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2016年“兩會(huì)”已經(jīng)在北京拉開(kāi)序幕?；仡櫷鶎?ldquo;兩會(huì)”政府工作報(bào)告，可以看出政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有極大的關(guān)注，并且互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起到的作用越來(lái)越大。毋庸置疑，今年的兩會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融仍是政協(xié)委員們關(guān)注的焦點(diǎn)。2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融急速發(fā)展的一年，也是互聯(lián)網(wǎng)金融危機(jī)事件頻發(fā)的一年。中申網(wǎng)認(rèn)為，此次的兩會(huì)的召開(kāi)，加大以及如何落實(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管將會(huì)是兩會(huì)提案中的重中之重，而2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)逐漸回歸理性，規(guī)范有序的發(fā)展。

一、歷屆兩會(huì)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融都說(shuō)了啥？

相對(duì)于傳統(tǒng)的金融業(yè)400多年的發(fā)展歷史，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今不足20年，仍有許多不足亟待政策的規(guī)范和指引?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，逐漸成為“兩會(huì)”上頗受熱議的詞，國(guó)內(nèi)政策導(dǎo)向也隨監(jiān)管層的愈發(fā)重視而逐漸明朗。

1、2013年兩會(huì)：首次引進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題

2013年，“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題首次被引入全國(guó)“兩會(huì)”，全國(guó)政協(xié)委員謝衛(wèi)提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點(diǎn)建議的提案》。在提案中，謝衛(wèi)提出以P2P為代表的網(wǎng)絡(luò)金融存在四個(gè)問(wèn)題，即違法違規(guī)的現(xiàn)象有所突顯、個(gè)人信息保護(hù)力度不夠、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全存在隱患、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的主體地位不明確。建議加快互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)，包括金融法律體系的修正和完善、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的基礎(chǔ)性法律立法和互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的部門(mén)規(guī)章和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定等。

據(jù)了解，這是兩會(huì)首次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，也是從這屆兩會(huì)開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展日漸受到關(guān)注。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)潮還沒(méi)有刮起來(lái)，相關(guān)法律法規(guī)的制定也并未取實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭漸漸出現(xiàn)，以網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)潮正在興起。

2、2014年兩會(huì)：P2P網(wǎng)貸首次被專門(mén)提交為“兩會(huì)”提案

在2014年1月份召開(kāi)的深圳“兩會(huì)”上，深圳市政協(xié)委員葉文學(xué)建議，P2P網(wǎng)貸行業(yè)應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，并給予適當(dāng)政策扶持，盡快明確監(jiān)管主體，改進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式，引入第三方平臺(tái)監(jiān)督，并增強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)。深圳市人大代表呂成剛則建議對(duì)這一行業(yè)通過(guò)成立行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)督，提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，并改進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式及完善個(gè)人信用體系，統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)規(guī)范和鼓勵(lì)行業(yè)健康發(fā)展。據(jù)了解，在全國(guó)范圍內(nèi)“兩會(huì)”上，這是第一次有政協(xié)委員、人大代表專門(mén)提交關(guān)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的提案和建議。

據(jù)中申網(wǎng)了解，在2014年的兩會(huì)上，多數(shù)兩會(huì)代表委員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持開(kāi)放、支持的態(tài)度，并且，之后在李克強(qiáng)總理的政府工作報(bào)告中提到“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正了名。政府也開(kāi)始重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

3、2015年兩會(huì)：互聯(lián)網(wǎng)金融在“兩會(huì)”上引來(lái)爭(zhēng)鳴

互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)野蠻生長(zhǎng)，全國(guó)范圍對(duì)此前所未有的重視。2015年兩會(huì)，來(lái)自金融界的政協(xié)委員幾乎人手一份有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的提案。兩會(huì)上的代表、委員們或因互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠特性而主張為其發(fā)展提供寬松的政策環(huán)境，或因其亂象叢生而主張對(duì)其實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華提議，加快出臺(tái)P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，落實(shí)有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，并且鼓勵(lì)、引導(dǎo)行業(yè)自律組織和第三方評(píng)級(jí)、咨詢機(jī)構(gòu)的發(fā)展。具體監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)該包含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的準(zhǔn)入和退出規(guī)則、對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管內(nèi)容以及對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息披露的要求。

