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螞蟻金服的B輪融資終于落定。和之前引進(jìn)社?；鸬乃悸芬粯?，新股東依然是大型國(guó)企。在一片挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行的質(zhì)疑聲中，螞蟻金服的策略是，把自身利益和國(guó)有資本捆綁在一起。

不過有人歡喜，必然有人憂慮。叢林法則向來弱肉強(qiáng)食，有競(jìng)爭(zhēng)確實(shí)能加快行業(yè)速度，但競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手太強(qiáng)大，就是件值得憂慮的事情了。翻過一座山容易，翻過珠峰就是挑戰(zhàn)了。

京東金融就正站在半山上。

為什么是京東金融？

一定有人不服，為什么單單說京東金融？

在目前的互聯(lián)網(wǎng)金融小巨頭中，互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè)很出風(fēng)頭，其中BAT和京東算是核心成員，其中和螞蟻金服最為相似的，是京東金融。

先說騰訊和百度。由于基因的關(guān)系，事實(shí)上騰訊的金融依然在做流量生意，整體非常依賴微信，這也是微信越來越重的原因之一。但對(duì)于很多用戶來說，還是更希望微信承擔(dān)一些快捷功能，而不是變成一個(gè)金融中心。

百度近期剛宣布新的戰(zhàn)略調(diào)整，李彥宏將親自督陣互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。不過，和百度的電商業(yè)務(wù)一樣，金融業(yè)務(wù)也一樣錯(cuò)過了最佳紅利期。去年百度先后和中信合作了互聯(lián)網(wǎng)銀行、和安聯(lián)合作了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，但至今沒有披露實(shí)際進(jìn)展。同是流量主，百度要走的路可能比騰訊更遠(yuǎn)。

京東金融和螞蟻金服則都是從電商平臺(tái)衍生出的金融產(chǎn)物，二者的相似性也更高，無論是出身、定位、戰(zhàn)略、還是具體業(yè)務(wù)，都是如此。

從螞蟻金服和京東金融公開的業(yè)務(wù)布局來看，雙方都有覆蓋的領(lǐng)域包括支付、理財(cái)、消費(fèi)金融、借款、眾籌、保險(xiǎn)、證券、創(chuàng)業(yè)生態(tài)等，重合度很高。同時(shí)，雙方都把下沉農(nóng)村當(dāng)作主要戰(zhàn)略之一。在消費(fèi)金融方面，兩家公司還分別入股了校園分期平臺(tái)分期樂和趣分期。

其中，前四項(xiàng)對(duì)雙方來說都是重點(diǎn)業(yè)務(wù)，也是螞蟻金服優(yōu)勢(shì)積累最明顯的幾個(gè)方面。

對(duì)京東金融來說，危機(jī)也正是來源于此。最大的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)發(fā)生在同質(zhì)化之間。

京東金融的問題出在哪？

在這場(chǎng)PK中，京東金融最主要的問題，是賬戶體系沒有很好的搭建起來。

在支付寶已經(jīng)走出淘系，成為全民應(yīng)用時(shí)，京東支付和京東錢包更多的應(yīng)用依然是在京東體系內(nèi)。在點(diǎn)外賣、O2O下單或者其他支付場(chǎng)景下，用戶通常的選擇都是支付寶或者微信支付，即使平臺(tái)方提供了京東支付的選項(xiàng)，實(shí)際會(huì)去選擇的用戶也比較少。

回過頭看，去年支付寶和微信支付的線下之爭(zhēng)，是京東支付掉隊(duì)最快的時(shí)候。用戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)中的不作為，基本上相當(dāng)于自我放棄。因?yàn)橛脩袅?xí)慣一旦養(yǎng)成，遷移成本將異常高企。

當(dāng)年 MSN對(duì)QQ一戰(zhàn)，已經(jīng)充分證明了這一點(diǎn)。在國(guó)外如日中天的MSN，進(jìn)入中國(guó)后花了大力氣，也沒能從QQ手里搶走多少份額。IM技術(shù)上，微軟并不輸騰訊，實(shí)際上只是輸給了騰訊所積累的用戶群。原因就是，當(dāng)你所有的人脈都集中在一個(gè)地方，向其他平臺(tái)遷移的成本就會(huì)很高。

平臺(tái)效應(yīng)一旦形成，就會(huì)反過來變成最好的護(hù)城河。支付寶一直想要爭(zhēng)奪微信的社交關(guān)系鏈而不得，也是這個(gè)原因。

錯(cuò)失了去年的用戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，是京東金融的一個(gè)戰(zhàn)略失誤。

客觀地看，京東金融的核心壁壘，依然是以硬件為入口的產(chǎn)品眾籌，以及以此為軸心的創(chuàng)業(yè)生態(tài)和孵化業(yè)務(wù)。在這一點(diǎn)上，阿里系反過來成了京東的模仿者，先后上線了淘寶眾籌和螞蟻達(dá)客兩個(gè)產(chǎn)品。但基因使然，在3C及周邊衍生上，短時(shí)間內(nèi)京東還是最大的入口。

這也是京東金融最大的機(jī)會(huì)。已經(jīng)錯(cuò)失的很難追上，差異化的打法可能會(huì)是最好的選擇。

互聯(lián)網(wǎng)的集權(quán)制

很多時(shí)候，人們喜歡用行業(yè)老大來做參考，以推斷后進(jìn)者的未來前景。似乎朝著響應(yīng)的方向努力，就能趕上甚至超越，但互聯(lián)網(wǎng)正在逐步否定這個(gè)邏輯。

在巨大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)之下，互聯(lián)網(wǎng)使各個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出了非常明顯的集中趨勢(shì)。如果說傳統(tǒng)行業(yè)的普遍格局是壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)則正在變成寡頭市場(chǎng)，甚至有向壟斷市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)。

如果用社會(huì)形態(tài)來比喻，那么互聯(lián)網(wǎng)正呈現(xiàn)出集權(quán)制的態(tài)勢(shì)。去年一系列合并案也證明了這一點(diǎn)，一年的時(shí)間里，大眾幾乎接受了洗腦般的教育。圍觀群眾的反應(yīng)，也從滴滴快的合并時(shí)的瞠目結(jié)舌，到美團(tuán)點(diǎn)評(píng)、去攜合并時(shí)的習(xí)以為常，“哦，又來一對(duì)”。

回到螞蟻金服和京東金融的話題上。在螞蟻金服的的B輪融資中，估值是600億美元。有媒體估算，按照這個(gè)估值，螞蟻金服可以在A股上市公司市值中排第11位。排在前面的10家公司分別是五大國(guó)有銀行、中石油、中石化、招商銀行、中國(guó)人壽、中國(guó)平安。

對(duì)比下京東金融最新一輪66.5億人民幣融資時(shí)，流傳最廣的交易后估值版本是466.5億人民幣。雙方已經(jīng)在數(shù)量級(jí)上拉開了很大的差距。用戶量、交易頻率、交易量、估值等各方面的距離，已經(jīng)把雙方放在了不同的梯隊(duì)里。

按照互聯(lián)網(wǎng)的集權(quán)趨勢(shì)，在未來的利益分配里，很可能老大吃肉，老二老三連骨頭都吃不著，只能喝湯。

不好意思，跟著排頭兵跑步的時(shí)代已經(jīng)過去了。

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