虎扑评分区,老熟妇大胆性开放图,中文字幕精品av一区二区五区,波多野42部无码喷潮在线

近日，有媒體曝光，去年11月末，有民營銀行接到監(jiān)管部門口頭通知，除了微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行之外，其余民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)將暫停。據(jù)接近監(jiān)管層的知情人士透露，這是因為現(xiàn)金貸受到監(jiān)管，消費金融大規(guī)模收緊，波及到民營銀行。截至目前，已有17家民營銀行開業(yè)，但因無吸儲能力、無場景、無流量，部分民營銀行發(fā)展不盡如人意。究竟民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)為何被叫停？民營銀行的發(fā)展前景又在哪里？

不會“一刀切”

近日，記者撥打十幾家民營銀行客服熱線，詢問線上借貸業(yè)務(wù)情況。確實，有部分民營銀行因監(jiān)管需要，暫停線上借貸業(yè)務(wù)；也有一家民營銀行稱，出于自身業(yè)務(wù)調(diào)整而暫停線上借貸；另有部分民營銀行雖開展線上借貸業(yè)務(wù)，但只對有合作、有關(guān)聯(lián)的客戶提供服務(wù)；還有多家民營銀行表示，線上借貸業(yè)務(wù)尚在研究中，將適時推出。

中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院銀行業(yè)研究與診斷中心主任王勇認(rèn)為，部分民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)被叫停的一個重要原因，是對線上借出去的款項無法追蹤其用途，而這部分原本應(yīng)用于消費領(lǐng)域的資金極有可能改變路徑，進入投資領(lǐng)域。

“資金用途改變后果很嚴(yán)重，因為消費并不牽涉到風(fēng)險，投資則一定會有風(fēng)險。借方有時明知貸方會用資金去投資，但仍會"睜一眼閉一眼"，并向借方索要高額利息。對于資金流向的不負(fù)責(zé)任態(tài)度，容易擾亂金融市場秩序，一旦資金打著消費貸、現(xiàn)金貸、消費分期的名義走向房地產(chǎn)市場、債券市場，被用來謀取短期暴利，將嚴(yán)重增加金融業(yè)資產(chǎn)泡沫。”不過王勇認(rèn)為，商業(yè)銀行倒可以大力發(fā)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，目前商業(yè)銀行也正在積極拓展這一領(lǐng)域。“商業(yè)銀行從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)較有優(yōu)勢，對于資金的管控較嚴(yán)格，還能用大數(shù)據(jù)判定貸款（快速審批秒下款）者的信用。此外，商業(yè)銀行在智能化領(lǐng)域的發(fā)展頗有成果，像移動金融、手機銀行等，都是非常規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融。”

某銀行相關(guān)人士也對記者表示，叫停部分民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門主要出于幾方面考慮。一是現(xiàn)金貸用途難以確認(rèn)，對現(xiàn)金的流向難以監(jiān)控，“相關(guān)錢款很可能轉(zhuǎn)向一些違規(guī)領(lǐng)域，如房地產(chǎn)市場、股市甚至非法領(lǐng)域。即使貸方可以出示相關(guān)消費合同，但民營銀行無法進行后程追蹤。所以可以判斷，民營銀行的線上借貸業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)問題，因此被叫停。”該人士指出，線上借貸是目前銀行和類金融機構(gòu)，特別是持牌金融機構(gòu)一個很好的業(yè)務(wù)增長點，“線上借貸大家都想做，既可以跟大數(shù)據(jù)結(jié)合，又不用依賴網(wǎng)點，對于客戶經(jīng)理較少的銀行特別有吸引力，但風(fēng)險較大，不是每一家銀行或金融機構(gòu)都可以做。線上借貸業(yè)務(wù)潛藏的風(fēng)險非常大，一些不法分子了解線上借貸的規(guī)則后，可以"薅羊毛"，進行有針對性的攻破策略，避開風(fēng)控，很容易導(dǎo)致批量的不良率產(chǎn)生。”

