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在互聯(lián)網(wǎng)公司的所謂“站在風口”當下，打造一個爆款的難度已經(jīng)越來越大。想要脫穎而出，“流行”的做法往往是要么往死里砸錢補貼用戶，要么就是有豐富的資源支持。但有這么一家金融科技公司，沒有進行大規(guī)模補貼，也不是依仗資源，卻在5個月內(nèi)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)量同比增長30倍，做到了300萬的用戶量，100億的授信額度和單日放款超過1億的成績。 這個案例引起了美國沃頓商學院的關(guān)注，被選入教學案例；截止目前，這是中國金融歷史上唯一的一例；同時也引起了中國經(jīng)濟學家易憲容、葉檀及財經(jīng)作家吳曉波的高度關(guān)注。

這個數(shù)字到底如何，需要一個更直觀的展示。目前，其他類似互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都經(jīng)過了約5年時間的發(fā)展，而注冊用戶數(shù)基本在200-300萬左右，其中大量用戶還是靠補貼來的。而飛貸只用了不到一年的時間，便完成了其他企業(yè)5年都未能達到的積累。

8月22日，飛貸在國家會議中心舉行新聞發(fā)布會，正式發(fā)布了3.0版本。從2015年10月發(fā)布第一版本開始，在大半年的時間里，飛貸完成了第三次迭代。也側(cè)面反映了這塊產(chǎn)品的受歡迎程度。那么，飛貸是如何打造出這樣一個爆款的？

一、解決別人解決不了的痛點

一款產(chǎn)品如果能夠持續(xù)帶來價值，它就有成為爆款的潛質(zhì)，而價值體現(xiàn)在解決用戶的痛點上。我們?nèi)绻J款，需求往往是很迫切的，結(jié)婚置辦酒宴、生意上資金的周轉(zhuǎn)等等，一旦需要借錢就一刻都不能等。同時，我們對錢的處理又相對靈活。手里不拮據(jù)的時候想早點把錢換上；而資金壓力沒有完全緩解時，想延長期限。

但顯然，目前市場上的金融機構(gòu)沒能滿足用戶的這個需求。向銀行貸款的周期實在漫長，錢真正拿到手，基本都要等15-30天，要等這么長時間，什么時機都錯過了。除了時間漫長，無論是銀行還是其他機構(gòu)，都需要繁瑣的手續(xù)，不斷驗證身份信息。而傳統(tǒng)金融機構(gòu)都是固定還款周期，當自己想提前還錢時，時間沒到；當自己還要用到錢時，還錢的期限已到。在貸款這件事，耗費了太多的精力，耽誤了太多事情。

飛貸價值的體現(xiàn)就在于此。在2.0版本時，飛貸五分鐘內(nèi)，四個步驟，完成全部的貸款申請和審批。而在3.0版本下，時間縮短到了3分鐘。由于所有借款流程都發(fā)生在線上，所以，只要需要用到錢，隨時隨地都可以借款，隨時隨地都可以在3分鐘內(nèi)完成借款審批。

還款同樣非常靈活，自己可以根據(jù)自己的資金情況選擇還款期限，期限可以隨意選擇，可以部分或者全部提前還款、任意延長或者縮短還款期限、任意選擇和調(diào)整還款日等。

3分鐘、幾個步驟完成借款，可以隨時隨地還款，并自己決定還款期限，這些都讓資金在用戶的手里變得很靈活，不需要因為機構(gòu)設(shè)定的期限惶惶不安?？梢哉f，飛貸真正解決了申請難、獲批難、用款難、還款難、再借難的問題。這個創(chuàng)新解決了之前任何金融機構(gòu)都沒能解決的痛點，給飛貸變成爆款打下了基礎(chǔ)。

