虎扑评分区,老熟妇大胆性开放图,中文字幕精品av一区二区五区,波多野42部无码喷潮在线

最近互金圈有些不太平靜，趣店赴美上市更是引發(fā)行業(yè)一陣騷動(dòng)，究其背后原因，無非與現(xiàn)金貸的“高 利貸”原罪形象有關(guān)。網(wǎng)貸天眼梳理這些上市公司的財(cái)報(bào)和招股書發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)已成為這些互金平臺(tái)利潤的主要支柱，但其中隱藏的一大隱患是，多數(shù)平臺(tái)已經(jīng)超越了36%的利率紅線。

利率僅占借款總費(fèi)用10%？

拍拍貸在10月份向美國證券交易所提交的招股說明書顯示，拍拍貸在2015年虧損7214萬元，但到了2016年盈利5.01億元。今年上半年，拍拍貸總營收約為人民幣17.33億元，凈利潤則達(dá)到10.49億元，利潤率超過60%。

是什么原因讓拍拍貸利潤在2016年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈？網(wǎng)貸天眼發(fā)現(xiàn)， 2015年拍拍貸發(fā)放貸款總額僅為50億元，到了2016年，貸款總額增長接近4倍，達(dá)194.24億元。而在今年上半年，拍拍貸就已經(jīng)放出了264.3億元的貸款，遠(yuǎn)超去年全年。

另外，拍拍貸的招股說明書顯示，2015年、2016年和2017年上半年，貸款利率在24%以上的交易量分別為1.74億、24億、23億，分別占同期促成借款交易總額的3.4%、12.1%和8.7%。而在其收入結(jié)構(gòu)中，貸款服務(wù)費(fèi)為拍拍貸營收的重要組成部分，占2017年上半年毛收入的75%以上。

曹操貸是拍拍貸的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，其官網(wǎng)顯示日利率為0.03%，如果按正常期限還款，借款費(fèi)用包括借款利率（日費(fèi)率0.03%）以及服務(wù)費(fèi)（0.27%/天）兩項(xiàng)。這兩項(xiàng)費(fèi)用加起來，借款費(fèi)用為0.3%/天，按年化利率計(jì)算為109.5%。如此高的年化利率，便清楚拍拍貸的吸金利器是什么了。

借此，我們不妨算算曹操貸的借款費(fèi)用。假設(shè)借款1000元，期限7天，借款費(fèi)用的計(jì)算方式為：1000元*0.3%*7=21元，假設(shè)借款期限為一年（52周），除本金以外，借款費(fèi)用為1092元。由此可見，日費(fèi)率看上去只有0.03/天，不到借款費(fèi)用的10%，但服務(wù)費(fèi)在總費(fèi)用中占比高達(dá)90%。拍拍貸官網(wǎng)只公布了借款利率，并未明確給出借款服務(wù)費(fèi)用，所以如果只看網(wǎng)站介紹，得出的結(jié)果跟實(shí)際費(fèi)率差別很大。

趣店借款費(fèi)用超過36%紅線

剛剛上市的趣店更是熱鬧非凡，這邊剛剛登錄紐交所，讓國內(nèi)的投資人獲得了大豐收，那邊從趣店的現(xiàn)金貸產(chǎn)品里挖出了利潤背后的這塊“肥肉”。趣店發(fā)布的招股說明書顯示，趣店2015年虧損2.33億元,到了2016年，不僅扭虧為盈，利潤直逼6億元，今年上半年的利潤更是接近10億元。在招股說明書中趣店專門提到，83.3%的利潤是對(duì)客戶收取的金融服務(wù)費(fèi)，可見金融服務(wù)費(fèi)對(duì)趣店的利潤貢獻(xiàn)。那么，到底“來分期”產(chǎn)品利率有多高，我們今天就通過實(shí)測(cè)來一探究竟。

網(wǎng)貸天眼小編通過芝麻信用授信后，若首次借款1000元，借款期限3個(gè)月，來分期APP端顯示每個(gè)月需還款353.53元，實(shí)際承受利率為3%/月，折合成實(shí)際年化利率則為36%。如果是正常還款的情況下，來分期的年化利率看上去并未超過36%的監(jiān)管紅線，但借款人出現(xiàn)逾期未還現(xiàn)象，則需要繳納滯納金、逾期罰息等費(fèi)用。

根據(jù)借款協(xié)議，逾期未還需要每日向平臺(tái)支付違約金直到償清逾期欠款，違約金自逾期之日開始收取，其計(jì)算公式為：違約金=逾期金額*0.05%*逾期天數(shù)。結(jié)合借款利息、服務(wù)費(fèi)用和逾期違約金三項(xiàng)費(fèi)用來看，如果逾期,則實(shí)際年化利率將高于36%。

二三四五現(xiàn)金貸利率高達(dá)110%

此外，再來看看信而富的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。信而富二季度財(cái)報(bào)稱，本期業(yè)務(wù)增長，更多原因得益于信而富現(xiàn)金消費(fèi)類借款的大爆發(fā)：借款交易額從去年同期的1.2億美元增長至6.38億美元，毛收入從去年同期的180萬美元增長642%至1320萬美元，其收入占比已從去年同期的12%飆升至本期的54%。

有關(guān)現(xiàn)金貸的暴利不止這些上市公司，二三四五2017年半年報(bào)顯示，上半年凈利潤4.53億元，其中2345貸款王凈利潤2.4億元，占公司總利潤的53%。上半年累計(jì)發(fā)放貸款額129.6億元，最近，二三四五發(fā)布了第1次2017年年報(bào)業(yè)績預(yù)告，預(yù)計(jì)凈利潤約9.5億元至11.4億元，增幅在50%到80%之間，業(yè)績變動(dòng)原因主要來源于“2345貸款王”金融科技平臺(tái)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速增長。

2345貸款王APP顯示，借款額度分為在500-5000元之間。例如，借款5000元，服務(wù)費(fèi)（250元/310元），利息（90元/150元）。據(jù)此計(jì)算，2345貸款王月綜合利率6.8%-9.2%，折算成年化利率則是81.6%-110.4%。由此來看， 2345貸款王之所以利潤大增，得益于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)極高的利息。

在這個(gè)由消費(fèi)欲望撐開的巨大市場(chǎng)里，靠現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)支撐業(yè)績儼然成為互金公司的救命稻草，而在利率背后的隱形費(fèi)用，則是構(gòu)成現(xiàn)金貸 高利 貸形象的原罪。

【來源：鄭墨】