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很多人可能從來(lái)沒(méi)想到，現(xiàn)在支付是如此便捷。刷一下卡，用手機(jī)掃個(gè)二維碼，或者只是把它放在店家的pos機(jī)上，就完成支付了。虛擬貨幣的快捷和便利顯然更符合當(dāng)下這個(gè)“想到便要得到”的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的要求，現(xiàn)金變得老土了。而在即將到來(lái)的“雙十一”中，又是虛擬貨幣，移動(dòng)支付大行其道的時(shí)段，于是問(wèn)題也來(lái)了“未來(lái)，人們還會(huì)用現(xiàn)金嗎?”，現(xiàn)金真的會(huì)被“消滅”嗎?

A

從一次尷尬說(shuō)起

小史，1992年出生，作為一名“90后”，他是互聯(lián)網(wǎng)世界的熟客。對(duì)于小史來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金最大的麻煩就是假幣和零錢(qián)，神經(jīng)大條的小史很少會(huì)對(duì)店家找零仔細(xì)看，所以在能用微信、支付寶或刷卡的情況下，一般不會(huì)用現(xiàn)金。不過(guò)最近，小史遭遇了一次“尷尬”，難得用了一次現(xiàn)金卻收到了一張50元面額的假幣。

“那張錢(qián)我記得，是前一天一家咖啡店的店員找給我的，當(dāng)時(shí)是兩張10元紙幣和一張50元紙幣，由于放在一起，我又一向沒(méi)啥心眼，就把假幣收進(jìn)來(lái)了。”小史告訴記者，直到之后一天他去超市買(mǎi)東西時(shí)被營(yíng)業(yè)員拒收后，才發(fā)現(xiàn)那張50元果然是假幣。“當(dāng)時(shí)幾個(gè)營(yíng)業(yè)員在那邊驗(yàn)?zāi)菑堝X(qián)，我還挺氣憤的，因?yàn)楫?dāng)時(shí)著急去辦事的，后來(lái)自己拿到手仔細(xì)看后，心里涼了半截。”

50元，兩頓午飯錢(qián)就這樣沒(méi)了，小史雖然懊悔，但是正能量十足的他決定把這張假幣交給附近的銀行，用他的話說(shuō)，不能讓這種“罪惡”延續(xù)下去。

其實(shí)，避免假幣，是當(dāng)前不少人選擇刷卡，或者用手機(jī)支付方式的一個(gè)關(guān)鍵因素，用科技的手段來(lái)避免一些無(wú)謂的損失。于是，蘋(píng)果、三星叫你不用帶現(xiàn)金，帶手機(jī)就行了，馬化騰叔叔和馬云爸爸告訴你，不管是線上還是線下，微信、支付寶都支持，媽媽們告訴你現(xiàn)金上細(xì)菌多，點(diǎn)完錢(qián)最好要洗手。

儼然，現(xiàn)金似乎越來(lái)越不受待見(jiàn)了。

B

移動(dòng)支付借勢(shì)“雙十一”

最近，鋪天蓋地的“雙十一”造勢(shì)已經(jīng)開(kāi)始。在互聯(lián)網(wǎng)“造節(jié)”中，發(fā)展到現(xiàn)在“雙十一”儼然已經(jīng)成為了所有電商的盛會(huì)，從一開(kāi)始只有淘寶，到去年跨境電商成為新亮點(diǎn)，大家都想來(lái)“雙十一”刷數(shù)據(jù)，刷存在感。其實(shí)透過(guò)熱鬧的“雙十一”，其背后東西不少，移動(dòng)支付就是其中之一。

2015年“雙十一”，天貓交易額912.17億元，同比增長(zhǎng)59.72%，訂單量為4.67億單，移動(dòng)端占比68.67%;京東訂單量超過(guò)3200萬(wàn)單，同比增長(zhǎng)130%，移動(dòng)端占比74%;蘇寧訂單量同比增長(zhǎng)358%，移動(dòng)端占比67%;國(guó)美交易額同比增長(zhǎng)406%，移動(dòng)端占比超過(guò)70%。顯然，通過(guò)借力“雙十一”，移動(dòng)支付發(fā)力明顯，而業(yè)內(nèi)人士表示，這也就是電商平臺(tái)的真正目的，培養(yǎng)消費(fèi)者更多的使用移動(dòng)支付。

