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潮水退去，才知道誰在裸泳。“互聯(lián)網(wǎng)金融”大潮退去后才發(fā)現(xiàn)，行業(yè)內(nèi)有接近一半的平臺除了概念什么都沒有。而“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念不是結束，“金融科技（Fintech）”又席卷互金圈。

金融科技并非堆砌名詞

在特定發(fā)展階段，金融科技的確比互聯(lián)網(wǎng)金融更能概括金融創(chuàng)新。與更強調(diào)商業(yè)模式互聯(lián)網(wǎng)金融相比，金融科技概括性更強，也更強調(diào)科技概念的注入。特別是隨著AI、VR、生物特征識別等技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念已無法完全概括行業(yè)發(fā)展的狀況。

不過，強調(diào)科技并不意味著堆砌名詞。“金融”在前，“科技”在后，“金融科技”歸根結底還是金融。那么，基于這一概念的創(chuàng)新，就要以金融為前提。金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)之一是尋求金融和科技之間的平衡。金融需要謹慎、嚴肅的態(tài)度，需要細致嚴密的規(guī)劃和充分的經(jīng)濟周期驗證，重視盈利性和持續(xù)性發(fā)展，需要金融底蘊、經(jīng)驗的積累，利用已有的經(jīng)驗和實踐做出一個穩(wěn)定的模型，保證效率和風險可控。

對于真正想做好的企業(yè)來說，最基本的思路不是炒概念，堆砌名詞，而是用科技更好地為金融服務。一方面要增強平臺的安全性，另一方面要更好地方便用戶的生活。

科技對金融最大的幫助在于，它讓平臺更透明，更安全。金融科技企業(yè)的創(chuàng)新需要遵循金融邏輯，堅持合法合規(guī)、利國利民的原則。

與互聯(lián)網(wǎng)金融的概念一樣，金融科技的最終目的還是服務于大眾。方以涵認為，金融科技需要通過精準的用戶定位、專業(yè)的線上風控、科學的風險定價、打造極致的用戶體驗，讓更多人有機會建立信用，享受到優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務。

說到科技創(chuàng)新，宜人貸在2014年推出的首個基于大數(shù)據(jù)風控模型的“極速模式”，便是利用大數(shù)據(jù)提升信用審核速度的有效嘗試。極速模式通過驗證用戶授權的三項數(shù)據(jù)，便可以在1分鐘內(nèi)完成額度預估、10分鐘快速批核，滿足了用戶對于高效便捷的訴求。

中國需要建立多層次金融體系，單一的金融業(yè)態(tài)無法解決所有類型的需求，需要不同機構以不同模式，用不同產(chǎn)品和服務去解決不同客戶群的不同需求。而多層次的需求便是金融科技發(fā)揮的空間。歸根結底，金融科技的最終目的是提升服務，進而獲得用戶的認可，促進平臺更好地發(fā)展。