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部分投資人趕到雅堂金融總部，打地鋪蹲守。資料圖

雅堂金融遭“圍攻”

在監(jiān)管政策嚴(yán)厲加碼背景下，整個(gè)P2P行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了沖刺備案倒計(jì)時(shí)階段，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，不只雅堂金融，2018年P(guān)2P平臺(tái)（注冊(cè)領(lǐng)紅包）將迎來(lái)一波退出潮

“讓老楊出來(lái)！我要跟他拼了！”一位投資人嘶聲大吼，并掙脫了工作人員的勸阻，伸手抓住眼前的椅子，欲砸椅泄憤。

1月23日晚，位于成都市天府新區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——雅堂金融，顯得并不太平：來(lái)自全國(guó)各地的三十多名投資人，熬夜打地鋪蹲守此地，聲討要雅堂控股集團(tuán)創(chuàng)始人楊定平給個(gè)說(shuō)法。這些投資人在雅堂金融的投資額度，少的有幾十萬(wàn)元、多則上千萬(wàn)元，擔(dān)憂(yōu)和焦慮寫(xiě)在每個(gè)人的臉上。

時(shí)間倒回幾個(gè)小時(shí)之前。1月23日上午，成都雅堂控股集團(tuán)發(fā)布公告稱(chēng)，“為積極響應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策要求，雅堂金融平臺(tái)決定從即日起主動(dòng)退出P2P業(yè)務(wù)，未來(lái)，雅堂控股集團(tuán)將專(zhuān)注發(fā)展新零售業(yè)務(wù)”。

雅堂控股集團(tuán)在公告中表示，自公告之日起，成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置投資人委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投委會(huì)”），共同在三個(gè)工作日內(nèi)制定出退出計(jì)劃和方案，投委會(huì)全程監(jiān)督退出方案的執(zhí)行進(jìn)展……

公告發(fā)布后，投資人交流群瞬間炸開(kāi)了鍋。“因?yàn)榫驮?月22日，投資人無(wú)法正常提現(xiàn)時(shí)，雅堂金融客服給出的理由還是網(wǎng)站系統(tǒng)修復(fù)，延遲提現(xiàn)。沒(méi)料到，最后等來(lái)的卻是平臺(tái)退出的通知。”投資人張平（化名）說(shuō)：“投的錢(qián)該怎么辦？心一下子提到了嗓子眼。”

矛盾一觸即發(fā)，不少投資者陸續(xù)趕往雅堂總部，就解決方案的制定與雅堂方面進(jìn)行商討。1月26日，雅堂控股集團(tuán)發(fā)布《雅堂金融業(yè)務(wù)清算方案公告》。然而，事情似乎并未就此平息，究竟是良性退出，還是合規(guī)備案無(wú)望之下的“套路”？雅堂金融與投資人之間的“恩怨”愈演愈烈。

事實(shí)上，不只雅堂金融一家，在監(jiān)管政策嚴(yán)厲加碼背景下，整個(gè)P2P行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了沖刺備案倒計(jì)時(shí)階段，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2018年P(guān)2P平臺(tái)將迎來(lái)一波退出潮。退出時(shí)，如何妥善處理投資人的資金，顯得尤為重要。

清算方案引投資人不滿(mǎn)

公開(kāi)資料顯示：雅堂控股集團(tuán)2012年成立于廣東深圳，是一家以新零售為核心的全產(chǎn)業(yè)鏈綜合性互聯(lián)網(wǎng)公司。集團(tuán)旗下有雅堂小超、雅堂電商、雅堂金融、雅堂信息技術(shù)、雅堂廣告7家全資控股子公司。2016年，雅堂控股作為四川天府新區(qū)重點(diǎn)引進(jìn)項(xiàng)目將集團(tuán)總部遷至成都天府新區(qū)。

有公開(kāi)報(bào)道數(shù)據(jù)顯示：截至2016年年中，雅堂金融官網(wǎng)顯示交易額高達(dá)近百億，待收超過(guò)10億。目前平臺(tái)已無(wú)法查詢(xún)最新交易數(shù)據(jù)。

針對(duì)雅堂金融退出P2P業(yè)務(wù)一事，1月26日，法治周末記者聯(lián)系到雅堂金融公司，并對(duì)其官網(wǎng)郵箱發(fā)送采訪(fǎng)函，不過(guò)，截至發(fā)稿未收到相關(guān)回復(fù)。

