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2016年8月24日我國出臺了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，《暫行辦法》明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)以外的物理場所推介理財(cái)活動、不得為自身融資。時隔近兩年，一些公司仍然打著P2P的旗號，做著非法吸儲的業(yè)務(wù)。

有投資人向本刊投訴稱：中融民信分公司及線下門店對不特定人群開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)，并通過POS機(jī)刷卡的方式吸收資金，疑似非法集資。記者以投資人的身份，對北京中融民信在遼寧、吉林、黑龍江、江蘇等多地線下門店及分公司進(jìn)行了為期5個月的走訪調(diào)查。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：“民信貸”平臺運(yùn)營主體中融民信資本管理有限公司(下文簡稱：中融民信)一直開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)，2018年4月11日，記者到中融民信總部采訪時發(fā)現(xiàn)，投資人已開始到北京總部“討債”，該公司驚現(xiàn)1.5億兌付危機(jī)。

線下違規(guī)吸儲 涉嫌非法集資

中融民信通過線下門店以及分公司職場對不特定人群銷售固定收益的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)線下分公司業(yè)務(wù)人員介紹，民信集團(tuán)旗下劃分了九家分公司，中融民信是資產(chǎn)端，民信金服、民信阿里是財(cái)富端。

中融民信線南京分公司業(yè)務(wù)人員向記者介紹：“中融民信總公司2012年成立，南京分公司2014年成立。公司產(chǎn)品有月滿盈(一個月)，單季鑫(三個月)，拿一年期的產(chǎn)品舉例，一年收益10%，50萬以下，存10萬，一年到期拿11萬回家，50萬到100萬之間，收益10.5%，存10萬，利息1萬零五百，100萬，11.2%，到期111.2萬。最高收益3年期，利息13%。”業(yè)務(wù)人員介紹的情況與記者走訪的其他分公司基本一致，都是與客戶簽訂的《個人出借與咨詢服務(wù)協(xié)議》是三方協(xié)議，甲方為出借人，乙方為中融民信資本管理有限公司，丙方為民信阿里信息咨詢(北京)有限公司。中融民信線下分公司同樣使用富友支付提供的POS機(jī)刷卡來吸收投資人資金，POS機(jī)小票顯示商戶名稱均為中融民信管理有限公司。

《個人出借咨詢服務(wù)協(xié)議》

富友POS機(jī)小票 商戶名稱：北京中融民信管理有限公司

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》“第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。”

中融民信利用線下門店及分公司對不特定人群吸收資金并簽訂固定收益的理財(cái)協(xié)議，資金流向該公司，這種行為顯然已涉嫌非法集資。

據(jù)中融民信線下分公司經(jīng)理介紹，投資人資金由江西銀行監(jiān)管，使用的POS機(jī)卻是由富友支付提供的，資金直接流向中融民信公司賬戶。投資人資金究竟被用到什么地方了，中融民信又是如何來保障投資人本息不受損失?中融民信各分公司均宣稱《個人出借咨詢服務(wù)協(xié)議》中的乙方(中融民信)和丙方(民信阿里)是一家，這兩家是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系?中融民信開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)是否得到相關(guān)部門的許可?

記者帶著這些疑問來到了位于北京市朝陽區(qū)工人體育場北路4號凱富大廈3層的中融民信總部采訪。

中融民信資本管理有限公司公共關(guān)系總監(jiān)申經(jīng)理接受了記者的采訪，記者問中融民信有多少線下門店開展理財(cái)業(yè)務(wù)，申經(jīng)理告訴記者公司線下門店只是客戶體驗(yàn)中心，沒有銷售功能，只給客戶答疑做一些咨詢類的業(yè)務(wù)，并否認(rèn)線下門店通過POS機(jī)收取投資者的資金。

記者問到中融民信是否取得相關(guān)部門頒發(fā)的融資和放貸許可，申經(jīng)理講我們沒有相關(guān)的業(yè)務(wù)，目前整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都沒有金融牌照，公司正在做備案準(zhǔn)備工作。隨后申經(jīng)理以自己只是負(fù)責(zé)公司品牌板塊，理財(cái)業(yè)務(wù)情況不是很清楚為由讓記者把采訪提綱用電子郵件的形式發(fā)到他郵箱，他核實(shí)了解相關(guān)問題后再給記者答復(fù)。

