起底互聯(lián)網(wǎng)金融大大集團(tuán)：員工近8萬 涉嫌空手套白狼金融
i黑馬深度調(diào)查組12月19日報(bào)道
然而，i黑馬調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大大集團(tuán)多個(gè)項(xiàng)目涉嫌自融，私募基金銷售涉嫌違規(guī)。安然至今的大大集團(tuán)，在這場“被調(diào)查”危機(jī)之中，變得千瘡百孔。
瘋狂擴(kuò)張
大大集團(tuán)的母公司，是上海申彤投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱上海申彤）。前兩日，上海申彤就被曝調(diào)查。
就在媒體鋪天蓋地的質(zhì)疑聲中，大大集團(tuán)的一些軟文，開始出現(xiàn)在各地的小網(wǎng)站上，試圖覆蓋負(fù)面新聞。
作戰(zhàn)手法，倒和當(dāng)時(shí)的e租寶，極為相似。然而于事無補(bǔ)，并不能吹散火藥味。
馬申科被帶走的消息傳出后，氛圍變得異常緊張。大大集團(tuán)的投資人，迅速集結(jié)多個(gè)QQ群，投資人分別圍堵了大大集團(tuán)多個(gè)省分公司，討要本金。
來尋債的，還有一些員工——因大大集團(tuán)賬戶被封，工資都發(fā)不下來了。
我們在尋找這個(gè)龐大集團(tuán)的軌跡時(shí)，總能看到一些e租寶的影子。
大大集團(tuán)算低調(diào)的。除了漫天的招聘信息和極少的活動新聞，很少看見大規(guī)模報(bào)道，就連廣告，也極難找到?？偛民R申科，更為神秘，在網(wǎng)上無法找到關(guān)于他的一篇專訪。
它又是瘋狂的，大大集團(tuán)官網(wǎng)信息顯示，截至今年10月，該集團(tuán)已在全國開設(shè)23家省公司、4家直轄市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。
大大集團(tuán)主要靠“高薪”吸引員工，幾乎無學(xué)歷要求，底薪在6000-15000元之間。
因其底薪在二三線城市具有絕對競爭力，其擴(kuò)張之路彪悍迅猛。目前，已發(fā)展員工7.8萬人，其中正式員工3萬多人。一位已經(jīng)離職的HR透露：“公司就不叫招聘，叫拉人頭、抓壯丁。”
當(dāng)然，高薪也有代價(jià)。龐大的員工軍，都需自行購買集團(tuán)的理財(cái)產(chǎn)品。因此，很多員工認(rèn)為這是招聘騙局。
上海某員工稱，入職第二個(gè)月，需完成1萬考核，否則勸退，“我第一個(gè)月工資就是1萬，拿到工資立即買了公司產(chǎn)品，等于白干”。
除此之外，全部員工，包括行政、后勤人員，都有一定的金額考核任務(wù)，根據(jù)職位和地區(qū)不同，金額不等。制度就是：完成加薪，完不成走人。
潛伏的危機(jī)，爆發(fā)在11月底。據(jù)某員工稱，因大大集團(tuán)出現(xiàn)資金危機(jī)，迅速提高了“考核額度”。
11月底，大大集團(tuán)給各省高管發(fā)布通知，將在12月1日，實(shí)行新的考核制度，全公司員工，包括行政人員，需購買5萬元理財(cái)產(chǎn)品，未轉(zhuǎn)正員工需要購買10萬才可轉(zhuǎn)正。
原文中稱：“在11月底強(qiáng)推一把，將近3.8萬的非轉(zhuǎn)正員工在11月底實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)正，將業(yè)務(wù)推上新的高度。”
一位招聘經(jīng)理解釋稱：“這是集團(tuán)對員工忠誠度的考驗(yàn)。”
簡單計(jì)算一下，3.8萬非轉(zhuǎn)正員工，如果每人買10萬的產(chǎn)品，金額將高達(dá)38億。
有意思的是，在大大集團(tuán)的“自行消化”極端操作下，員工明顯分為兩派：一派誓死效忠，擁護(hù)公司，風(fēng)雨同舟；一派辱罵不斷，憤而離職。
這恐怕就是導(dǎo)火索，新規(guī)定激怒了部分員工，他們開始千萬各個(gè)部門投訴，并尋求媒體曝光。此時(shí)，投資人也反應(yīng)，項(xiàng)目兌現(xiàn)變得困難。
安然運(yùn)行8年的大大集團(tuán)，終觸發(fā)有史以來最大危機(jī)。
自融迷局
大大集團(tuán)，原以線下銷售“有限合伙”的私募理財(cái)產(chǎn)品為主，具體募集金額未知；7月份，大大集團(tuán)發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“大大寶”，開始線上掘金，其標(biāo)的，均由原有線下金融產(chǎn)品直接挪移線上，目前融資額度1.9億。
近8萬的員工、700多家支公司，浩浩蕩蕩的人力大軍，盤根錯(cuò)節(jié)的支系脈絡(luò)，大大集團(tuán)到底在下一局怎樣的金融大棋？
大大集團(tuán)目前對外發(fā)布的項(xiàng)目中，i黑馬通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多個(gè)項(xiàng)目涉嫌自融。