但該人士認(rèn)為，民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)被叫停只是階段性的，不會“一刀切”。有了成熟的監(jiān)管措施后，還會陸續(xù)放開。“監(jiān)管方面可能對線上借貸的總量進行控制，根據(jù)銀行放貸規(guī)模，抽出一定比例進行線上借貸。也可能對線上借貸單筆金額進行精準(zhǔn)的限制，或者對所有放出去的貸款進行跟蹤，如果資金用于支持實體經(jīng)濟、支持小微，可以有配套的獎勵。比如根據(jù)支持實體經(jīng)濟的程度，發(fā)放相應(yīng)的貸款額度（快速審批秒下款）。此外，監(jiān)管可能對一些相關(guān)系統(tǒng)進行風(fēng)控，如數(shù)據(jù)來源、保護客戶隱私等?，F(xiàn)在細(xì)則沒出來，又擔(dān)心問題堆積，所以只能叫停民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)。”

該人士進一步指出，線上借貸方面，不管是民營銀行還是國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，都會有發(fā)展。“只不過，民營銀行更需要線上借貸業(yè)務(wù)的支持，因為相對其他大銀行，民營銀行網(wǎng)點較少，所在區(qū)域也少。如果網(wǎng)點在上海，但業(yè)務(wù)在網(wǎng)點無法覆蓋到的地方，線上借貸可能就成了唯一能做的業(yè)務(wù)。當(dāng)然，最終還是要根據(jù)相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)，看相關(guān)銀行的特色及風(fēng)控水平，決定能不能做。”

王勇表示，雖然部分民營銀行的線上借貸業(yè)務(wù)被叫停，但原因未必像外界想象那樣。“監(jiān)管層在春節(jié)前對消費金融、消費分期及現(xiàn)金貸的整頓如火如荼。民營銀行不一定是出了大問題，而是在春節(jié)前正好趕上"這班車"。對于網(wǎng)貸這樣的新型業(yè)務(wù)進行治理，并不是針對民營銀行。對民營銀行應(yīng)該只是摸底排查，因為民營銀行中，真正致力于從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行，由于這三家銀行帶有互聯(lián)網(wǎng)金融的"基因"，才會有這樣的業(yè)務(wù)定性。除此以外，民營銀行中從事互聯(lián)網(wǎng)金融的，并不以網(wǎng)貸業(yè)務(wù)為主。此外，從2017年的情況看，民營銀行整體經(jīng)營業(yè)績效益、利潤、不良率都不錯，涉足網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不深，因此監(jiān)管層不會對民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)像對P2P那樣進行專項整治。在這一輪摸底排查后，民營銀行線上借貸業(yè)務(wù)很可能被納入規(guī)范經(jīng)營范圍。”

發(fā)展前景仍可期

上述銀行相關(guān)人士對記者表示，目前情況下，除了P2P、現(xiàn)金貸這樣的業(yè)務(wù)民營銀行也能很快上手以外，如果要跟著大銀行的發(fā)展模式走，民營銀行還是有較大瓶頸。

該人士指出，一方面，在于銀行的發(fā)展需要時間積累，“客戶需要慢慢培養(yǎng)，時間久了以后，客戶才會慢慢接受銀行提供的增值服務(wù)?？蛻粼阢y行辦理業(yè)務(wù)不是一次性消費，要培養(yǎng)客戶對銀行的信任，需要看品牌，看能力，看綜合認(rèn)可度，這個過程很慢，因為建立信任就是一個緩慢的過程。另一方面，目前民營銀行的一大劣勢是網(wǎng)點太少，“大多數(shù)老百姓(603883,股吧)對銀行的理解，仍是要看得見、摸得著。盡管隨著數(shù)字化進程加快，很多銀行的網(wǎng)點在收縮，但傳統(tǒng)網(wǎng)點依舊不可或缺。做銀行業(yè)務(wù)還是要依托實體網(wǎng)點，沒有網(wǎng)點，很多業(yè)務(wù)不好做。”

王勇認(rèn)為，民營銀行發(fā)展不足之處在于發(fā)展時間較短，缺乏相關(guān)經(jīng)驗。對于民營銀行未來的發(fā)展空間，王勇還是比較看好的。他認(rèn)為，民營銀行的優(yōu)勢是負(fù)擔(dān)少。“民營銀行自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求平衡，沒有國家資本做支撐，相對其他大銀行反而對風(fēng)控極為重視，不抱僥幸，不冒風(fēng)險，并且謹(jǐn)慎。在這個基礎(chǔ)上，民營銀行能夠有戰(zhàn)略，有規(guī)劃，有公司治理，一定有發(fā)展前途。此外，對于微眾銀行、網(wǎng)商銀行這種有互聯(lián)網(wǎng)背景的銀行，更是有客戶量，發(fā)展前景亦可期。”

【來源：上海金融報】