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現(xiàn)金貸的監(jiān)管靴子即將落地。不過，關(guān)于現(xiàn)金貸監(jiān)管的爭議一直存在。中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心在11月26日發(fā)布的《我國現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管建議報告》（以下簡稱“報告”）中提出，對于現(xiàn)金貸平臺過高的年化利率應當采取正確認識。應當認識到現(xiàn)金貸利率的形成有其客觀原因，以年化利率36%作為紅線，忽視了現(xiàn)金貸行業(yè)客戶的信用成長周期，會導致整個行業(yè)無法經(jīng)營。

在利率限制方面，36%也一直是監(jiān)管紅線，今年4月，銀監(jiān)會開展的互聯(lián)網(wǎng)金融整治中，首次提出清理整頓現(xiàn)金貸業(yè)務，要求相關(guān)平臺嚴守年化36%貸款利率紅線。不過，目前監(jiān)管并未明確利率的計算方式以及是否包括費用等問題，事實上，現(xiàn)金貸平臺除了基礎(chǔ)利率外，平臺還要征收各種手續(xù)費。

中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受北京商報記者采訪時表示，不少平臺把利息成本放低來規(guī)避監(jiān)管，再收取各種費用，實際利率已突破監(jiān)管紅線。

報告認為，現(xiàn)階段現(xiàn)金貸的存在有其實際意義。它可以填補金融市場空白、完善征信體系、壓縮非法借貸空間、助力金融科技創(chuàng)新、服務中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。由于中國海量信用次級人群存在，在我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系內(nèi)無法解決資金的短期融通問題。現(xiàn)金貸幫助大量在傳統(tǒng)銀行體系內(nèi)無法借款的用戶建立了信用體系，同時有助于其信用成長。這部分人在過去很多會轉(zhuǎn)向民間的“高利貸”，現(xiàn)金貸一定程度上壓縮了“高利貸”的生存空間。報告對限制過高的利息提出了新的解決方案，報告建議，對現(xiàn)金貸區(qū)分兩種不同形態(tài)進行監(jiān)管，將現(xiàn)金貸分成微額短期產(chǎn)品和微額分期產(chǎn)品。微額短期產(chǎn)品是指借款金額不超過2000元，借款周期不超過30天的產(chǎn)品，該報告建議，對微額短期產(chǎn)品，限定日利率，每日收費不超過1%，每日收費不得超過20元。中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東指出，該報告的發(fā)布，主要是希望在對現(xiàn)金貸風險完全“撒手不管”和“一刀切”之間，找到“第三條道路”，促進行業(yè)健康發(fā)展。

不過，從目前的監(jiān)管動向和平臺舉措來看，年化利率36%仍是監(jiān)管趨勢，并且有市場人士認為，36%的利率包括了費用在內(nèi)。11月27日，有市場消息稱，北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會針對現(xiàn)金貸召開閉門會議，探討現(xiàn)金貸監(jiān)管方案。據(jù)悉，北京金融機構(gòu)領(lǐng)導對現(xiàn)金貸監(jiān)管提出要求，其中包括現(xiàn)金貸業(yè)務利息和費率加起來不能超過36%。

11月26日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺掌眾金服對外正式宣布，旗下全線小額現(xiàn)金貸款產(chǎn)品綜合息費均降至年化36%以下，此舉意味著掌眾金服核心產(chǎn)品的綜合息費得以調(diào)整。

【來源：北京商報】