如《CTC全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)實(shí)戰(zhàn)營投資基金（一期）》項(xiàng)目中，融資主體為上海某教育公司。
通過企業(yè)信用信息查詢，該公司的企業(yè)法人，就是上海申彤。
融資方也曾公開發(fā)布新聞稱，2015年正式集團(tuán)化運(yùn)作，成為申彤集團(tuán)成員?？梢?，這30億基金，其融資方和基金管理人，皆是申彤集團(tuán)。
這還不是最夸張的例子，在《中融碧玉藍(lán)天大廈項(xiàng)目固定收益基金一期》的項(xiàng)目中，
基金管理人，上海金綻投資管理有限公司，是上海申彤旗下一家子公司；而融資主體誼策實(shí)業(yè)有限公司，其法人就是大大集團(tuán)總裁馬申科本人。
這意味著，這個(gè)8000萬的項(xiàng)目，融資方、管理人、擔(dān)保方，實(shí)際控制人，均是馬申科。
一位投資人稱，他在投資該項(xiàng)目時(shí)，銷售人員拿出精美的畫冊，并解釋該基金有基金管理人和擔(dān)保方，極為安全，就算融資方不還錢，還有基金管理人和擔(dān)保方墊背，“可萬萬沒想到，其實(shí)就是一家操控”。
網(wǎng)貸315的專家張寧稱，自融一共分為兩種，一種是企業(yè)缺乏資金時(shí)，考慮銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)間太長，因而采取自融；另一種就是純粹的龐氏騙局，發(fā)布虛假標(biāo)騙錢。
“不管是哪一種自融模式，都觸碰了法律紅線，”張寧對i黑馬稱，第一種模式因?yàn)闆]有監(jiān)管方和風(fēng)險(xiǎn)把控，極容易出現(xiàn)兌現(xiàn)危機(jī)，本金和利息難保障；第二種模式就是肉包子打狗，有去無回了。
無證融資
大大集團(tuán)發(fā)布的產(chǎn)品，均為私募投資基金。根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，任何私募基金募集完畢后，項(xiàng)目都需要備案，以便監(jiān)管。
據(jù)大大集團(tuán)官網(wǎng)顯示，深圳申彤投資管理有限公司、深圳大大資產(chǎn)管理有限公司，均在中國基金業(yè)協(xié)會進(jìn)行登記備案，并成為私募投資基金管理人。
但在中國基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，兩公司在去年12月成立，注冊資本2億元，但實(shí)繳資本均為0。
最為吊詭的是，兩家公司名下均為發(fā)行任何私募基金產(chǎn)品，也就是說，現(xiàn)在大大集團(tuán)現(xiàn)在銷售的基金產(chǎn)品，均未備案。
而大大集團(tuán)發(fā)起的其他私募基金，其基金管理人，在中國基金協(xié)會網(wǎng)站上查詢不到。如上文提到的上海金綻投資管理有限公司，就是如此。
可見，大大集團(tuán)的子公司存在不少“空殼”，不過是為了“左手倒右手”的棋子。
龐氏騙局？
人人操盤CEO顧崇倫認(rèn)為，瘋狂招人、很高的員工激勵，發(fā)展下線等營銷方式，是龐氏騙局比較典型的特征。
龐氏騙局，用中國人的說法，就是“空手套白狼”。最開始都是編一個(gè)故事和項(xiàng)目，套取第一筆錢，然后利用這筆錢，如滾雪球般，越滾越多。每個(gè)月，只需支付錢的利息和一些退出的本金。只要新進(jìn)的錢大于支出的錢，這個(gè)騙局就能一直運(yùn)轉(zhuǎn)。
但是，一旦營銷停止，資金鏈斷裂，問題就會暴露出來，騙要持續(xù)下去，只能通過增加經(jīng)營規(guī)模、增加激勵，來吸收更多資金。
但龐氏騙局是無本之源，終會崩盤。
顧崇倫舉例稱，假設(shè)e租寶是龐氏騙局的話，現(xiàn)資金存量是700多億，每月的利息按照1%來算，大概產(chǎn)生7的利息；假設(shè)再有10%的本金退出，就是70億。也就意味著，需要每個(gè)月增長近100億的銷售，才可以頂住這個(gè)龐氏。
“如果是龐氏的話，其實(shí)可以推算，什么時(shí)候崩盤”，顧崇倫對i黑馬稱，當(dāng)然，也不排除正規(guī)的企業(yè)用這種方式搭建營銷網(wǎng)絡(luò)。
細(xì)看大大集團(tuán)和e租寶，也有些許不同，e租寶鋪天蓋地的廣告營銷，購買最大的群體，是“大爺大媽”；大大集團(tuán)線上低調(diào)，線下兇猛，購買者集中在二三線城市。
但在氣質(zhì)上，兩者確實(shí)有太多暗合：瘋狂擴(kuò)張、高提成、涉嫌自融等。兩者的命運(yùn)，皆進(jìn)入結(jié)果倒計(jì)時(shí)。
從泛亞到e租寶，再到大大集團(tuán)，一次次危機(jī)，正在蠶食互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)信譽(yù)；但另一邊，宜人貸又公布，在紐交所上市成功。
一邊冰山，一邊火海。
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