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  1、2015年11月P2P行業(yè)成交量變化分析

（網(wǎng)貸315 彭文賢/文）2015年11月，我國(guó)P2P行業(yè)成交量再創(chuàng)歷史新高，達(dá)1324.76億元，同比增長(zhǎng)303.43%，環(huán)比上月增長(zhǎng)11.26%，增長(zhǎng)幅度較大。隨著網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的日趨規(guī)范，近幾月成交量不斷增長(zhǎng)，歷史累計(jì)成交量已達(dá)12254.83億元，且將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

按省份劃分來(lái)看，位列11月全國(guó)P2P網(wǎng)貸總成交量前三名的依舊是北京、廣東和上海，成交量分別達(dá)451.98億元、417.23億元和143.2億元。三省市P2P網(wǎng)貸平臺(tái)總成交量合計(jì)達(dá)1012.41億元，占全國(guó)市場(chǎng)份額的76.42%。至此，北京P2P平臺(tái)成交量已連續(xù)5個(gè)月居全國(guó)首位。

圖表1  2015年全國(guó)P2P成交量及環(huán)比增長(zhǎng)率

2015年11月平臺(tái)營(yíng)銷力度加大，主流P2P平臺(tái)成交量大幅攀升。當(dāng)月電商平臺(tái)活動(dòng)達(dá)到高峰，網(wǎng)民觸網(wǎng)頻率、駐留時(shí)間為各月份中最高，受此影響，主流P2P平臺(tái)借勢(shì)加大了營(yíng)銷手段與力度。例如“雙十一”期間各平臺(tái)推出不同形式的促銷活動(dòng)，包括推出短期項(xiàng)目，同時(shí)配合加息、紅包返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)等方式，一定程度上推動(dòng)了P2P平臺(tái)成交量的大幅增加，其中紅嶺創(chuàng)投、人人貸、宜人貸等多家平臺(tái)11月成交量環(huán)比增長(zhǎng)率均超過(guò)20%。

網(wǎng)貸315預(yù)測(cè)，12月P2P行業(yè)成交量將保持小幅增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，到2015年年底，單月成交量或突破1400億元人民幣。

2  2015年11月P2P平臺(tái)數(shù)量及變化分析

據(jù)網(wǎng)貸315研究中心統(tǒng)計(jì)，截至2015年11月底，全國(guó)P2P運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2833家，同比增長(zhǎng)55.73%，環(huán)比上月增長(zhǎng)0.39%；新增平臺(tái)共106家，相比10月的113家相比減少了7家，平臺(tái)增長(zhǎng)速度緩慢；問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為95家，與去年同期的40家相比增長(zhǎng)了137.5%，與10月的51家相比增長(zhǎng)了86.2%，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量恢復(fù)到今年最高水平。

圖表2  2015年全國(guó)P2P運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量及環(huán)比增長(zhǎng)率

從地區(qū)分布來(lái)看，2015年11月運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量前三位依舊是廣東、山東、浙江三個(gè)省份；其中，廣東和山東兩省新增平臺(tái)數(shù)量最多，分別為21家和14家，兩省新增平臺(tái)數(shù)量占全國(guó)新增平臺(tái)總量的31.25%；11月上海市及廣東省新增問(wèn)題平臺(tái)最多，均為14家，占11月問(wèn)題平臺(tái)總量的29.47%；緊隨其后的是山東省，新增問(wèn)題平臺(tái)12家，占比12.63%。

圖表3   2015年全國(guó)P2P問(wèn)題平臺(tái)及環(huán)比增長(zhǎng)率

圖表4  2015年11月各省市問(wèn)題平臺(tái)統(tǒng)計(jì)

網(wǎng)貸315分析認(rèn)為，臨近年末，平臺(tái)上資金兌付壓力會(huì)有明顯增加，一方面投資用戶進(jìn)入消費(fèi)高峰時(shí)期，資金不斷撤出；融資小微企業(yè)陸續(xù)進(jìn)入賬期，資金需求增加，會(huì)加速平臺(tái)異常表現(xiàn)發(fā)生概率。另一方面，部分投機(jī)平臺(tái)在獲得初始用戶及資金后，由于技術(shù)上基礎(chǔ)薄弱等，不足以支撐其更進(jìn)一步發(fā)展，跑路動(dòng)機(jī)加大。這兩者成為問(wèn)題平臺(tái)大幅增加的主要原因。

網(wǎng)貸315建議，加大平臺(tái)投資人教育投入，以增強(qiáng)投資人信心，除詳實(shí)向社會(huì)披露自身運(yùn)營(yíng)情況外，還需通過(guò)控制用戶的增長(zhǎng)幅度以使得平臺(tái)資金流動(dòng)性在可控的范圍內(nèi)，另外可以通過(guò)交互活動(dòng)加大與投資人接觸頻次，以提升投資人粘性及消除投資人顧慮。

