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在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)嚴監(jiān)管大背景下，各地陸續(xù)出現(xiàn)了一些P2P平臺逾期甚至跑路的事件，其中影響較大的包括南京的錢寶網(wǎng)、上海的善林金融、廣東的云聯(lián)惠……第三方數(shù)據(jù)顯示，自2018年1月起截止5月24日，已有157家P2P平臺停業(yè)，其中有118家官網(wǎng)失聯(lián) 。

部分投資者因此產(chǎn)生恐慌，從而對正常平臺的運作也產(chǎn)生質疑。在這種情況下，各地金融監(jiān)管部門也加強了對屬地互金平臺的巡查與通報。

網(wǎng)貸平臺：線下業(yè)務成監(jiān)管重點

近日，有媒體曝出一份名為《關于深入排查互聯(lián)網(wǎng)金融領域重大風險隱患的通知》，該通知直接將監(jiān)管重點對準了有地方分支機構和線下門店的網(wǎng)貸平臺。

文件內(nèi)容顯示：全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組決定組織各地對轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領域風險隱患進行深入排查，排查重點為存量業(yè)務規(guī)模10億以上的機構、有線上平臺但跨區(qū)域設立大量線下門店的機構、存量業(yè)務規(guī)?；獠涣ι踔寥栽谠鲩L的機構。

由此可見，網(wǎng)貸平臺線下業(yè)務以及線下的分支機構已經(jīng)成為了當前金融監(jiān)管的重點。

金評媒（ID：JPMMedia）注意到，在新規(guī)出臺之前，國內(nèi)大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺選擇的是線上線下相結合的模式。但2016年“8.24新規(guī)”出臺之后，網(wǎng)貸平臺紛紛對線下的分支機構進行清理，或者直接關閉，或者轉型為咨詢服務窗口。一些機構由于體量大的原因，或者是配合存量業(yè)務需要，短期內(nèi)沒辦法全部關停線下分支機構，引來地方政府的關注，從而也引起投資者的困惑。

總部已備案，分公司是否要再次備案？

5月21日，網(wǎng)絡上流傳出威海榮成市金融辦防范和處置非法集資工作領導小組辦公室的一份風險提示文件。該文件指出，捷越聯(lián)合、銀谷財富等8家在當?shù)剡\作的網(wǎng)貸機構未向榮成市金融監(jiān)管部門備案，存在一定風險。

金評媒（ID：JPMMedia）了解到，8家機構中其中有6家是線上理財平臺在榮成地區(qū)設立的分公司。

在網(wǎng)貸平臺失聯(lián)、逾期等新聞層出不窮的當下，該文件在網(wǎng)絡上迅速受到了廣泛關注，同時也引發(fā)一些爭議。

其中一個爭議的焦點在于，部分網(wǎng)貸機構已經(jīng)在總部所在地進行了備案，在地方設立的分公司是否有必要再次備案？

“在地方設立分支機構的網(wǎng)貸平臺如果出現(xiàn)逾期或者跑路，投資者就會自然而然地求助于地方政府，因此各地的金融監(jiān)管部門有必要對這些分公司進行管理。”

一位網(wǎng)貸行業(yè)資深從業(yè)人員告訴金評媒（ID：JPMMedia），“另外，各地金融監(jiān)管部門對于網(wǎng)貸設立分公司的問題尤為重視，因為可能涉及到線下的業(yè)務模式，不符合法規(guī)要求。”

對此，網(wǎng)貸機構捷越聯(lián)合對金評媒（ID：JPMMedia）表示，其確實存在工作疏忽，僅與總部所在的北京市監(jiān)管部門進行報備，未及時與各地分公司所在地監(jiān)管溝通。但是，捷越聯(lián)合絕不涉及線下簽署合同等違規(guī)行為，所有業(yè)務均為線上業(yè)務。

而對于目前監(jiān)管最為關心的線下分支機構問題，捷越聯(lián)合稱自從2016年合規(guī)整改開始后，線下門店已經(jīng)陸續(xù)關停并轉，部門門店關停后未進行工商注銷，該情況已經(jīng)向北京市金融局進行了報備，同時每月向監(jiān)管報送相關進度。

捷越聯(lián)合：5年來從未發(fā)生過一起逾期

資料顯示，北京捷越聯(lián)合信息咨詢有限公司旗下有兩個網(wǎng)貸平臺，向上金服與向前金服。向上金服稱得上是行業(yè)內(nèi)的領軍平臺，常年在各第三方評級機構里排名前20，該平臺于2013年上線，累積交易額超過400億,平安銀行資金存管，并已獲得公安部“信息系統(tǒng)安全等級保護”三級備案證明。

另外一個平臺向前金服也是一個百億規(guī)模的平臺，累計出借金額134.44億元，累計出借人數(shù)10.29萬人，這個體量在網(wǎng)貸行業(yè)中并不算小。

對于投資者比較關心的銀行存管問題，捷越聯(lián)合表示，目前向前金服平臺已經(jīng)對接銀行資金存管，正處于系統(tǒng)調(diào)試階段，將于6月底前上線。

值得注意的是，對于敏感的延期兌付問題，捷越聯(lián)合表示其從成立至今已經(jīng)5年時間，從未發(fā)生一起客戶到期未兌付的情況。

金評媒獲悉，威海市金融辦已5月21日對捷越聯(lián)合發(fā)布了最新的整改通知文件，與之前流傳的文件有很大出入。該文件稱已收到平臺提交的備案資料，在檢查中未發(fā)現(xiàn)捷越聯(lián)合有非法集資問題，也沒有逾期兌付的情況。

備案終止時間雖然有可能延期，但網(wǎng)貸平臺面臨的金融監(jiān)管環(huán)境也始終未放松。在此之下，網(wǎng)貸平臺壓力劇增，投資者心態(tài)很容易發(fā)生搖擺，對于各類消息的反應也更加敏感。

對此，上述網(wǎng)貸資深從業(yè)人員表示，對于互金平臺，一方面要加強監(jiān)管，強化合規(guī)經(jīng)營，加快劣質平臺淘汰；另一方面，又要小心不要傷害那些優(yōu)質平臺，相反應該支持它們持續(xù)健康發(fā)展；在實際監(jiān)管過程中，特別需要審慎，特別是不能搞一刀切 ，將臟水與孩子一起拋掉。

【來源：金評媒 作者：李李】