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通過控股金融機(jī)構(gòu)來攫取金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們要注意了。

4月27日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（下文簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），嚴(yán)格規(guī)范金融機(jī)構(gòu)主要股東資質(zhì)和資金來源，防止非金融企業(yè)把金融機(jī)構(gòu)當(dāng)做“提款機(jī)”。

對(duì)于制定《指導(dǎo)意見》的原因，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要是當(dāng)前暴露的三大問題：部分非金融企業(yè)忽視自身主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，盲目向金融業(yè)擴(kuò)張，助長(zhǎng)了脫實(shí)向虛和杠桿率高企；一些非金融企業(yè)以非自有資金進(jìn)行虛假注資、循環(huán)注資，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)沒有獲得真正能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)的資本；還有少數(shù)非金融企業(yè)不當(dāng)干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，將金融機(jī)構(gòu)作為“提款機(jī)”，使得實(shí)業(yè)板塊與金融板塊風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。

《指導(dǎo)意見》實(shí)行分類監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)股東按照類型不同實(shí)施差異化監(jiān)管，明確不同的準(zhǔn)入和資質(zhì)要求：對(duì)一般性財(cái)務(wù)投資，不作過多限制；對(duì)于主要股東特別是控股股東，建立規(guī)范的股東資質(zhì)、資金來源真實(shí)性、公司治理、關(guān)聯(lián)交易等監(jiān)管制度，不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)不當(dāng)干預(yù)。

其中，控股股東是指持有金融機(jī)構(gòu)股份超過50%或雖不足50%但具有實(shí)質(zhì)控制權(quán)的投資人，主要股東是指持有金融機(jī)構(gòu)股份超過5%的投資人。

《指導(dǎo)意見》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的不同類型股東實(shí)施差異化監(jiān)管，主要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的主要股東或控股股東，通過正面清單和負(fù)面清單的方式，強(qiáng)化股東資質(zhì)要求。

從正面清單看，金融機(jī)構(gòu)的主要股東和控股股東應(yīng)當(dāng)核心主業(yè)突出、資本實(shí)力雄厚、公司治理規(guī)范、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、管理能力達(dá)標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況良好、資產(chǎn)負(fù)債和杠桿水平適度，制定合理明晰的投資金融業(yè)的商業(yè)計(jì)劃，并且控股股東原則上還要滿足連續(xù)3年盈利、凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)40%、權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)的40%等要求。

從負(fù)面清單看，非金融企業(yè)脫離主業(yè)需要盲目向金融業(yè)擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱、進(jìn)行高杠桿投資、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常的，不得成為金融機(jī)構(gòu)的控股股東。對(duì)所投資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗或重大違規(guī)行為負(fù)有重大責(zé)任的非金融企業(yè)，在5年內(nèi)不得再成為金融機(jī)構(gòu)的控股股東。此外，還加強(qiáng)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和拍賣的管理，避免非金融企業(yè)違規(guī)惡意質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓所持有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。

《指導(dǎo)意見》對(duì)企業(yè)過度投資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了政策收縮，限制企業(yè)投資與主業(yè)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，防止企業(yè)過度向金融業(yè)擴(kuò)張。企業(yè)入股和參股同一類型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量限制，適用金融監(jiān)督管理部門相關(guān)規(guī)定；不符合規(guī)定的，逐步加以規(guī)范。投資主體合并計(jì)算實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人和最終受益人。

控制參股金融機(jī)構(gòu)家數(shù)的做法已經(jīng)持續(xù)了一段時(shí)間。比如今年1月原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，要求同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東入股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。

在入股金融機(jī)構(gòu)使用的資金方面，央行發(fā)話非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)必須使用自有資金。近年來，一些非金融企業(yè)將銀行貸款、發(fā)債資金、理財(cái)資金等用來投資金融機(jī)構(gòu)，甚至虛假注資、循環(huán)注資，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資本不實(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力削弱。為此，《指導(dǎo)意見》要求非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，資金來源真實(shí)合法，不得以委托資金、負(fù)債資金、“名股實(shí)債”等非自有資金投資金融機(jī)構(gòu)，不得虛假注資、循環(huán)注資和抽逃資本。穿透識(shí)別實(shí)際控制人和最終受益人，禁止以代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)等方式持有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。

此前2017年4月12日，原銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2017）7號(hào)），提到強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制，就曾講到股東資金來源的問題，“加強(qiáng)資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)”。

關(guān)聯(lián)交易和交叉任職往往是非金融企業(yè)股東掏空金融機(jī)構(gòu)的必由之路。針對(duì)這些問題，《指導(dǎo)意見》表示，須規(guī)范非金融企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間交叉持股和交叉任職行為，避免利益輸送和利益沖突。另外，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，要求一般關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)定期報(bào)告，重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆報(bào)告。非金融企業(yè)在成為金融機(jī)構(gòu)主要股東或控股股東時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交與關(guān)聯(lián)方外其他股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系、不進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的承諾函。非金融企業(yè)不得濫用控制權(quán)干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)，不得直接或變相套取、挪用、擠占金融機(jī)構(gòu)及其客戶資金。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循穿透原則要求，建立有效的關(guān)聯(lián)交易管理制度，防止利益輸送和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。嚴(yán)禁通過各種手段隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實(shí)去向，規(guī)避監(jiān)管。

在《指導(dǎo)意見》實(shí)施的分類處置問題，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在充分考慮市場(chǎng)影響的基礎(chǔ)上，按照“新老劃斷”原則，對(duì)新發(fā)生的非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)行為，嚴(yán)格按照新的監(jiān)管要求執(zhí)行；對(duì)《指導(dǎo)意見》發(fā)布前，涉及以非自有資金投資、通過不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易投資等行為，進(jìn)行規(guī)范。對(duì)于不符合要求、確需市場(chǎng)退出的，依法積極穩(wěn)妥實(shí)施市場(chǎng)化退出。

【來源：澎湃新聞 】