而記者發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付的確獲得越來(lái)越多的使用者。易觀智庫(kù)最近發(fā)布的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)專(zhuān)題研究報(bào)告2016》顯示，截至今年6月，我國(guó)手機(jī)支付用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，半年增長(zhǎng)率為18.7%。

交易規(guī)模方面，今年第二季度，擺脫春節(jié)的影響，我國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)增速回暖，交易規(guī)模達(dá)75037億元，環(huán)比增長(zhǎng)25.68%。行業(yè)上半年整體交易規(guī)模達(dá)134776億元。支付寶、財(cái)付通、拉卡拉占據(jù)市場(chǎng)交易份額前三位，支付寶以市占率55.4%位列第一。

記者發(fā)現(xiàn)，O2O行業(yè)的興起，使商業(yè)閉環(huán)的支付產(chǎn)業(yè)再次迎來(lái)發(fā)展契機(jī)，第三方支付巨頭對(duì)出行、旅游、餐飲等場(chǎng)景的拓展深刻的教育了用戶(hù)。用第三方支付搶紅包、轉(zhuǎn)賬成為用戶(hù)日常行為。

另外，其本身技術(shù)的發(fā)展也在起著推動(dòng)作用。上述報(bào)告顯示，隨著大數(shù)據(jù)和云計(jì)算興起，第三方支付機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)判定用戶(hù)的支付行為是否存在風(fēng)險(xiǎn)，硬件鎖、支付密碼驗(yàn)證、終端異常判斷、交易異常實(shí)時(shí)監(jiān)控、交易緊急凍結(jié)等整體安全機(jī)制對(duì)用戶(hù)進(jìn)行全方位保護(hù)。而4G網(wǎng)絡(luò)普及，二維碼技術(shù)、指紋技術(shù)、聲波技術(shù)、VR技術(shù)等一系列支付技術(shù)的便捷性和安全性均大大提高。

C

“消滅”現(xiàn)金需要正確的理解

“從目前來(lái)看，消滅現(xiàn)金并不太可能，不過(guò)現(xiàn)金使用量減少倒是大趨勢(shì)。”銀聯(lián)商務(wù)有限公司蘇州分公司總經(jīng)理孫鋒表示，要對(duì)“消滅”現(xiàn)金這個(gè)觀點(diǎn)有個(gè)正確的理解，首先還是要了解當(dāng)前這個(gè)支付市場(chǎng)。

孫鋒表示，其實(shí)在這個(gè)支付市場(chǎng)大體可以分為現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付，而非現(xiàn)金支付中則根據(jù)介質(zhì)不同分為有卡支付和無(wú)卡支付，“像用手機(jī)的這種移動(dòng)支付方式就是一種無(wú)卡支付。”孫鋒說(shuō)道。

業(yè)內(nèi)人士表示，從定義上看，移動(dòng)支付也稱(chēng)為手機(jī)支付，就是允許用戶(hù)使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

而記者了解到，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，移動(dòng)終端不光包括智能手機(jī)還有平板電腦等，運(yùn)用藍(lán)牙、紅外、NFC(近場(chǎng)通信)、RFID(射頻識(shí)別)等技術(shù)，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)資金由支付方轉(zhuǎn)移到收款方。

“移動(dòng)支付的發(fā)展是需求所致，但也正是需求這個(gè)因素，反而讓現(xiàn)金無(wú)法被‘消滅’。”孫鋒表示，如果單論付款速度，現(xiàn)金也是相當(dāng)快的，并不會(huì)比手機(jī)慢，只是在便攜性上稍差，另外，現(xiàn)金什么地方都能用，但手機(jī)就不一定了，“手機(jī)支付，需要一個(gè)良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，手機(jī)也得有電，商家還得支持，這些問(wèn)題對(duì)于現(xiàn)金來(lái)說(shuō)都不是問(wèn)題。”孫鋒認(rèn)為，只要大家依舊有使用現(xiàn)金的需求在，現(xiàn)金就不會(huì)被“消滅”，“未來(lái)的狀態(tài)是，我們會(huì)帶著一定的現(xiàn)金，但不一定會(huì)使用，做個(gè)‘以防萬(wàn)一’，因?yàn)樾☆~我們會(huì)用移動(dòng)支付，大額用銀行卡支付。”