根據(jù)媒體報(bào)道，雅堂集團(tuán)相關(guān)人士解釋退出P2P主要有兩個(gè)方面原因：客觀(guān)原因是國(guó)家對(duì)P2P監(jiān)管開(kāi)始收緊，出臺(tái)多項(xiàng)政策來(lái)規(guī)范P2P業(yè)務(wù)；主觀(guān)原因是雅堂小超現(xiàn)在發(fā)展非常迅猛，規(guī)模急速擴(kuò)張，每天營(yíng)業(yè)額達(dá)到1個(gè)億；企業(yè)發(fā)展在某些時(shí)間段會(huì)做減法，在自身優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，放棄P2P，專(zhuān)職做雅堂電商及雅堂小超等業(yè)務(wù)會(huì)更具優(yōu)勢(shì)。

1月24日，“雅堂電商”官方微博公布了投委會(huì)的名單，綜合各投資人的投資金額、投資年限等因素，雅堂金融推舉共計(jì)20名投資人組成投委會(huì)。當(dāng)天，楊定平采用了視頻會(huì)議方式，在天府新區(qū)政府相關(guān)人員參與下，與投委會(huì)進(jìn)行了討論。

“雅堂方面給出的初步方案，未獲得投委會(huì)成員以及在現(xiàn)場(chǎng)的投資人的認(rèn)可；投委會(huì)提出的方案，也被老楊否定，雙方處于僵持狀態(tài)。”一位在現(xiàn)場(chǎng)的投資人李維（化名）介紹，“投委會(huì)在擬定的方案中提出的要求包括：雅堂金融所有資金必須提供政府機(jī)關(guān)備案文書(shū)，資金的變動(dòng)必須提供變動(dòng)文書(shū)，由第三方監(jiān)督；成立雅堂投資者資金監(jiān)管委員會(huì)，在雅堂金融不能按照退出方案履行約定時(shí)，向上級(jí)有關(guān)部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)資金；保障雅堂金融還款來(lái)源的措施，雅堂小超承擔(dān)雅堂金融所有債務(wù)，在區(qū)管委會(huì)以及金融辦的監(jiān)督下，與投委會(huì)簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；明確所有投資人債務(wù)金額，與清算方案一起備案等。不過(guò)以上要求未在最終版方案上體現(xiàn)。”

1月26日，雅堂控股集團(tuán)如期公布《雅堂金融業(yè)務(wù)清算方案公告》，為投資人提供了三種方案：方案一是分19期按月還款，適用于2018年1月23日23：59：59有可提現(xiàn)金額的用戶(hù)；方案二是分18期按月還款，適用于所有用戶(hù)；方案三是50%債轉(zhuǎn)股。

“以應(yīng)還總額10萬(wàn)元舉例，按照適用所有用戶(hù)的方案二計(jì)算，2018年1月至8月，投資人每月收到返款是凈資產(chǎn)的10%年化的月利息，即833元；2018年9月至2019年6月，平臺(tái)再將剩余資金按月還完。”張平說(shuō)，“可以看到，以上方案，投資人前期只能拿到少量的資金，大頭的資金都要等到八個(gè)月以后才能開(kāi)始返回，而雅堂是否能存活到18個(gè)月后、承諾是否能按期兌現(xiàn)，都存在很大的不確定性，群里很多投資人擔(dān)心，第一批錢(qián)會(huì)不會(huì)就成為最后一筆錢(qián)。”張平說(shuō)。

被指涉嫌自融

讓投資人如此不安心的原因，是一直以來(lái)都有雅堂金融涉嫌自融的質(zhì)疑。在張平看來(lái)，雅堂金融此次退出P2P，是因?yàn)樽匀跓X(qián)造成資金鏈斷裂，無(wú)法兌付投資人本金。

公開(kāi)資料顯示，雅堂金融曾經(jīng)多次易名。雅堂金融的前身是于2011年開(kāi)業(yè)的“搜搜貸”，楊定平曾是該平臺(tái)的借款（享低息貸款）人之一，彼時(shí)在深圳做紅木家具生意。2011年12月，“搜搜貸”出現(xiàn)了借款者逾期欠款事件，楊定平予以接手，實(shí)行債轉(zhuǎn)股。之后“搜搜貸”變身“煜隆創(chuàng)投”，不到一年的時(shí)間，楊定平在承諾期到來(lái)之前，就溢價(jià)回購(gòu)了當(dāng)時(shí)債轉(zhuǎn)股的股份，贏(yíng)得了投資人的信任。2013年公司又改名為“煜達(dá)投資城”，開(kāi)展股權(quán)眾籌和基金融資項(xiàng)目。

