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以人工智能為核心的金融科技創(chuàng)新，正在為金融行業(yè)尤其是普惠金融帶來無限想象空間。

9月27日，在全球智能芯片巨頭英偉達(dá)的NVIDIA GTC 2017大會(huì)上，百度金融高級(jí)技術(shù)總監(jiān)許冬亮發(fā)表題為《AI Fintech 開啟智能金融時(shí)代》主題演講時(shí)表示，智能金融時(shí)代，金融行業(yè)在服務(wù)廣度、服務(wù)體驗(yàn)、服務(wù)效率三個(gè)方面發(fā)生變化。百度金融并非想做行業(yè)的顛覆者，而是致力于成為一家真正意義的金融科技公司，希冀以人工智能、大數(shù)據(jù)為核心科技賦能金融同業(yè)，幫助金融機(jī)構(gòu)去服務(wù)更多用戶，實(shí)現(xiàn)普惠金融的夢(mèng)想。

Fintech帶給金融業(yè)三大變化

移動(dòng)設(shè)備和移動(dòng)生活帶領(lǐng)人們邁入金融科技的3.0時(shí)代，即基于大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)上AI處理的智能化的時(shí)代。許冬亮認(rèn)為這帶給金融行業(yè)三大變化：一是服務(wù)客群廣度擴(kuò)展，即普惠金融；二是體驗(yàn)正在發(fā)生變化，例如不用去銀行排隊(duì)；三是效率大幅提升，特別是客服等。

作為一家自帶技術(shù)基因的人工智能公司，百度在大數(shù)據(jù)處理和深度學(xué)習(xí)方面具有先天優(yōu)勢(shì)。這些數(shù)據(jù)及其背后的技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，將推動(dòng)百度金融的加速發(fā)展和場(chǎng)景落地，使用戶體驗(yàn)、服務(wù)效率等得到大幅提升。

許冬亮表示，在百度金融的AI Fintech的解決方案中，包括通過智能獲客角逐流量，大數(shù)據(jù)風(fēng)控挖掘客群下沉后的優(yōu)質(zhì)客群，多項(xiàng)智能遠(yuǎn)程服務(wù)滿足用戶的極致體驗(yàn)。同時(shí)在基礎(chǔ)架構(gòu)層面，布局金融云以提高內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率，以『區(qū)塊鏈』網(wǎng)絡(luò)保證金融資產(chǎn)的真實(shí)可靠。

智能獲客：帶著風(fēng)控的即時(shí)獲客

許冬亮指出，智能金融能解決金融機(jī)構(gòu)的兩大痛點(diǎn)：獲客和風(fēng)控，這也是AI Fintech行業(yè)合作的基礎(chǔ)。在獲客方面，基于百度全網(wǎng)萬億網(wǎng)頁、數(shù)十億級(jí)搜索數(shù)據(jù)，百度金融提供的智能獲客兼顧了對(duì)客群的需求分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，可基于對(duì)用戶的需求、信用、風(fēng)險(xiǎn)層面的判斷，以及和產(chǎn)品之間的匹配進(jìn)行精準(zhǔn)畫像并提供千人千面的選擇，為各大金融機(jī)構(gòu)提供智能獲客的產(chǎn)品。在智能金融時(shí)代，智能獲客一定是帶著風(fēng)控的即時(shí)獲客，并從金融畫像、智能創(chuàng)意、智能匹配三個(gè)層面實(shí)現(xiàn)智能獲客。

針對(duì)存量市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)，通過響應(yīng)預(yù)估和最優(yōu)補(bǔ)貼計(jì)算，實(shí)現(xiàn)一方面是發(fā)現(xiàn)價(jià)格敏感的用戶，一方面是計(jì)算最適合用戶的補(bǔ)貼力度。許冬亮透露了智能獲客的一個(gè)成效——通過存量客戶智能補(bǔ)貼優(yōu)化，降低營(yíng)銷費(fèi)用，人均獲客補(bǔ)貼費(fèi)用可以降低10%。

許冬亮表示，百度大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)覆蓋信貸全業(yè)務(wù)流程，包括貸前(智能獲客)、貸中(審批授信)、貸后(監(jiān)控催收)。貸中包括身份的核驗(yàn)，針對(duì)黑產(chǎn)的欺詐識(shí)別，以及信用風(fēng)險(xiǎn)度量等多種技術(shù)手段。貸后對(duì)應(yīng)貸后監(jiān)控、催收、復(fù)聯(lián)等。

金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)風(fēng)控面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問題：樣本集群不大導(dǎo)致的數(shù)據(jù)特征的高維、稀疏，以及信貸業(yè)務(wù)的小樣本，百度金融以自身深厚的技術(shù)沉淀，利用集成學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、及圖計(jì)算等方式建立自有解決方案，逐一攻破難題。例如從匯集大量的高維特征，通過機(jī)器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)挖掘后用到模型中，風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度有明顯提升。

許冬亮表示圖計(jì)算是百度金融強(qiáng)大的必殺技，大數(shù)據(jù)可以找到人與人之間的連接，這些關(guān)系圖譜形成了一個(gè)超級(jí)網(wǎng)絡(luò)，通過深層次的迭代計(jì)算，將原來較小的樣本效果進(jìn)一步放大，以達(dá)到滿足風(fēng)控需求。

在反欺詐方面，百度金融還基于關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用智能圖計(jì)算強(qiáng)化反欺詐能力，深挖黑產(chǎn)特性，對(duì)欺詐團(tuán)伙進(jìn)行實(shí)時(shí)打擊，并可實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)”查詢響應(yīng)。目前百度已擁有百億的節(jié)點(diǎn)，五百億條邊的大數(shù)據(jù)量，這一數(shù)據(jù)仍在加速增長(zhǎng)中。

智能遠(yuǎn)程服務(wù)：技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)用戶的極致體驗(yàn)

百度金融提供遠(yuǎn)程的服務(wù)和認(rèn)證，目前有三種身份識(shí)別方式：活體、聲紋識(shí)別及手寫體識(shí)別，準(zhǔn)確鑒定用戶身份，可以解決銀行困擾很久的“蘿卜章”問題。

尤其是百度的人臉，其后臺(tái)訓(xùn)練數(shù)據(jù)累計(jì)已經(jīng)過億，基于GPU運(yùn)算能力，其識(shí)別速度可以在幾十毫秒內(nèi)完成計(jì)算，領(lǐng)先于整個(gè)行業(yè)。無論是《最強(qiáng)大腦》PK掉人類最強(qiáng)選手，還是幫助被拐27年的回家失蹤兒童付貴回家，以及輔助抓捕通緝犯，其速度和精準(zhǔn)度都得到了印證。

百度金融科技的布局七大Fintech，其中底層有兩項(xiàng)很重要的架構(gòu)：一是金融云，可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升底層服務(wù)能力；二是“區(qū)塊鏈”，它是未來數(shù)據(jù)資產(chǎn)相互流通、等價(jià)的交換底層框架和基礎(chǔ)設(shè)施。

許冬亮表示，AI Fintech的開放將實(shí)現(xiàn)與金融業(yè)的共贏，百度金融的理念是“致力于成為一家真正意義的金融科技公司”，并非要顛覆金融行業(yè)，而是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的需求，輸出金融科技能力，搭建一個(gè)平臺(tái)，與金融機(jī)構(gòu)一起共存、共贏，讓“普惠金融”的夢(mèng)想真正實(shí)現(xiàn)。

【來源：中國(guó)新聞網(wǎng)】