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讓不少P2P平臺(tái)始料未及的是，前兩年“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念還如火如荼，而今這個(gè)概念已經(jīng)迅速被“fintech（金融科技）”的熱度所覆蓋。

根據(jù)麥肯錫的數(shù)據(jù)，2015年，全球投入“金融科技”領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元，是2011年的近8倍。過(guò)去5年，超過(guò)400億美元的資金流入這個(gè)領(lǐng)域。在強(qiáng)勢(shì)資本的支持下，全球已有超過(guò)2000家的金融科技公司。

國(guó)內(nèi)fintech也是洶涌澎湃，繼BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛選擇布局“金融科技（FinTech）”，國(guó)內(nèi)已有不少P2P公司往智能化金融服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型。打造出國(guó)內(nèi)第一家互金上市公司的宜信也早就宣布會(huì)在FinTech領(lǐng)域有更多動(dòng)作。

巨頭的動(dòng)作讓很多平臺(tái)慌了手腳，P2P的概念不再新鮮？金融科技該怎么操作，怎么趕時(shí)髦、跟潮流？平臺(tái)再一次走到十字路口。

金融科技并非推倒重來(lái)

平臺(tái)該怎么應(yīng)對(duì)的前提是對(duì)金融科技有一個(gè)足夠的了解。金融科技是隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等代表的新一輪信息技術(shù)的應(yīng)用與普及而出現(xiàn)的概念，它對(duì)于提升金融效率和優(yōu)化金融服務(wù)有著重要作用。金融科技實(shí)質(zhì)上就是通過(guò)更多科技元素的注入，讓金融能夠更好的服務(wù)人們的生活和企業(yè)發(fā)展。從這個(gè)角度看，金融科技是一種服務(wù)的升級(jí)和優(yōu)化。

那么，金融科技之于互聯(lián)網(wǎng)金融，是推翻還是優(yōu)化？

答案更傾向于后者。在當(dāng)前的金融體系下，還有很多需要得到理財(cái)?shù)娜巳翰](méi)有得到覆蓋，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不能有效覆蓋這部分人群。在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的階段后，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念已經(jīng)深入人心，初步的用戶教育已經(jīng)完成，而未來(lái)需要通過(guò)更加精細(xì)的運(yùn)作，讓金融能夠普惠。金融科技就是在這個(gè)基礎(chǔ)上的進(jìn)化。

所以，“金融科技”的概念不是突然產(chǎn)生的，也并非是把之前互聯(lián)網(wǎng)金融構(gòu)建的體系推平，而是在這個(gè)基礎(chǔ)上的提升。

金融科技的根本還是安全穩(wěn)健

而從國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)的發(fā)展來(lái)看，也印證了金融科技的發(fā)展并非推倒重來(lái)的觀點(diǎn)。P2P領(lǐng)域國(guó)內(nèi)第一家上市平臺(tái)宜人貸的股價(jià)已經(jīng)飆升到36.65美元/股，半年時(shí)間內(nèi)股價(jià)翻升10倍。而業(yè)績(jī)狀況也充分展現(xiàn)了良好的發(fā)展趨勢(shì)，第二季總凈營(yíng)收為人民幣7.338億元，同比增長(zhǎng)140%；凈利潤(rùn)為人民幣2.606億元，同比增長(zhǎng)226%。金融科技并未讓宜人貸陷入轉(zhuǎn)型困境，反而迸發(fā)著強(qiáng)勁的動(dòng)力。行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的發(fā)展態(tài)勢(shì)依然良好，所以對(duì)其他P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)同樣如此。

所以，P2P平臺(tái)的方向不是炒概念、趕時(shí)髦，為了提高關(guān)注度，刻意往金融科技的概念上貼。而應(yīng)當(dāng)是堅(jiān)定方向，把金融科技為自己所用。

最根本的，是要把握金融的首要特性——安全。金融科技無(wú)論如何發(fā)展，都繞不開(kāi)金融的根本。任何服務(wù)的提升，最首要的前提是保證資金的安全性。而對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，擁抱新概念的首要目標(biāo)就是打磨好自己的風(fēng)控體系，保證資金的安全性。

比如宜人貸打造的風(fēng)控體系，通過(guò)建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，從多個(gè)精準(zhǔn)維度對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，標(biāo)記與判定，快速準(zhǔn)確地對(duì)用戶進(jìn)行“信用評(píng)分”。此外，宜人貸還會(huì)以用戶授權(quán)提供的電商網(wǎng)站及社交信息數(shù)據(jù)作為參考，對(duì)客戶的身份信息和信用狀況進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

風(fēng)控是任何金融平臺(tái)的核心，這一點(diǎn)不會(huì)隨著金融的概念的出現(xiàn)而改變，金融科技首先是要服務(wù)于風(fēng)控。所以，金融科技潮流下，P2P平臺(tái)最先要做的就是利用技術(shù)提高安全性。

金融科技的亮點(diǎn)在服務(wù)

正如上文中所提到的，金融科技實(shí)際上是優(yōu)化和服務(wù)提升。所以對(duì)P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，金融科技的另一大方向在于服務(wù)。

金融的創(chuàng)新實(shí)際上是在安全的基礎(chǔ)上的服務(wù)創(chuàng)新。服務(wù)水平的提高是平臺(tái)獲得青睞的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠快速發(fā)展是因?yàn)樗?jiǎn)化了程序，提高了效率。同樣，金融科技發(fā)展的方向也是讓大眾獲得更便捷的服務(wù)。

金融科技為P2P平臺(tái)提供了更先進(jìn)的技術(shù)工具，對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，就是要利用好工具，提供更好的服務(wù)。比如，宜人貸在借款端所做出的服務(wù)提升。宜人貸簡(jiǎn)化了借款申請(qǐng)流程，用戶只需要在手機(jī)上簡(jiǎn)單幾步操作就可以完成申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)前所未有的最快10分鐘批核、最快2小時(shí)資金到賬，為用戶節(jié)省了大量的時(shí)間成本。服務(wù)的提升讓宜人貸在借款端獲得了高速增長(zhǎng)。宜人貸平臺(tái)第二季度借款總額為人民幣45.387億元（約合6.829億美元），較上年同期的人民幣20.840億元增長(zhǎng)118%；第二季度宜人貸吸引了6.89萬(wàn)名合格的借貸人，放款人數(shù)較上年同期的3.46萬(wàn)人上漲99%。

創(chuàng)新是金融的命脈。在金融領(lǐng)域，創(chuàng)新的概念始終是層出不窮的。當(dāng)下，P2P正在步入正軌，應(yīng)當(dāng)沿著既定的軌道，安全穩(wěn)健地發(fā)展下去。金融科技的大潮并非要掀翻P2P平臺(tái)，而是為平臺(tái)提供更長(zhǎng)久的動(dòng)力。

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