D

移動(dòng)支付的“獨(dú)立行情”

記者發(fā)現(xiàn)，其實(shí)“消滅現(xiàn)金”這一說(shuō)法，從移動(dòng)支付一出現(xiàn)就開(kāi)始討論，至今沒(méi)有一個(gè)結(jié)果，但移動(dòng)支付本身也遇到了新問(wèn)題。

繼微信提現(xiàn)收費(fèi)后，支付寶從今年10月12日也開(kāi)始對(duì)個(gè)人用戶(hù)超出2萬(wàn)元免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)。孫鋒表示，移動(dòng)支付優(yōu)勢(shì)在于其支付場(chǎng)景豐富，且占據(jù)著龐大的客戶(hù)資源和銷(xiāo)售渠道，但免費(fèi)提現(xiàn)時(shí)代的終結(jié)，其原本成本較低的優(yōu)勢(shì)就會(huì)減弱，大額支付未來(lái)將有可能加速向銀行體系回流，大額應(yīng)該還是會(huì)通過(guò)銀行卡。”孫鋒說(shuō)道。

因此，也有業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)支付發(fā)展自有其“獨(dú)立的行情”，是不是會(huì)因此“消滅”現(xiàn)金，并不是最關(guān)鍵的，當(dāng)前需要關(guān)注的是中國(guó)的移動(dòng)支付正在往全球方向走。

而記者了解到，走向全球這事兒，對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)，似乎的確是今年的大事。10月20日，2016年天貓雙11在香港正式啟動(dòng)，支付寶和天貓聯(lián)合宣布，支付寶已經(jīng)形成了“全球收全球付”的能力，可以為全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的用戶(hù)提供服務(wù)，支持18種貨幣結(jié)算。今年雙11，全球用戶(hù)都可以通過(guò)支付寶在天貓、淘寶或阿里速賣(mài)通上買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。

數(shù)據(jù)顯示，目前，支付寶在海外已超過(guò)4000萬(wàn)的用戶(hù)，其中用戶(hù)最多的國(guó)家包括俄羅斯、美國(guó)、西班牙、法國(guó)、巴西。在世界最北端的用戶(hù)位于挪威郎伊爾城，最南端的用戶(hù)位于阿根廷烏斯懷亞。

另外，記者了解到，除了支付寶，為微信支付提供了移動(dòng)支付技術(shù)的財(cái)付通去年也在海外推出了自主支付網(wǎng)絡(luò)。微信支付支持用戶(hù)使用20多個(gè)國(guó)家的貨幣，包括日元、新西蘭元、韓元和泰銖支付。百度是這一市場(chǎng)的新進(jìn)入者，目前的市場(chǎng)份額不到1%。今年4月，百度在泰國(guó)推出了移動(dòng)支付服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)移動(dòng)支付走向全球的一個(gè)重要基礎(chǔ)就是中國(guó)游客出境游的快速增長(zhǎng)，中國(guó)人很快養(yǎng)成了移動(dòng)支付的習(xí)慣。任何海外商戶(hù)未來(lái)如果希望吸引中國(guó)游客，那么都需要確保優(yōu)化交易效率，接受數(shù)字支付。不過(guò)值得注意的是，中國(guó)移動(dòng)支付服務(wù)在開(kāi)拓海外市場(chǎng)時(shí)仍面臨兩大障礙，即如何提高用戶(hù)認(rèn)知度，以及如何符合監(jiān)管規(guī)定。

【來(lái)源：姑蘇晚報(bào)    作者：朱奭雋】