3  2015年11月全國(guó)P2P綜合利率變化分析

2015年11月，P2P行業(yè)綜合利率繼續(xù)呈現(xiàn)緩慢下降態(tài)勢(shì)，且綜合利率再創(chuàng)新低，降至12.56%，同比下降了3.84個(gè)百分點(diǎn)；環(huán)比10月下降了0.15個(gè)百分點(diǎn)。

表5 2015年全國(guó)P2P綜合利率統(tǒng)計(jì)

2015年11月央行開(kāi)展常備借貸便利，繼續(xù)釋放流動(dòng)性。為保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，人民銀行下調(diào)了分支行常備借貸便利利率，對(duì)11家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中期借貸便利操作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

網(wǎng)貸315分析認(rèn)為，央行陸續(xù)對(duì)市場(chǎng)釋放流動(dòng)性，資金成本降低成為必然趨勢(shì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)綜合利率的下降產(chǎn)生引導(dǎo)作用。另外從平臺(tái)角度看，同期你我貸、有利網(wǎng)、和信貸、匯盈金服等平臺(tái)綜合利率下降幅度均超過(guò)兩個(gè)百分點(diǎn)，下降幅度較大，有利于緩解投融資雙方需求矛盾。網(wǎng)貸315預(yù)測(cè)，12月網(wǎng)貸行業(yè)綜合利率仍將會(huì)繼續(xù)下滑，到2015年年底綜合利率或降至11%左右。

4  2015年11月全國(guó)P2P平均借款期限變化分析

2015年11月，P2P行業(yè)平均借款期限為6.79個(gè)月，與去年同期的6.34個(gè)月相比，增長(zhǎng)了7.13%；與10月的6.66個(gè)月相比，增長(zhǎng)了1.95%，借款期限有所上升。

從地區(qū)分布來(lái)看，依然是上海市平均借款期限最長(zhǎng)，達(dá)15.98月，較10月的15.44月有小幅度上升，但在全國(guó)各省市中排名穩(wěn)居第一，是全國(guó)同期水平的2.35倍。平均借款期限排名第二位的依然是北京市，為8.48個(gè)月，較10月的8.33個(gè)月有小幅度上升。排名第三的為江蘇省，平均借款期限為5.93月，較10月的5.44月亦有所上升。

圖表6  2015年全國(guó)P2P平均借款期限及環(huán)比增長(zhǎng)率

11月P2P行業(yè)平均借款期限整體呈上升趨勢(shì)。從平臺(tái)角度看，2015年11月，主流平臺(tái)，如拍拍貸、投哪兒網(wǎng)、易貸網(wǎng)、翼龍貸、PPmoney等平均借款期限均有所上升，其中PPmoney、拍拍貸等平臺(tái)上升幅度較大，與10月相比分別增加了2.83、1.81個(gè)月，有效拉升了行業(yè)平均水平。自2015年5月以來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限波動(dòng)較小，網(wǎng)貸315分析認(rèn)為，預(yù)計(jì)12月P2P行業(yè)平均借款期限將繼續(xù)保持小幅度增長(zhǎng)，12月底平均借款期限將達(dá)到6.8個(gè)月左右。

5  2015年11月全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)用戶變化分析

2015年11月，全國(guó)P2P行業(yè)投資人數(shù)約為296.63萬(wàn)人，借款人數(shù)約76.26萬(wàn)人，環(huán)比10月分別增長(zhǎng)了21.54%和23.85%，增長(zhǎng)幅度較大。

圖表7  2015年全國(guó)P2P平臺(tái)投資人數(shù)及環(huán)比增長(zhǎng)率

圖表8  2015年全國(guó)P2P平臺(tái)借款人數(shù)及環(huán)比增長(zhǎng)率

11月P2P網(wǎng)貸行業(yè)參與人數(shù)大幅攀升，主要與以下因素有關(guān)：一是臨近春節(jié)，根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，各P2P平臺(tái)意識(shí)到投資人活躍性會(huì)降低，為應(yīng)對(duì)年末危機(jī)，紛紛采取加息、紅包返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)等營(yíng)銷手段，導(dǎo)致P2P行業(yè)人氣大幅增加。網(wǎng)貸315預(yù)測(cè)，12月P2P行業(yè)投資人數(shù)將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但受11月基數(shù)過(guò)高的影響，增長(zhǎng)幅度變化不會(huì)過(guò)大；到2015年年底投資人數(shù)或?qū)⑦_(dá)306萬(wàn)人。