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繼中國工商銀行之后，4月19日，中國銀行也推出了智能投顧產(chǎn)品。隨著國內(nèi)金融科技和人工智能技術(shù)的突飛猛進(jìn)和迭代更新，個(gè)人財(cái)富管理市場競爭如火如荼，資產(chǎn)新規(guī)打破剛兌提供契機(jī)，智能投顧在銀行、基金、證券和第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用逐步邁入實(shí)務(wù)階段。

據(jù)全球咨詢公司麥肯錫的數(shù)據(jù)顯示，從全球范圍來看，始于美國的智能投顧這一細(xì)分市場預(yù)計(jì)到2025年將猛增至6.5萬億美元。

中行起用近萬人團(tuán)隊(duì)研發(fā)智投

4月19日，中國銀行正式推出智能投資顧問產(chǎn)品——“中銀慧投”，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，面向廣大用戶提供專業(yè)和便捷的個(gè)性化資產(chǎn)配置服務(wù)。

事實(shí)上，在中行之前，2017年11月，國有銀行之一的工行就推出了自家的智能投顧品牌“AI投”；2016年，招商銀行率先推出智能投顧產(chǎn)品“摩羯智投”，上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行等股份制銀行也先后在智能投顧領(lǐng)域進(jìn)行試水。

根據(jù)易觀國際咨詢的數(shù)據(jù)顯示，包括銀行、資產(chǎn)管理公司和金融科技公司在內(nèi)的智能投顧服務(wù)總值預(yù)計(jì)到2020年將達(dá)到5.22萬億元。

“資管新規(guī)的出現(xiàn)或?yàn)橹悄芡额櫶峁┥娴耐寥馈?rdquo; 北京艾真融科技術(shù)有限公司董事長張家林在接受《中國經(jīng)營報(bào)》記者采訪時(shí)表示，此前很多投資人都是購買剛性兌付的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)投資顧問的需求不高，但隨著剛性兌付被打破，未來兩三年，可能會(huì)掀起智能投顧熱潮。

對(duì)于智能投顧在短期面臨用戶基礎(chǔ)薄弱的問題，金融界智能金融業(yè)務(wù)總經(jīng)理何劍波表示，智能投顧面對(duì)的用戶本身投資知識(shí)相對(duì)匱乏，教育成本較高，短期內(nèi)被用戶認(rèn)知認(rèn)可的可能性較低，需要行業(yè)內(nèi)共同提高產(chǎn)品服務(wù)的質(zhì)量，提高用戶體驗(yàn)及認(rèn)知度。

另外，銀行積極布局零售業(yè)務(wù)被認(rèn)為是一方面原因。中國銀行國際金融研究所研究員趙雪告訴記者，原來私人銀行業(yè)務(wù)主要針對(duì)高凈值人群，近年來隨著人們財(cái)富的積累以及傳統(tǒng)銀行開始注重零售業(yè)務(wù)，銀行更注重對(duì)“長尾客戶”的服務(wù)。

“由于專業(yè)人員數(shù)量有限，再加上投資理財(cái)服務(wù)的復(fù)雜門檻，不管是商業(yè)銀行還是其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，都沒有足夠的資源和精力為資金規(guī)模較少的客戶提供一對(duì)一的資產(chǎn)配置服務(wù)，這些長尾客戶投資理財(cái)?shù)倪x擇很少，多數(shù)只能選擇儲(chǔ)蓄存款和貨幣基金等流動(dòng)性高、收益相對(duì)較低的投資品類。更多類別的投資，就只能靠自己的摸索和研究，得不到專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員的幫助。”中國銀行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)劉敏介紹道，智能投顧能有效地降低服務(wù)成本、提升服務(wù)效率，將服務(wù)更廣大用戶的邊際成本降到最低，從而有效地降低投資者獲取專業(yè)投資建議的門檻，讓更多用戶享受到量身定制的資產(chǎn)配置服務(wù)。

正如劉敏上述提到的，智能投顧的優(yōu)勢在于其交易成本低、服務(wù)效率高，但金融機(jī)構(gòu)想要開展這一業(yè)務(wù)，卻還需要在前期投入大量人力、物力。

“中行很早就開始關(guān)注和研究智能投顧產(chǎn)品。2017年初，在集團(tuán)內(nèi)部就成立了工作組，主要由財(cái)富管理與私人銀行部和我們自己的軟件中心牽頭合作推進(jìn)研發(fā)工作?？傂悬h委和管理層高度重視這個(gè)項(xiàng)目，在人力、物力和財(cái)力等資源投入上也是不遺余力。”劉敏透露道，“中銀慧投”采取了自主研發(fā)為主的研發(fā)模式，憑借中行近萬名科研人員，通過業(yè)務(wù)端與科技端的共同協(xié)作，結(jié)合該行在客戶特征、需求和數(shù)據(jù)方面的積累，提出適合自身的智能投顧發(fā)展思路，并能高效地組織動(dòng)員，全力以赴推動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)。

AI比人工收益高？

談及涉足智能投顧領(lǐng)域需要具備哪些素質(zhì)，張家林認(rèn)為，目前我國智能投顧還處于發(fā)展階段，各家金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問題就是構(gòu)建“資產(chǎn)池”。“擁有的資產(chǎn)越多，配置的種類就越多，從而能夠更好地獲得收益并把控風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)銀行和券商在這方面有一定優(yōu)勢，如券商可以通過構(gòu)造個(gè)股的組合實(shí)現(xiàn)靈活收益，但股票市場高風(fēng)險(xiǎn)；銀行怎能填補(bǔ)低風(fēng)險(xiǎn)空白，結(jié)合債券、個(gè)股、基金鏈等方面構(gòu)建更多投資策略。”張家林如是說。

【來源：新浪科技】