，并聲稱(chēng)很多平臺(tái)存在期限錯(cuò)配，借款超限。

其實(shí)上篇文章說(shuō)到的問(wèn)題也只是冰山一角，因?yàn)楸先耸?a target="_blank">微信與偵探溝通，所以整理出文章也需要時(shí)間，耽誤了一段時(shí)間。

今天將剩下的爆料文章整理出來(lái)，提醒大家，麥子金服風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，看似可能風(fēng)光的背后，其實(shí)已經(jīng)搖搖欲墜。

一、大批高管離職 組織架構(gòu)頻繁更替

前段時(shí)間網(wǎng)上匿名離職員工寫(xiě)給麥子全體同事的“內(nèi)部信”，不少在職員工竟表示了贊同，該“內(nèi)部信”同時(shí)也在行業(yè)內(nèi)外造成強(qiáng)烈反響。讓人不免將“內(nèi)部信”與近期麥子的亂象以及大批員工離職產(chǎn)生聯(lián)系。

2017年12月至今，麥子金服離職的人員大大超過(guò)正常水平。

其中，離職的高管除入職僅一個(gè)月的資金中心總經(jīng)理蔣權(quán)剛外，還有金融云負(fù)責(zé)人、技術(shù)中心首席結(jié)構(gòu)師黃建輝、首席事務(wù)官湯怡、財(cái)富總經(jīng)理董宏良、總裁秘書(shū)于樂(lè)天等。（現(xiàn)任CTO翁明軍一周就來(lái)1-2天，其余時(shí)間都不在，他要離職傳聞很久了，不知道是不是也快了）

最近，麥子金服又有首席市場(chǎng)官?gòu)堈MO曹成、流動(dòng)性管理負(fù)責(zé)人周樂(lè)泉先后提出離職。

僅貸后催收部門(mén)離職將近30人，HR部門(mén)走了三分之一，更有說(shuō)法稱(chēng)已經(jīng)“入職”的人力資源總監(jiān)楊浩也已經(jīng)決定不正式入職公司而僅作為外部顧問(wèn)觀(guān)望。

麥芽分期、UNIFI業(yè)務(wù)線(xiàn)幾乎“團(tuán)滅”，再加上去年底做為股東的前COO楊恒離職，麥子金服不得不調(diào)整新的組織架構(gòu)，而里面基本都是“某某某代”，具體查看下圖。

除此之外，爆料人稱(chēng)2017年4月份，原首席財(cái)務(wù)官徐吉已經(jīng)離職，由董秘孫曉瑩任代理CFO，之后又是董助作為代理CFO，整整一年沒(méi)有招聘CFO。

而在網(wǎng)絡(luò)上也可以找到當(dāng)時(shí)徐吉的相關(guān)介紹。

如此之多的高管、中層干部離職，公司亂象已不用再多做旁證，也進(jìn)一步表明了麥子金服目前正遭遇重重困難。

除此之外，爆料人稱(chēng)離職潮正有愈演愈烈之勢(shì)接下來(lái)可能會(huì)有更多重要高管離開(kāi)麥子金服，曾經(jīng)麥子引以為傲的明星團(tuán)隊(duì)都可能將不復(fù)存在。

而據(jù)偵探分析，這些高管都在行業(yè)內(nèi)有一定人脈、聲望、職業(yè)規(guī)劃，如不是迫不得已或是不可抗因素，應(yīng)當(dāng)不會(huì)選擇這樣的時(shí)機(jī)匆匆離開(kāi)。

二、借款人為平臺(tái)續(xù)命 預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)挪用或?yàn)槭聦?shí)

1月份國(guó)際金融報(bào)曾報(bào)道，麥子金服向借款人收取0-20％不等的預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)。這個(gè)所謂“預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)”究竟是什么？

具體來(lái)看，就是在每月0.99%的息費(fèi)上，設(shè)置了0-20%的預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)，先由借款用戶(hù)自己支付，當(dāng)借款人如期歸還借款后，咨詢(xún)費(fèi)將全額退還到其賬戶(hù)。

反之，如果借款用戶(hù)信用缺失，出現(xiàn)逾期情況，咨詢(xún)費(fèi)將不予退還。在麥子金服提供的借款合同中，也能找到明確的描述。

大家要注意哦，和一般意義上的不歸還用戶(hù)的手續(xù)費(fèi)不同，根據(jù)其官方描述這部分的“預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)”如果借款人沒(méi)有逾期，是需要退還給借款用戶(hù)的。

而通過(guò)行業(yè)第三方數(shù)據(jù)可以看到，截止2017年9月30日，平臺(tái)待還余額60億元，按照白領(lǐng)貸占比80%，平均預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)按照10%收取，至少還有4.8億元的預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)要留在賬戶(hù)，等借款人還款之后退還給借款人。

不過(guò)在與上市公司鱸鄉(xiāng)農(nóng)村小額貸款合并重組中公開(kāi)提交的資料中，我們可以看到截至2017年9月30日，麥子金服所有的賬面現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額為2242萬(wàn)美元，折合人民幣1.5億元，與剛才所估算的4.8億元相比，還差了3.3億元。

2018年1月5日，麥子金服向媒體公開(kāi)回應(yīng):“預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)的資金納入上海諾諾鎊客金融信息服務(wù)有限公司的整體財(cái)務(wù)資金計(jì)劃中。公司2015年實(shí)現(xiàn)經(jīng)審計(jì)的凈利潤(rùn)約4000萬(wàn)元、2016年實(shí)現(xiàn)經(jīng)審計(jì)的凈利潤(rùn)約2億元、2017年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超2億元。

