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2015年12月29日，國務(wù)院法制辦發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》征求意見稿，其中第十條禁止行為中的第三點(diǎn)規(guī)定， P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能向投資者提供擔(dān)保或承諾保本保息。

也就是說，P2P平臺(tái)兜底的時(shí)代面臨終結(jié)，顯然這對(duì)投資人來說這不是好消息。那么，既然監(jiān)管政策出來了，P2P理財(cái)該如何保護(hù)投資人收益呢？

多賺理財(cái)師認(rèn)為，保護(hù)投資人的收益可以通過風(fēng)險(xiǎn)保證金實(shí)現(xiàn)，這方面目前很多平臺(tái)都有做。

如果將風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶比作成一個(gè)池子，那么該池子的資金流入和流出分別都有兩個(gè)方面，但資金流入和流出能否達(dá)到平衡，需要看平臺(tái)的啟動(dòng)資金多少，以及風(fēng)險(xiǎn)保證金計(jì)提比例，以及平臺(tái)的逾期率、壞賬率等等。

其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶資金減少只有一種情況，那就是平臺(tái)的借款項(xiàng)目催收不回來成為壞賬。而平臺(tái)出現(xiàn)的逾期或者有抵押物的項(xiàng)目違約，平臺(tái)可以通過催收或者處置抵押物收回資金。當(dāng)借款出現(xiàn)逾期的時(shí)候，平臺(tái)需要?jiǎng)佑蔑L(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶資金將錢還給投資人，完成催收以后將資金還回風(fēng)險(xiǎn)保證金。

如果平臺(tái)的風(fēng)控做的不嚴(yán)格，導(dǎo)致平臺(tái)的壞賬越來越多，那么平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)保證金可能會(huì)越來越少，平臺(tái)借款項(xiàng)目計(jì)提的服務(wù)費(fèi)以及保證金余額無法墊付壞賬。這個(gè)時(shí)候?qū)τ谄脚_(tái)來說，要么通過融資增加風(fēng)險(xiǎn)保證金，要么就宣布不提供安全保障。

當(dāng)然，也有P2P平臺(tái)不承諾安全保障，但是從投資人的角度考慮，顯然沒有本息保障的平臺(tái)沒有人敢投資。如果平臺(tái)放棄本息安全保障，平臺(tái)能否繼續(xù)經(jīng)營下去就只能看它的運(yùn)氣了。