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“千萬不要以為互聯(lián)網(wǎng)借貸可以隨便用，哪怕按時(shí)還款也會(huì)影響貸款。剛剛銀行信貸員告訴我，螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等產(chǎn)品，只要在近半年內(nèi)有2次使用記錄，不管還不還都不給我批車貸。”在微信朋友圈里，涂女士發(fā)了這樣一條信息。

涂女士最近考慮買車，通過4S店合作的某商業(yè)銀行申請(qǐng)按揭。“從未有過不良征信記錄，也沒有未結(jié)清的貸款。銀行信貸員問我近期是否有新增貸款，查到我半年內(nèi)有幾次網(wǎng)絡(luò)貸款的記錄，就把我拒貸了。”對(duì)于信貸員的這個(gè)說法，涂女士覺得很不可思議。

使用過螞蟻借唄、微粒貸、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，即便按期還款，也會(huì)影響銀行貸款嗎？

某商業(yè)銀行出新規(guī)：半年內(nèi)有過2次以上小貸記錄 不批貸

記者向該行某支行的個(gè)貸部經(jīng)理求證，她表示，“確實(shí)有這個(gè)規(guī)定，上個(gè)月收到的通知，這個(gè)月開始實(shí)行。”

“抬高申請(qǐng)門檻之后，拒貸的比例高了許多。白條、借唄這些主流的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)很多人都在用，很多客戶有過2次以上的使用記錄，包括我自己也有過幾次京東白條的借款記錄。”她說。銀行在為客戶辦理貸款的過程中看借款人的征信是必然的，通過查看客戶的個(gè)人征信情況，以此來衡量是否把錢貸給客戶。

“各家銀行的容忍標(biāo)準(zhǔn)不一樣，一般主流銀行的標(biāo)準(zhǔn)是貸款、信用卡2年內(nèi)逾期不能超過6次，連續(xù)逾期不能超過3次。”一家股份制商業(yè)銀行個(gè)貸部經(jīng)理說，另外貸款人在其他銀行或者互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上有多筆未結(jié)清的消費(fèi)貸或信用貸，可能會(huì)導(dǎo)致貸款額度受影響，甚至不能通過審批。

部分網(wǎng)絡(luò)信用貸款 已接入征信系統(tǒng)

除銀行系統(tǒng)之外，目前京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見產(chǎn)品都已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)。

騰訊微粒貸客服表示，“微粒貸”是微眾銀行的信貸產(chǎn)品，通過它借錢與在銀行借錢一樣，都是要錄入央行征信系統(tǒng)的。

支付寶客服稱，螞蟻借唄為貸款產(chǎn)品，將根據(jù)相關(guān)規(guī)定適時(shí)上報(bào)征信系統(tǒng)；如逾期，后續(xù)將影響個(gè)人信用記錄。而螞蟻花唄對(duì)應(yīng)的征信機(jī)構(gòu)是芝麻信用，不是央行征信，所以不會(huì)影響個(gè)人征信查詢次數(shù)。

蘇寧任性付則在官網(wǎng)公告稱，使用任性付發(fā)生逾期后不僅會(huì)產(chǎn)生違約金，逾期信息還會(huì)上傳至人民銀行征信系統(tǒng)。

京東客服人員介紹，使用京東白條要分情況，如果是在京東商城購買商品，那么是不查征信的；但使用白條日常消費(fèi)、旅游、教育、裝修，是屬于向小貸公司借款，是要查詢個(gè)人征信的。

短期內(nèi)頻繁征信“硬查詢” 也會(huì)影響申請(qǐng)貸款

正常情況下，個(gè)人征信報(bào)告可以查詢到個(gè)人的信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息，在這些記錄中跟貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)會(huì)被查詢到，包括但不限于申請(qǐng)商業(yè)貸款、房貸、車貸及申請(qǐng)信用卡等，銀行及金融機(jī)構(gòu)都將在征得個(gè)人授權(quán)的情況下對(duì)客戶的個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢。

需要明確的是：個(gè)人征信報(bào)告查詢次數(shù)過多，真的會(huì)影響到申請(qǐng)貸款。但這并不意味著所有的查詢記錄都會(huì)影響到貸款。在個(gè)人征信報(bào)告查詢?cè)蛑斜救瞬樵?、貸后管理查詢不算在內(nèi)，如果是本人查詢自己的相關(guān)征信記錄的話，并不對(duì)貸款產(chǎn)生影響。

對(duì)貸款會(huì)產(chǎn)生影響的是“硬查詢”，包括信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批，這些審批要素是會(huì)對(duì)銀行放貸造成風(fēng)險(xiǎn)的因素，因此屬于負(fù)面類別，短期頻繁查詢將會(huì)對(duì)貸款產(chǎn)生不利影響。

通常情況下，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為，個(gè)人有借款需求才會(huì)去查征信報(bào)告。也就是說，如果一個(gè)人的征信報(bào)告在短期內(nèi)多次被放貸機(jī)構(gòu)以“貸款審批”“信用卡審批”等原因查詢，卻沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的貸款，那么銀行或者放貸機(jī)構(gòu)就會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人目前急需資金，但因某些條件不達(dá)標(biāo)或財(cái)務(wù)狀況不佳而被拒絕，這種情況下申請(qǐng)人違約風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行或者放貸機(jī)構(gòu)就會(huì)十分謹(jǐn)慎。

【來源：都市快報(bào)】