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善林金融實(shí)控人被拘，總部被封；城城理財(cái)高管被帶走，平臺(tái)暴雷；麥穗金服整改不達(dá)標(biāo)，“良性退出”，將分三期兌付資金……

目前，P2P理財(cái)平臺(tái)問題不斷顯露，引發(fā)投資人普遍焦慮。

為了幫助更多的投資人提高維權(quán)能力，金評(píng)媒（微信號(hào):JPMMedia）收集整理了部分常見理財(cái)問題，并請(qǐng)到專業(yè)律師和資深投資人來解答。

01

為什么證照齊全的P2P理財(cái)平臺(tái)也會(huì)出現(xiàn)問題？

@律師 肖颯：

證照齊全僅僅指的是該平臺(tái)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》及《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等文件的要求，通過相應(yīng)資格審核，獲得有關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入許可，達(dá)到行業(yè)入門門檻。但是平臺(tái)中的問題往往都有暴露在后續(xù)的經(jīng)營過程中的可能性，即在獲得了準(zhǔn)入許可后的后續(xù)平臺(tái)操作中出現(xiàn)問題，這與所謂“證照齊全”并沒有必然的直接聯(lián)系。當(dāng)然，“證照齊全”在某種程度上而言減少了平臺(tái)出現(xiàn)問題的可能性，但是也并不能完全杜絕。

@資深投資人：

證照齊全，只能說這個(gè)平臺(tái)符合法律上的程序，具有合規(guī)性，但證照齊全并不能代表這個(gè)平臺(tái)不會(huì)出現(xiàn)問題。例如，一個(gè)公司，有正常的經(jīng)營執(zhí)照和各種各樣的牌照，但不能保證這個(gè)公司的經(jīng)營就不會(huì)出現(xiàn)問題，同樣的，有衛(wèi)生許可證等證照的餐館，也不能保證他的飯菜不會(huì)出現(xiàn)問題。所以，證照齊全對(duì)于一個(gè)P2P平臺(tái)來講，是必要條件，不是充分條件。另外，P2P平臺(tái)與傳統(tǒng)銀行不同，銀行在民眾心里是有國家背書、有國家信用在里面，而P2P平臺(tái)更多的是由一些私人企業(yè)在運(yùn)作，因此，在這一點(diǎn)上，要有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)，不要以為平臺(tái)證照齊全就不會(huì)出現(xiàn)問題。

02

平臺(tái)出現(xiàn)問題會(huì)有什么征兆？如何判斷？

@律師 肖颯：

出現(xiàn)問題前的征兆并沒有一個(gè)統(tǒng)一有效的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但從已有的實(shí)踐經(jīng)營中來看，P2P平臺(tái)暴雷前的一個(gè)較為重要的表現(xiàn)點(diǎn)即為提現(xiàn)困難、到期產(chǎn)品難以償還投資人等資金渠道的問題。因此，當(dāng)投資人判斷發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時(shí)，則有較大可能性認(rèn)定該平臺(tái)可能存在實(shí)質(zhì)運(yùn)營問題。建議投資人可以通過投友群等渠道與其他投資人加強(qiáng)聯(lián)系，以便對(duì)信息進(jìn)行核對(duì)，從而第一時(shí)間確認(rèn)事件真實(shí)性。

@資深投資人：

平臺(tái)出現(xiàn)問題之前會(huì)有很多的征兆，簡(jiǎn)單列舉，第一，不斷地出現(xiàn)逾期；第二，在各大網(wǎng)站上出現(xiàn)了平臺(tái)的負(fù)面信息，但是平臺(tái)的解釋又不能讓大家信服；第三，平臺(tái)的存管銀行突然不再提供存管服務(wù)，一個(gè)平臺(tái)的存管銀行不能隨隨便便出問題；第四，平臺(tái)的高管或者員工大量流失、集體跳槽等等，這些都是值得注意的危險(xiǎn)征兆，遇到這些情況，一定要及時(shí)撤回資金。