互聯(lián)網(wǎng)金融在2015年的發(fā)展被李克強(qiáng)總理用“突飛猛進(jìn)”來(lái)形容其發(fā)展速度。的確，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融生長(zhǎng)迅速，普惠金融的發(fā)展更是滿足了更多階層人的發(fā)展需求。但是，同時(shí)也暴露出了監(jiān)管缺失下的互金行業(yè)的野蠻性。特別是年底e租寶、大大集團(tuán)等違法違規(guī)事件的爆發(fā)，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)陷入了前所未有的信任危機(jī)。中申網(wǎng)認(rèn)為，加大對(duì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和引導(dǎo)是勢(shì)在必行。

二、2016年兩會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融議案關(guān)注點(diǎn)在哪？

2016年兩會(huì)已經(jīng)召開(kāi)，毋庸置疑，怎樣監(jiān)管和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融更加理性發(fā)展是兩會(huì)代表委員們最關(guān)系的議題。雖然在去年陸續(xù)出臺(tái)了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)和政策，但是如何落實(shí)、如何強(qiáng)化、如何細(xì)化卻是更加需要解決的問(wèn)題。而在今年的兩會(huì)上，中申網(wǎng)認(rèn)為，這幾點(diǎn)，定是兩會(huì)代表委員們關(guān)注的焦點(diǎn)。

1、監(jiān)管

從2013年兩會(huì)首次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，到去年的兩會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融被稱為異軍突起才短短兩三年的時(shí)間。雖然時(shí)間短，但是發(fā)展快，同時(shí)暴露的缺點(diǎn)多，行業(yè)亂象頻生。政府也逐漸重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。2015年7月份，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“基本法”，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出了“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求。此后，《第三方支付征求意見(jiàn)稿》等相關(guān)法律法規(guī)相繼出臺(tái)，2015年底，千呼萬(wàn)喚的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》終于落地，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展邁入新紀(jì)元。

今年的兩會(huì)，“監(jiān)管”仍是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的議題。不同的是，此次對(duì)監(jiān)管問(wèn)題將更加注重細(xì)化，對(duì)監(jiān)管的內(nèi)容和方法方式都會(huì)有更高的要求。并且側(cè)重點(diǎn)側(cè)重P2P網(wǎng)貸和股權(quán)眾籌這兩塊。

2、征信

目前，我國(guó)正處于深化經(jīng)濟(jì)體制改革和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的攻堅(jiān)期。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，建立健全社會(huì)信用體系，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、改善市場(chǎng)信用環(huán)境、降低交易成本、防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

但是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，將征信這一環(huán)節(jié)給打破了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的最大困境是國(guó)家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施太差，數(shù)據(jù)孤單現(xiàn)象嚴(yán)重，政府?dāng)?shù)據(jù)不開(kāi)放，導(dǎo)致平臺(tái)的風(fēng)控模型設(shè)計(jì)和發(fā)展上緩慢、成本高。另外，場(chǎng)景消費(fèi)金融太多，做征信調(diào)查困難重重。去年年底，風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮，搞的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域人心惶惶，更甚出現(xiàn)“資本寒冬”一說(shuō)，做好征信調(diào)查才能重新贏回人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信心。

此次兩會(huì)上，將會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和個(gè)人的征信作更高的要求，而2016年征信調(diào)查工作也將會(huì)更加全面和細(xì)致。

三、2016年互聯(lián)網(wǎng)金融將回歸理性發(fā)展

如果說(shuō)2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進(jìn)的一年，而2016年將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌、回歸理性發(fā)展的一年。今年“兩會(huì)”提議主要針對(duì)行業(yè)定位、準(zhǔn)入機(jī)制、監(jiān)管方式和退出機(jī)制等方面提出建議。由各地代表的提議中不難看出，與2015年“兩會(huì)”中提出“大力發(fā)展普惠金融”相比，2016年“兩會(huì)”提議更多趨向行業(yè)立法和政策監(jiān)管。2016年“兩會(huì)”互金提案或是互聯(lián)網(wǎng)金融政策規(guī)范的雛形方向，互聯(lián)網(wǎng)金融政策立法逐漸明朗，行業(yè)監(jiān)管將更加規(guī)范嚴(yán)格，最終回歸理性發(fā)展軌道。