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千呼萬喚的P2P監(jiān)管細(xì)則終于出來了，激動(dòng)閱讀后發(fā)現(xiàn)可讀點(diǎn)頗多啊。廢話不說直接上干貨。

【點(diǎn)擊閱讀】銀監(jiān)會(huì)公布P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見稿（全文）

1、本次終于明確了P2P的中介地位，非常清晰的指出，在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。所以P2P還是中介性質(zhì)，這點(diǎn)一直沒有改變。

2、第三條特別明確出來，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。這一條一出，基本槍斃了絕大多數(shù)平臺，那些從沒有壞賬，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)備付金的平臺們，已經(jīng)肝顫了。資金池明確被禁止，但他們已經(jīng)完全停不下來了。

3、至于真實(shí)信息披露，同樣有八成平臺做不到，不是隱瞞借款企業(yè)，就是刻意隱瞞借款去向，要不就隱瞞借款方的實(shí)際情況。根本無法做到真實(shí)、客觀、即時(shí)三個(gè)關(guān)鍵詞，而不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)，讓那些宣稱百分之百安全保障的公司，基本原形畢露。也同時(shí)提醒投資者，P2P是不保本的。任何宣稱保本的平臺都不要相信。否則風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

4、重點(diǎn)是管理權(quán)，這回明確了，銀監(jiān)部門出制度，做引導(dǎo)。工信部ICP備案，網(wǎng)信辦在網(wǎng)上偵查，最重的拳頭是公安部打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。這就嚴(yán)重警告行業(yè)內(nèi)的企業(yè)家們，你們已經(jīng)成為了高危人群，如果不把資金池盡快停下來，可能真的會(huì)被抓。企業(yè)家們可能也嗅到了血雨腥風(fēng)，但無奈資金池一旦轉(zhuǎn)動(dòng)，就是后面進(jìn)的錢必須比前面的錢多，如此一來已經(jīng)陷入了兩難境地。到底是自己踩剎車還是別人幫忙踩剎車，但結(jié)果似乎都差不到哪去，基本上車毀人亡。

5、最最重要的一條發(fā)生了，那就是備案登記，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。這等于把審批的權(quán)力放到了地方金融局，同時(shí)黑鍋也扔到了地方金融局，你給他登記備案了，出了問題就是金融局兜著（雖然寫了金融局不構(gòu)成對網(wǎng)貸的認(rèn)可和評估，但按照中國投資者的理解，你要批了任何文件，相當(dāng)于做了信用背書。解釋是沒有用的），而地方金融局想必對于網(wǎng)貸行業(yè)有過基本的了解，由此判斷能過通過備案登記的，應(yīng)該寥寥無幾。這個(gè)審批應(yīng)該相當(dāng)?shù)碾y。而重點(diǎn)審批的將是資金池和資金用途。

6、再次提出小額分散概念，那種大標(biāo)的的平臺，比如紅嶺可能要小心了。

7、信息及時(shí)報(bào)送到行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫，以便人家監(jiān)管，這就為企業(yè)家提出了兩難，因?yàn)橐坏┯觅Y金池轉(zhuǎn)起來，資產(chǎn)端的肯定會(huì)有編造的成分，報(bào)送吧數(shù)據(jù)是假的，不報(bào)送吧，那直接就被抓個(gè)現(xiàn)行。

8、明確禁止自融，期限錯(cuò)配，非法集資的行為。接受、歸集出借人的資金也不行。換句話說，出借人的錢只能打到借款方，中介平臺不能有任何挪用或者留存。

9、P2P股權(quán)眾籌不能做，實(shí)物眾籌也不行。所以那種某音樂家代言，打著融資租賃旗號的，相當(dāng)于變種的實(shí)物眾籌。

10、對借款人嚴(yán)格約定，需要平臺提供借款人的相關(guān)信息，從而規(guī)避某租寶之前出現(xiàn)的這種虛構(gòu)借款人的情況。以后企業(yè)再造假標(biāo)，違規(guī)成本會(huì)非常巨大。另外還規(guī)定，借款人知道平臺是資金池的，還在平臺上借款，借款人也會(huì)承擔(dān)責(zé)任，這頗有點(diǎn)連坐的意思。

11、即使是真實(shí)借款人，也要把你查個(gè)底掉，并且公示出來。意思就是告訴你，除非萬不得已，別再P2P借錢，否則就要接受被拉出去游街的痛苦。

12、出借人信息也要填寫完整，這主要避免平臺刷成交，從而吸引其他投資人的宣傳方式

13、線下不讓設(shè)置理財(cái)中心，線上必須有電子簽名。

14、平臺中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把自己的錢和投資的錢分開，實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并找銀行做資金存管。主要還是防范資金池。

15、行業(yè)自律，一定要嚴(yán)格。而且行業(yè)自律必須要在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下進(jìn)行，草臺班子不行。