03

平臺(tái)出現(xiàn)問題后，資金追回可能性有多大？

@律師 肖颯：

能否夠追回首要的根據(jù)就是投資款的去向如何。如果投資款尚在平臺(tái)賬戶或在平臺(tái)老板的私人賬戶等位置，則投資人通過求助法律途徑尚有較大可能追回。但是若投資款已經(jīng)為平臺(tái)用于其他無法變現(xiàn)或退回的用途，或已經(jīng)為平臺(tái)控制人揮霍等，則投資款的追回可能性較小。

@資深投資人：

平臺(tái)出現(xiàn)問題能否追回資產(chǎn)同企業(yè)破產(chǎn)能否追回欠債一樣，如果資金在存管銀行、個(gè)人所投的標(biāo)尚沒有出現(xiàn)問題，那么，資金追回的可能性較大；但如果這個(gè)平臺(tái)本身就沒有銀行存管，且已資不抵債，資金追不回的可能性較大。

04

投資人應(yīng)該怎樣正確維權(quán)？

@律師 肖颯：

投資人群體可以共同對(duì)采取民事訴訟還是刑事報(bào)案做出決定。二者適用于不同的情形。若平臺(tái)老板或者高管并未出逃海外，手頭仍有資金或暫時(shí)資金不足但有還款意愿，那么投資人就可以通過民事訴訟的方式起訴要求還款。起訴對(duì)象應(yīng)該是持有資金方，例如平臺(tái)方欠款就直接起訴平臺(tái)；若平臺(tái)方將資金借出，那么可以起訴借款方與平臺(tái)方。需要注意的是，民事訴訟中，未起訴的投資人是無法拿到賠償?shù)?。但是如果平臺(tái)老板已經(jīng)出逃海外，那么建議可以提起刑事訴訟。具體做法可以選擇到經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。刑事訴訟不收取報(bào)案人的訴訟費(fèi)，但是一旦開始便無法由報(bào)案人決定終止。刑事訴訟中的追贓工作由國家進(jìn)行，追得款項(xiàng)后由法院發(fā)放。

@資深投資人：

從目前來看，維權(quán)還是要通過正規(guī)合法渠道。通過執(zhí)法機(jī)關(guān)立案，進(jìn)行資產(chǎn)平臺(tái)破產(chǎn)清算，將平臺(tái)的主要職能負(fù)責(zé)人限制，凍結(jié)他們的資產(chǎn)，等到平臺(tái)清算的時(shí)候，看是否能追回一些。

05

P2P理財(cái)平臺(tái)出現(xiàn)問題，還值得投嗎？

還是再等一段時(shí)間？

@律師 肖颯：

該問題需要具體問題具體分析。若平臺(tái)出現(xiàn)的問題僅為不傷及影響業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的問題，則該平臺(tái)還是值得繼續(xù)投入。所謂不傷及業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的問題指的是不出現(xiàn)我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管法律文件的各類要求，不觸犯監(jiān)管邊界的問題。在此范圍內(nèi)的因業(yè)務(wù)經(jīng)營而出現(xiàn)的其他運(yùn)營問題，一般不用當(dāng)作該平臺(tái)出現(xiàn)的實(shí)質(zhì)可能有損于投資人合法權(quán)益的問題。

@資深投資人：

需要看平臺(tái)出的是什么問題。例如前段時(shí)間投哪兒網(wǎng)因存管銀行技術(shù)升級(jí)和平臺(tái)數(shù)據(jù)不能及時(shí)同步造成的短時(shí)間內(nèi)提現(xiàn)困難，像這種，只是用戶體驗(yàn)差一些，并不存在根本問題。如果平臺(tái)沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的逾期和違約，過段時(shí)間還是可以繼續(xù)投的。

P2P理財(cái)平臺(tái)能存在的本質(zhì)原因，是中央政府因傳統(tǒng)金融效率比較低下、比較官僚，意圖在民間金融上放開、撕開一個(gè)口子，增加一些活力，雖然在放開以后，平臺(tái)出現(xiàn)了很多亂象，但并不能從根本上否定這個(gè)平臺(tái)和它靈活高效等優(yōu)勢(shì)。

【來源：金評(píng)媒 作者：雅虹】