截至2017年12月31日，公司賬面包含應(yīng)收技術(shù)服務(wù)費(fèi)在內(nèi)的流動(dòng)資產(chǎn)約8億元，足以覆蓋公司因鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)守信行為而作出的咨詢(xún)費(fèi)返還，并滿(mǎn)足諾諾鎊客正常的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所需。”

從其官方回答來(lái)看，

1、錯(cuò)誤的引導(dǎo)公眾將利潤(rùn)等同于現(xiàn)金；

2、截止公開(kāi)公布的信息顯示，麥子金服所有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物折合人民幣約1.5億，不知麥子金服的運(yùn)營(yíng)成本是多少，但是目前所有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物折合只有1.5億元，能支撐平臺(tái)持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)多久，是個(gè)值得注意的問(wèn)題。；

3、麥子金服回應(yīng)公司賬面包涵技術(shù)服務(wù)費(fèi)在內(nèi)的流動(dòng)資產(chǎn)8億元，而上海某私募公司研究人士劉峰(化名)對(duì)記者表示，根據(jù)麥子金服向SEC提交的公開(kāi)proxy文件，技術(shù)服務(wù)費(fèi)為應(yīng)收未到期的存量借款人（含逾期借款人）未來(lái)每期0-36個(gè)月（麥子借款產(chǎn)品多以36個(gè)月為主）每個(gè)月需歸還的利息的一部分，所以技術(shù)服務(wù)費(fèi)劃歸流動(dòng)性資產(chǎn)為誤導(dǎo)投資人和媒體。

且應(yīng)收金額不可以立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，是未來(lái)三年內(nèi)或許能收回的現(xiàn)金，也不能全部轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因?yàn)橛馄诮杩钊说膽?yīng)收技術(shù)服務(wù)費(fèi)也在該統(tǒng)計(jì)口徑內(nèi)。

綜上，預(yù)收咨詢(xún)費(fèi)挪用或成為事實(shí)，而且數(shù)字要比原先預(yù)計(jì)的更多，結(jié)合近期各類(lèi)敏感崗位人員離職情況及公司財(cái)務(wù)狀況，需請(qǐng)各位投資人引起注意。

三、投資人所投資金未匹配足額借款人 麥子金服或存資金池

近日，曾有投資人留言提到所投資資金沒(méi)有匹配到足額的借款人的事宜，換而言之，一部分投資匹配到了債權(quán)而一部分并沒(méi)有。記者對(duì)此事進(jìn)行了深入探究發(fā)現(xiàn)，該行為并不是個(gè)例，存在普遍現(xiàn)象，麥子金服或存違規(guī)“資金池”。

援引該評(píng)級(jí)網(wǎng)站的投資數(shù)據(jù)，麥子金服平臺(tái)近一個(gè)月的平均每日投資額約為兩千多萬(wàn)，2月份總成交量為6億，

但通過(guò)與麥子金服合作的放款渠道商了解到，麥子金服年前至報(bào)道截止日每日放款非常有限，最多一千萬(wàn)，近一月最多也就3億元（有證據(jù)，但是會(huì)暴露爆料人身份，所以不貼出來(lái)了）春節(jié)期間更是停止放款，試問(wèn)春節(jié)期間的投資人投資的現(xiàn)金都沒(méi)有給到借款人？難道被麥子金服占有？

據(jù)網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士表示，該現(xiàn)象的出現(xiàn)表明麥子金服可以通過(guò)這樣的方式短期的、源源不斷的利用投資人“暫時(shí)”未被匹配的資金維持自身的資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)已達(dá)到“補(bǔ)血”的目的。此舉不但違規(guī)操作，且對(duì)于投資人的資金造成了閑置，也讓銀行存管暫時(shí)形同虛設(shè)。

四、拖欠供應(yīng)商款項(xiàng) 內(nèi)部管理混亂日益凸顯

不久前，麥子金服已經(jīng)發(fā)生拖欠供應(yīng)商款項(xiàng)的事件，據(jù)傳鬧得動(dòng)靜不小。其中有涉及線(xiàn)下活動(dòng)供應(yīng)商、線(xiàn)上推廣維護(hù)的供應(yīng)商等。

年前原本要結(jié)清供應(yīng)商款項(xiàng)，一直以各種理由拖欠到至今。其中不乏服務(wù)了長(zhǎng)時(shí)間的長(zhǎng)期供應(yīng)商。雖已完成了合同，但公司一直以不認(rèn)可合同、不清楚合作內(nèi)容亦或是公司財(cái)務(wù)制度變化更改了對(duì)賬日期，這樣的理由不付款。

而內(nèi)部則開(kāi)始互相“踢皮球”：內(nèi)控指責(zé)財(cái)務(wù)的失職，財(cái)務(wù)投訴市場(chǎng)的問(wèn)題。公司內(nèi)部一會(huì)懷疑這個(gè)，一會(huì)懷疑那個(gè)，搞得人心惶惶。加之人員流動(dòng)極大以及填補(bǔ)崗位空缺，麥子開(kāi)始大量撒網(wǎng)式招聘，人員專(zhuān)業(yè)程度完全不達(dá)標(biāo)，造成許多內(nèi)部工作的開(kāi)展都舉步維艱。

【來(lái)源：互金偵探】