中融民信驚現(xiàn)1.5億兌付危機(jī) 投資人來到總部討債

記者隨后在公司走廊碰到一大批投資人來公司討要投資款，中融民信現(xiàn)場工作人員向投資者解釋到，現(xiàn)在特殊情況，正常到期的客戶都還沒兌現(xiàn)，都在等都在排隊(duì)，公司資金回流出現(xiàn)問題，最近的一筆1.5個億的資金現(xiàn)在沒收回來，這1.5個億拿回來起碼能把3月份的客戶兌付掉，但現(xiàn)在確實(shí)拿不回來。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》其第十七條明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，并對借款額度作出了限制。其中，個人和企業(yè)在同一平臺借款上限分別為20萬元和100萬元，而在不同平臺借款上限應(yīng)分別不超過100萬元和500萬元。而中融民信向一個公司一筆就是1.5個億的借款，這已明顯違規(guī)，如果平臺風(fēng)控沒做好，一旦出現(xiàn)壞賬，平臺的資金流將會面臨極大考驗(yàn)，即便能撐過去一波，下一波誰也無法預(yù)料。

民信貸官網(wǎng)疑似提現(xiàn)困難 投資人已然恐慌

在民信貸官方論壇，投資人紛紛發(fā)帖質(zhì)問《為什么3月1號提現(xiàn)至今沒有到賬》、《為什么提現(xiàn)這么慢 總是不按時間到賬 有什么問題澄清一下》。2018年3月6日，賬戶名稱為139****6417的投資人發(fā)出質(zhì)疑：“為什么3月1日提現(xiàn)，至今沒有到賬”

2018年3月7日，賬戶名稱為137****8806的投資人在民信貸官網(wǎng)論壇發(fā)布《為什么提現(xiàn)這么慢 總是不按時間到賬 有什么問題澄清一下》，3月21日，賬戶名稱為138****1621的投資人回帖“同問，關(guān)于公司運(yùn)營狀況是不是出現(xiàn)問題請澄清”;4月4日，賬戶名稱為138****5577的投資人跟帖“3月24號申請?zhí)岈F(xiàn)，現(xiàn)在還在審核當(dāng)中!什么情況”;4月10日，賬戶名稱為186****8847的投資人跟帖“感覺就是有什么問題，一旦出現(xiàn)問題咱們有什么途徑去解決嗎?是不現(xiàn)在可以報案什么的?”

兌付危機(jī)期間 線下公司推廣加息活動瘋狂“吸金”

4月14日上午，中融民信線南京分公司在中心大酒店舉辦名為“四月客戶 加息方案”的大型活動，記者在現(xiàn)場看到，來參加活動的人大概有兩百多人，大部分客戶都以中老年人為主，會上主持人向大家介紹三個月的產(chǎn)品加息0.15%、六個月的產(chǎn)品加息0.3%、一年的產(chǎn)品加息0.6%、二年的產(chǎn)品加息1%、三年的產(chǎn)品加息1.2%，方案適用范圍是到期客戶本月續(xù)投及新增客戶，并以客戶砸金蛋送禮品的形式讓客戶現(xiàn)場加單，獎品有蜜蜂蜜禮盒、足浴盆、血壓儀、豆?jié){機(jī)和50元到200元的蘇果購物卡。

每位客戶只要加投5萬就能砸一次金蛋，記者在會場看到，先后有幾十位客戶參加了砸金蛋活動。

中融民信陷入巨額虧損的漩渦 業(yè)績不容樂觀

工商資料顯示，中融民信由中融民信資本管理有限公司運(yùn)營，公司成立于2012年1月，注冊資金1億元。控股股東為自然人付東海，系民信公司董事長。

同時，中融民信還陷入了巨額虧損的漩渦。據(jù)互金協(xié)會的互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，中融民信2016年?duì)I收3.15億，但由于銷售和管理費(fèi)用等支出較高，2016年凈虧損達(dá)2.76億。比2015年時的凈虧損2.45億進(jìn)一步擴(kuò)大。2017年的數(shù)據(jù)目前還未披露，業(yè)績情況尚不得而知，但在互金行業(yè)進(jìn)入嚴(yán)監(jiān)管的大勢之下，加之高企的逾期，其業(yè)績恐不容樂觀。業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者線下財(cái)富公司的高成本運(yùn)營、缺乏合格投資人設(shè)置、信息披露的不透明、監(jiān)管的不可操作性等原因，如同定時炸彈一樣危險，對于還涉嫌線下理財(cái)?shù)腜2P，建議投資者遠(yuǎn)離。

截止記者發(fā)稿前，中融民信并未對記者發(fā)出的采訪作出任何回應(yīng)，對其論壇投資者質(zhì)疑的問題也未作出回復(fù)。針對中融民信存在的問題，本刊將持續(xù)關(guān)注。

【來源：網(wǎng)貸天眼】