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4月23日，處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議在銀保監(jiān)會(huì)召開，來自央行、證監(jiān)會(huì)、最高人民法院等11個(gè)部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人出席會(huì)議。在此次會(huì)議上，處非辦透露，2017年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%。不過，非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，大案要案頻發(fā)，呈現(xiàn)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢(shì)，其中ICO、民間借貸、股權(quán)眾籌成為監(jiān)管著力規(guī)范的領(lǐng)域。據(jù)悉，包括《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》、《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》等監(jiān)管辦法正在醞釀中。

虛擬貨幣交易場(chǎng)所退出

對(duì)于虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)，央行條法司副司長龔雁在會(huì)議上指出，目前，全國摸排出的ICO平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出。

據(jù)悉，自2016年4月以來，央行牽頭開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，工作期間對(duì)涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，針對(duì)涉嫌非法集資、非法證券活動(dòng)的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所，央行會(huì)同相關(guān)部委及時(shí)發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險(xiǎn)，并部署各地開展整治。

龔雁表示，近年來非法集資新型方式層出不窮。隨著專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。

2017年9月4日，央行一紙《防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)》公告，指出代幣發(fā)行融資是指融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂虛擬貨幣，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融**、傳銷等活動(dòng)。

在當(dāng)時(shí)，央行也明令禁止任何組織和個(gè)人非法從事代幣發(fā)行融資活動(dòng)，任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或虛擬貨幣，不得為代幣或虛擬貨幣提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。

目前看來，雖然如OKCoin、幣安、火幣等交易平臺(tái)已退出國內(nèi)市場(chǎng)，但大多平臺(tái)還是采取“出海”形式，在中國香港或其他地區(qū)進(jìn)行經(jīng)營，并且已有部分平臺(tái)推出場(chǎng)外交易，支持國內(nèi)投資者使用。在稀財(cái)匯創(chuàng)始人、500金研究院院長肖磊看來，監(jiān)管的目的是屏蔽大眾非常便捷參與炒幣的渠道，而不是說真的要完全禁止，因?yàn)檫@很難完全禁止。

下一步，央行表示將按照《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》的職責(zé)分工配合司法部推動(dòng)《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》出臺(tái)。

引導(dǎo)民間借貸利率合理化

近年來非法集資案件持續(xù)高發(fā)頻發(fā)，民間借貸作為一種直接融資渠道也為不法分子提供了相應(yīng)的平臺(tái)。會(huì)議指出，部分民間借貸公司涉黑涉惡，被害人眾多，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，帶來一系列的社會(huì)問題。

“大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。”處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱稱。

2017年，為有效防范非法集資行為，央行在密切監(jiān)測(cè)民間借貸利率運(yùn)行情況的同時(shí)，著眼于規(guī)范民間投融資發(fā)展，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，引導(dǎo)包括民間借貸在內(nèi)的各類市場(chǎng)利率合理運(yùn)行，為有序化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提供良好的貨幣金融環(huán)境。

楊玉柱表示，發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對(duì)集中。當(dāng)前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特征，投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。近幾年，“安邦系”、“浙江本色控股集團(tuán)案”、“正菱集團(tuán)非法吸收公眾存款案”、“惠州e速貸”等公開案例，可以看出非法集資的形式多樣性，手段高超性，收斂財(cái)產(chǎn)于無形，所以投資者需提高辨別意識(shí)，仔細(xì)分析投資的合法性，合理投資，增強(qiáng)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)意識(shí)。

“規(guī)范民間借貸我認(rèn)為應(yīng)從刑事、民事、行政三方面下手，為借款方提供強(qiáng)有力的法律保護(hù)，其核心是打擊和制裁高利貸。” 北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡向北京商報(bào)記者說道。

對(duì)于如何引導(dǎo)民間借貸合理化的問題，王德怡表示，對(duì)于以高利貸為職業(yè)的個(gè)人或組織，應(yīng)該堅(jiān)決追究其非法經(jīng)營的犯罪責(zé)任。在相關(guān)民事案件中，天平應(yīng)向借款人傾斜，落實(shí)借款人利益保護(hù)制度。

股權(quán)眾籌新規(guī)醞釀中

無序發(fā)展的股權(quán)眾籌行業(yè)也將迎來統(tǒng)一監(jiān)管。在會(huì)議上，證監(jiān)會(huì)打非局巡視員劉云峰透露，證監(jiān)會(huì)正逐步完善重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管制度，織密扎緊制度籠子。據(jù)悉，證監(jiān)會(huì)研究起草《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》。

事實(shí)上，由于缺乏統(tǒng)一監(jiān)管，股權(quán)眾籌成為不少不法分子進(jìn)行非法集資的幌子。劉云峰指出，當(dāng)前，非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，大案要案頻發(fā)，呈現(xiàn)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢(shì)，以原始股、私募基金、股權(quán)眾籌為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

一位眾籌行業(yè)分析人士指出，目前，一些非法股權(quán)眾籌、買賣原始股的集資**手段不斷出現(xiàn)。這類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。以近期發(fā)生的一起案件為例，浙江法院公開網(wǎng)公告顯示，3月23日，浙江省高級(jí)法院將在省女子監(jiān)獄公開審理罪犯吳英（減刑）案。據(jù)悉，被告人吳英以合伙或投資眾籌為名，采用給付高額利息為誘餌，采取隱瞞先期資金來源真相、虛假宣傳經(jīng)營狀況、虛構(gòu)投資項(xiàng)目等手段，向社會(huì)公眾非法集資7.7億元。

在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員石大龍看來，當(dāng)前市場(chǎng)上，打著眾籌的旗號(hào)進(jìn)行非法集資的案例很多，例如眾籌開店、熟人眾籌等，這些項(xiàng)目實(shí)際上都存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)。近期，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了2018年度立法工作計(jì)劃，制定《股權(quán)眾籌試點(diǎn)管理辦法》，被列入中國證監(jiān)會(huì)“力爭年內(nèi)出臺(tái)的重點(diǎn)項(xiàng)目”15件的第一條。劉云峰指出，證監(jiān)會(huì)將通過“開正道”，壓縮非法集資活動(dòng)空間。

【來源：北京商報(bào)】