招財寶現(xiàn)1.2億逾期項目 大地保險“擔而不?！?i class="tag">金融
近日，招財寶出現(xiàn)1.2億項目逾期，雖然目前已經(jīng)全部還款，但該事件還是成為行業(yè)熱議的焦點。
據(jù)悉，招財寶自2014年上線以來，因背靠阿里巴巴集團，交易規(guī)模增長迅猛。截至10月29日，招財寶官方數(shù)據(jù)顯示，累計交易額高達3539.36億元。然而，招財寶交易急劇增長的同時，平臺項目風險也漸漸出現(xiàn)。
此前，彭博社報道稱，馬云旗下的招財寶平臺銷售垃圾債。文章直指幾款無評級債的發(fā)行公司來自安徽一家酒店運營商和幾家去年才在“深圳金融區(qū)”成立的投資公司。
招財寶回應稱，“垃圾債”的說法是完全站不住腳的。
招財寶官方解釋，目前招財寶產(chǎn)品均有融資性擔保公司、財產(chǎn)險公司、國有四大資產(chǎn)管理公司提供增信，包括擔保。同時還設(shè)立了一系列機制和標準，與財產(chǎn)保險公司償付能力要求在150%以上；擔保公司必須達到AA+以上評級，且由國資控股。
然讓人疑問的是，這次招財寶逾期項目無一例外的也有保險公司提供擔保，卻產(chǎn)生了逾期。
我們先來回顧一下，招財寶逾期項目。
10月28日00:13，招財寶發(fā)布公告稱，天津市中藝供應鏈管理有限公司（以下簡稱：天津中藝）相關(guān)企業(yè)貸項目的部分投資人今日未能按期收回投資本息。
天津中藝在天津港經(jīng)營平行進口汽車貿(mào)易，因“8.12”天津港爆炸事故，天津中藝所到車輛短期內(nèi)無法報關(guān)及銷售，同時部分貿(mào)易應收賬款尚未收回，影響了資金周轉(zhuǎn)。
公告還表示，天津中藝企業(yè)貸項下的一系列借款本息共計近7億，均于2015年10月22日到期。已如期償還本息5.78億，剩余本息近1.22億，在多方努力之下，根據(jù)天津中藝提供的還款承諾，投資人最晚將于10月28日24:00點前收到全部款項。
10月28日18:54，招財寶發(fā)布公告稱，經(jīng)過招財寶與融資企業(yè)天津中藝、項目信息推送方民生銀行、提供保證保險的大地保險等機構(gòu)的積極努力，天津中藝企業(yè)貸項目所有本息已經(jīng)于18:28全部發(fā)放完畢。
10月29日00:13，招財寶發(fā)布公告稱，天津中藝企業(yè)貸項目所有本息、延時階段的利息及利息補償都已經(jīng)于10月28日24點前發(fā)放完畢。
從事件處理結(jié)果看，算是虛驚一場，最終皆大歡喜。
然而，招財寶1.2億逾期事件，還是引起行業(yè)較大波瀾。無論是媒體還是投資者，對于該事件都值得深思。
首先來說一下該項目的兩大關(guān)聯(lián)方，一個是項目信息推送方民生銀行，另外一個是項目保證方大地保險。從招財寶論壇評論看，不少投資人質(zhì)疑，項目發(fā)生逾期時，擔保方大地保險“擔而不保”。另外一直以來，大多數(shù)投資者都認為，招財寶是螞蟻金服旗下平臺，相信馬云，相信阿里，從來就不懷疑招財寶的安全性。
從招財寶的項目風險提示里能看到，其平臺提供的各種信息及資料僅為參考，用戶依其獨立判斷做出決策，據(jù)此進行交易產(chǎn)生的風險自行承擔。也就是說，招財寶平臺并不就銷售的產(chǎn)品兜底。
按招財寶公布的規(guī)則，借貸方須在到期前3個工作日把借貸本息匯入支付寶備付賬戶，如出現(xiàn)逾期，則由擔保公司在到期后兩個工作日內(nèi)把本息匯入支付寶備付賬戶，再向企業(yè)追償。遺憾的是，這次擔保公司大地保險并沒有先行賠付。
從項目到期日10月22日至10月28日，期間有25、26兩天周末，再除去招財寶一般1-3個工作日是還款日期，項目資金最遲應該10月27日24：00之前到賬，項目實際逾期1天。雖然從按照這個規(guī)則只逾期1天，但是從10月22日至10月28日整整7天時間，對于投資者來說這個時間也足夠長，讓投資者擔足了心，受夠了怕。
據(jù)筆者獲悉，招財寶此次項目逾期，最終應是天津中藝自己籌款完成還款（筆者曾致電天津中藝逾期項目聯(lián)系人馬女士，遺憾的是電話沒有接通，截至發(fā)稿前筆者求證的短信也沒有得到回復）。讓人疑問的是，如果借款企業(yè)籌不到款，或者借款企業(yè)破產(chǎn)了，最終是大地保險代償，還是招財寶平臺墊付。此外，這次逾期事件過后，招財寶對大地保險怎樣的處理意見，這需要給投資者一個明確定的態(tài)度。
另外，此次逾期事件也再次告訴投資者，金融的核心還是風控，只有借款方的順利還款，才能保證項目的安全，而一切靠平臺背景和擔保公司項目，始終都還是靠不住的。
值得注意的是，銀豆網(wǎng)、愛投資、銀客網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都曾先后出現(xiàn)過逾期，并且最終都順利完成回款。其中，銀豆網(wǎng)9月24日發(fā)生的汽車配件企業(yè)2000萬逾期，項目擔保方中源盛祥也不履行代償責任。
銀豆網(wǎng)逾期項目的擔保方中源盛祥是一家融資性擔保公司，而招財寶逾期項目的擔保方大地擔保則是一家保險公司。這兩個逾期案例告訴我們，融資性擔保公司和保險公司都靠不住，平臺用擔保做風控核心的模式走不遠。另外，筆者希望大家經(jīng)歷這次事件后，招財寶肯定安全的想法有所改變。帶著一顆質(zhì)疑的，審慎的心去投資，這樣真的更好。
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