2016年1月，更名為現(xiàn)在的雅堂金融，并形成了以雅堂控股為核心的家具產(chǎn)業(yè)鏈。雅堂金融官網(wǎng)顯示，公司定位為雅堂電商供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，為雅堂電商家具產(chǎn)業(yè)鏈提供專(zhuān)業(yè)、可持續(xù)的金融服務(wù)。

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》報(bào)道，從2017年6月起，雅堂金融的多個(gè)標(biāo)的明確寫(xiě)著為其股東或旗下產(chǎn)業(yè)融資，其中一個(gè)借款標(biāo)的明確寫(xiě)著借款為“雅堂控股集團(tuán)參股企業(yè)股東融資”，另一只創(chuàng)業(yè)標(biāo)也寫(xiě)到“融資項(xiàng)目為雅堂家具館。”

“其實(shí)，在錢(qián)寶網(wǎng)出事后，我就感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)要來(lái)了，本計(jì)劃這次到期就提現(xiàn)的，結(jié)果雅堂金融先一步宣布退出了，自己逃得慢，只怪自己貪。”張平介紹，雅堂金融在2017年5月與四川新網(wǎng)銀行簽署資金存管協(xié)議，表示力爭(zhēng)兩個(gè)月內(nèi)完成存管系統(tǒng)上線(xiàn)；不過(guò)，其多次投資看到的電子回單上都顯示，資金進(jìn)入了收款人為楊定平的平安銀行(13.900, 0.25, 1.83%)賬戶(hù)。

1月30日，記者向新網(wǎng)銀行客服咨詢(xún)，客服回復(fù)：“新網(wǎng)銀行與雅堂金融早已解除合作關(guān)系。”

此外，李維指出，雅堂金融時(shí)常以送投資人福利為由發(fā)布“秒標(biāo)”（網(wǎng)貸行業(yè)術(shù)語(yǔ)），僅2017年12月17日至2018年1月21日期間，就以“祝賀雅堂年會(huì)圓滿(mǎn)召開(kāi)”“平安夜祝大家平平安安”“元旦7天樂(lè)”“祝雅堂小超直營(yíng)店成都站啟動(dòng)成功”等為由，發(fā)了21次“秒標(biāo)”，僅該時(shí)間段內(nèi)項(xiàng)目總額就達(dá)到十億多元。

業(yè)內(nèi)人士指出，“秒標(biāo)”是指P2P平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿(mǎn)標(biāo)的之后很快連本帶息還款；秒標(biāo)大多數(shù)情況下，是由平臺(tái)發(fā)出，而非借款人，且多是虛標(biāo)、假標(biāo)；對(duì)于平臺(tái)而言，頻繁發(fā)超大秒標(biāo)，要么是為圈錢(qián)而來(lái)，要么以新還舊，要么是為緩解資金緊張，企圖渡過(guò)難關(guān)。

“如果資金流向正常，就不會(huì)出現(xiàn)眼下的這個(gè)窟窿；有正常借款人的話(huà)，平臺(tái)完全可以讓借款人進(jìn)行還錢(qián)，但都沒(méi)看到平臺(tái)有這個(gè)動(dòng)作。”李維說(shuō)，“其實(shí)，之前我也一度懷疑過(guò)平臺(tái)自融，還在平臺(tái)官方群里質(zhì)問(wèn)過(guò)這個(gè)問(wèn)題，但隨后就被管理員踢出來(lái)了。后來(lái)看到，楊定平又是發(fā)展電商又是做新零售，覺(jué)得他是一個(gè)在做事業(yè)的人；雅堂還給多個(gè)電視節(jié)目提供贊助，廣告打得火熱，我也就睜一只眼閉一只眼了。”

雅堂小超前途未卜

“我們相信你的抱歉、你的內(nèi)疚，但我們需要你拿出更大的誠(chéng)意，來(lái)給我們一個(gè)交代……我們也不想讓雅堂倒，你心里很清楚，我們也不想把你送監(jiān)獄，這是損人不利己的。”根據(jù)投資人提供的錄音，1月27日中午，投資人與楊定平還在為清退事宜進(jìn)行討論。