二、服務(wù)永遠有改進空間

飛貸能夠做成爆款，最關(guān)鍵的還是服務(wù)。首先，全流程線上貸款，用戶不再需要線下填表、排隊、等待審核，也不需要等待人工客服打來電話詢問。3.0版本下，飛貸不只滿足于線上借貸，而是在審批過程中加入了更多人性化的元素。比如，在掃臉驗證的時候，飛貸特意加入了提示，讓用戶選擇光線更明亮的地方驗證，保證用戶注冊時可以一次通過，進一步提高了申請流程的效率。

其次，貸款時間不斷縮短。2.0版本時，飛貸稱5分鐘便可完成貸款的申請和審批，在當時，這樣的速度已經(jīng)是最快的。但在3.0版本下，飛貸把這個時間進一步壓縮了40%，三分鐘便可完成整個過程。

5分鐘到3分鐘，這個過程看似是錦上添花，實際上非常關(guān)鍵。每個用戶幾乎都受過注冊網(wǎng)站的困擾，不斷地填寫信息，提示錯誤，最后導致不愿意浪費時間，放棄注冊。所以，我們寧愿用微博或者微信授權(quán)登陸，也不愿意花太長時間注冊網(wǎng)站。注冊信息填寫的時間越短，用戶的體驗就越好。 由5分鐘到3分鐘的進化是服務(wù)體驗質(zhì)的提高。

飛貸金融科技首席戰(zhàn)略官孟慶豐在介紹飛貸3.0時表示，在3.0上線之前，飛貸專門建立了用戶吐槽群，收集客戶在使用的過程中的不滿和建議，及時反饋給產(chǎn)品部門。即便看似極致的服務(wù)，飛貸3.0也刪減了操作點33項，優(yōu)化了48項。

爆款不是一勞永逸的，而是不斷改進，找到問題并進行優(yōu)化出來的，微信是這樣，滴滴是這樣，飛貸也是這樣。

三、對社會有卓越價值

美國沃頓商學院AMIT教授在飛貸3.0發(fā)布會現(xiàn)場說到：“我把飛貸作為沃頓商學院教學案例的主要原因在于——創(chuàng)新。飛貸的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在通過不斷傾聽客戶的聲音，來改進產(chǎn)品和服務(wù)。關(guān)鍵還體現(xiàn)在商業(yè)模式上的創(chuàng)新，它實現(xiàn)了與銀行雙贏，讓整個中國社會獲益。在飛貸之前，銀行的供給資金很充裕，但是中國大量的小企業(yè)主得不到貸款。飛貸利用先進的風控科技和產(chǎn)品設(shè)計，解決了大量小企業(yè)主的資金問題，也讓銀行輕松得到之前沒有獲得過的客戶來源，從而解決了社會問題，這是一個崇高的事業(yè)。我們沃頓商學院真的是覺得他這樣的創(chuàng)新太厲害了，我們在世界各地都在教這個案例。無論是本科生還是MBA，沃頓商學院的MBA，以及我們的高層經(jīng)理，短期培訓課當中，我們都在用飛貸的這樣一個案例來教商業(yè)模式的創(chuàng)新。”

著名財經(jīng)作家吳曉波表示，金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型是互聯(lián)網(wǎng)革命的最后一戰(zhàn)，當互聯(lián)網(wǎng)金融步入一個防止野蠻生長、防止被新生力量反噬的階段，優(yōu)勝劣汰就成為了必然的結(jié)果，能夠長久發(fā)展的金融科技企業(yè)到最后會只剩下百分之一、百分之二，而飛貸金融科技，是從金融行業(yè)出發(fā)，將大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合起來，做成了一個標準產(chǎn)品，并成為了唯一入選美國沃頓商學院案例的中國金融科技公司。

從2.0到3.0的過程中，飛貸創(chuàng)造過上線一周注冊用戶突破50萬，授信額度超過50億的成績；也實現(xiàn)過每月的業(yè)務(wù)量成30至40倍的增長。爆款已具備雛形，隨著服務(wù)上的進一步提升，以及飛貸2.0打造的勢頭，相信飛貸3.0還會創(chuàng)造更讓人驚訝的數(shù)字。