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12月第一天，央行和銀監(jiān)會為首的監(jiān)管部門發(fā)出了現(xiàn)金貸整頓通知。幾天后，互金協(xié)會又向P2P下發(fā)了銀行資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范。急迫的監(jiān)管節(jié)奏無疑意味著互金將在高壓監(jiān)管的緊張氛圍中走向2018年。

強監(jiān)管大大加快行業(yè)優(yōu)勝劣汰

將2017年定義為強監(jiān)管年肯定是毫無爭議的。從年初的“存管指引”到隨后各地先后出臺的“備案指引”，從“雙降”令到“信披指引”，“1+3”的監(jiān)管框架在8.24起始的一年內(nèi)基本搭建完畢。實際上，從更大視野來看，上述互金監(jiān)管政策的發(fā)布，僅僅只是政府金融監(jiān)管整體部署的一小部分，也是對全國金融工作會議“服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險”要求的具體落地。

從網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，行業(yè)監(jiān)管卓有成效。截至2017年11月30日，我國P2P累計問題平臺達3556家，同比去年增加37%； 可見行業(yè)淘汰速度在加快。目前在運營平臺數(shù)1800余家，預(yù)計到明年底，P2P平臺數(shù)量或降至千家左右。

從成交方面看，11月行業(yè)整體成交金額1867億，同比去年降低10%左右，但考慮到行業(yè)玩家減少較多，主流平臺的成交仍然持續(xù)增長。從待收余額看，11月底行業(yè)待收余額達11388億，同比去年增長57.7%。

信披透明化，合規(guī)標準化

此外，網(wǎng)貸行業(yè)今年在信披和合規(guī)方面取得了重大進步。

中國互金協(xié)會6月份發(fā)布全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺， 迄今已介入113家平臺，這百余家平臺的信披透明度已經(jīng)基本達到或接近監(jiān)管部門的要求。

網(wǎng)貸天眼近期根據(jù)銀監(jiān)會的“信披指引”對90家網(wǎng)貸平臺進行實測，統(tǒng)計結(jié)果顯示，網(wǎng)貸平臺信披意識普遍提高，整改速度較快。

截至11月底，90家平臺中，78家平臺開設(shè)了信披專欄。

在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，行業(yè)整體亦有較大進展。網(wǎng)貸天眼進行的90家主流平臺合規(guī)測評顯示，11月份，60分以下的平臺只有4家。

在銀行存管方面，目前已有超過700家平臺上線，而去年8月份，上線銀行存管的平臺還不到百家。這意味著，在監(jiān)管指揮棒下，銀行存管已經(jīng)成為網(wǎng)貸行業(yè)的標配，這對遏制行業(yè)融資亂象、保護投資人資金安全意義重大。

網(wǎng)貸行業(yè)明年趨勢展望

1、明年為備案大年

2018年是網(wǎng)貸的備案年。按照監(jiān)管部門的部署，從明年3月到7月，全國各地區(qū)監(jiān)管部門將陸續(xù)為完成整改的平臺發(fā)放備案通知。這意味著，能獲得備案就拿到了通往未來的船票。而廈門11月率先公布了5家擬備案平臺名單，如果最終能獲得監(jiān)管認可，或許會成為各地開閘時的參考樣本。

2、互金資本之路迎來頂峰

今年上半年，信而富赴美上市。下半年，趣店、拍拍貸、融360和和信貸（尊享返利福利，額外收益賺不停）又接二連三登陸美股，拉開了17年的互金上市大潮。目前看，17年或許只是互金資本之路的序曲，18年將有更多的平臺奏響海外淘金的主旋律，例如，互金巨老大陸金所、玖富集團和點融網(wǎng)等都啟動了上市計劃，據(jù)說美股互金上市排隊已經(jīng)到2年后了，可見行業(yè)歷經(jīng)10年發(fā)展之后，正在步入收獲期。

3、行業(yè)進一步兩極分化，資源向頭部平臺集聚將是未來數(shù)年大趨勢

無論是上市潮還是備案制，造成的最大后果就是行業(yè)玩家進一步減少，資金和資產(chǎn)快速向行業(yè)頭部平臺集聚，這將成為未來數(shù)年的大趨勢。當然，對投資人來說，這是個喜憂參半的消息。一方面，行業(yè)規(guī)范了，選擇安全平臺相對容易，中雷的幾率大大降低。但另一方面，資源集聚的代價是網(wǎng)貸平均收益率逐漸降低，目前，行業(yè)頭部平臺的1年期年化收益率已經(jīng)降至9%以內(nèi)，預(yù)計未來還有進一步下降空間。

4、放棄幻想，扎根普惠金融。

5、明年備案完成后，行業(yè)監(jiān)管只會更加嚴格，粗放式、高費率、風(fēng)控裸奔的時代已經(jīng)結(jié)束，精耕細作、依靠金融科技提升風(fēng)險管理能力的時代到了。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺未來必須被納入現(xiàn)有金融監(jiān)管大框架、必須具備真實消費場景、必須真正服務(wù)于普惠大眾、必須具備自我造血能力。簡而言之，科技和場景將是未來互金的兩大生存武器。

【來源：新華社】