“我所有賬戶(hù)上的資產(chǎn)，我相信，你們不用去查，經(jīng)偵一定會(huì)查得清清楚楚……如果我能做到的，那都是可能去做的，我現(xiàn)在唯一能做的就是讓公司活下去。”楊定平回復(fù)。

“那你有什么規(guī)劃能讓公司活下去？”投資人反問(wèn)。

楊定平提到了“雅堂小超”。資料顯示，雅堂小超于2016年10月在成都啟動(dòng)，定位為家門(mén)口的互聯(lián)網(wǎng)超市；作為雅堂的核心新零售項(xiàng)目，雅堂小超擁有55000多家社區(qū)加盟連鎖超市，單日交易額突破1億元，覆蓋消費(fèi)群體3000萬(wàn)人。

根據(jù)媒體報(bào)道，雅堂的具體做法就是將這些傳統(tǒng)便利店，改換成雅堂小超的統(tǒng)一門(mén)頭和店內(nèi)陳設(shè)，并接入雅堂小超的系統(tǒng)，雅堂小超給予租金補(bǔ)貼和門(mén)頭補(bǔ)貼。2017年6月，雅堂與IBM簽署戰(zhàn)略合作伙伴協(xié)議，雅堂首席戰(zhàn)略官徐令元對(duì)媒體表示，“到現(xiàn)在為止公司已經(jīng)花出去差不多4億元，純粹在補(bǔ)貼這塊”。

不過(guò)，對(duì)于雅堂小超的前景，很多投資人并無(wú)信心。業(yè)內(nèi)人士指出，雅堂小超其實(shí)只是徒具其形，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性地涉足新零售，經(jīng)營(yíng)方式與普通的夫妻店無(wú)異，消費(fèi)者線(xiàn)上消費(fèi)時(shí)，依然會(huì)選擇美團(tuán)等外賣(mài)軟件，很少人會(huì)使用雅堂小超的App；此外，經(jīng)過(guò)一年多的發(fā)展，雅堂小超依然沒(méi)有形成完整的供應(yīng)鏈體系，商家進(jìn)貨時(shí)，會(huì)跟據(jù)性?xún)r(jià)比進(jìn)行選擇，可替代性很強(qiáng)；另外，在沒(méi)有補(bǔ)貼的情況下，店主的忠誠(chéng)度幾乎為零，且顧客對(duì)雅堂小超品牌認(rèn)知度不高，很多顧客更愿意選擇知名度較高的連鎖超市消費(fèi)，雅堂小超品牌尚未沉淀下來(lái)。記者注意到，根據(jù)“雅堂電商”官方微博公布的數(shù)據(jù)，截至1月29日，共計(jì)8488投資人提交選擇方案，已超過(guò)投資人數(shù)95%。其中，選擇方案一的投資人為3855人，方案二的有4197人，方案三的有436人。部分投資人反映，已陸續(xù)收到第一筆回款。

“很多人的心態(tài)是，一邊先選擇方案、拿到錢(qián)再說(shuō)，一邊也在觀(guān)望已經(jīng)填寫(xiě)報(bào)案登記表的投資人的進(jìn)展。我們的訴求，首先還是希望公司在初期時(shí)就能多還一些本金，因?yàn)槠脚_(tái)一停，很多投資人的資金也周轉(zhuǎn)不開(kāi)了，我們也需要渡過(guò)眼前的難關(guān)；其次，即便是按照現(xiàn)在的方案執(zhí)行，我們希望能跟雅堂簽訂協(xié)議，保障還款來(lái)源，而不是單方面的給出通知。”李維說(shuō)。

網(wǎng)貸天眼研究員鄭常懷認(rèn)為，雅堂金融陷入困境之后，失去資金支持的雅堂小超將面臨不小的挑戰(zhàn)，可能兌付時(shí)間拖得越長(zhǎng)，對(duì)投資人越不利；“快鹿、綠能寶剛出問(wèn)題的時(shí)候，都曾信誓旦旦地宣稱(chēng)要兌付，但最后都無(wú)疾而終。這些案例告訴我們，平臺(tái)說(shuō)的即使都是真心話(huà)，但最后也可能心有余而力不足”。

【來(lái)源：法治周末】