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曾經(jīng)信誓旦旦要清盤網(wǎng)貸資產(chǎn)的紅嶺創(chuàng)投，突然不愿意走了。最近，紅嶺創(chuàng)投舉辦了一場“銀行存管及合規(guī)備案進(jìn)展說明會(huì)”，董事長周世平再次站到了臺(tái)前。

周世平表示，整個(gè)紅嶺體系內(nèi)可能會(huì)有一家新的、完全合規(guī)的P2P平臺(tái)（注冊領(lǐng)紅包）用以合規(guī)備案，同時(shí)紅嶺創(chuàng)投自身也會(huì)積極爭取備案，新平臺(tái)是為了以防萬一，二者當(dāng)中至少有一個(gè)能夠備案成功。

周世平坦言，紅嶺創(chuàng)投備案的唯一障礙就是存量違規(guī)業(yè)務(wù)（大額標(biāo)的）。他介紹稱，目前存量還有110億，處置時(shí)間需要兩到三年，因此會(huì)將這些資產(chǎn)轉(zhuǎn)到體外公司承接，“就是不在紅嶺創(chuàng)投體系內(nèi)”，但仍由紅嶺創(chuàng)投原有的資產(chǎn)處置團(tuán)隊(duì)繼續(xù)處置。

將推三款合規(guī)新產(chǎn)品

說明會(huì)上，紅嶺創(chuàng)投市場管理部總經(jīng)理王炳華介紹了紅嶺創(chuàng)投即將推出的三款產(chǎn)品：創(chuàng)業(yè)貸、租金貸、保費(fèi)分期。

具體而言，第一個(gè)創(chuàng)業(yè)貸是指為名下有按揭貸款（快速審批秒下款）的借款人提供以住房二次抵押為擔(dān)保方式的貸款，借款期限3到12個(gè)月，利率15%左右，按月還息，到期還本，貸款額度與銀行貸款余額合計(jì)不超過房屋評估價(jià)的七成。

不過，既然是二次抵押，相關(guān)公正如何去做？房屋處置權(quán)如何分配，借款人不還款的話紅嶺創(chuàng)投是否有權(quán)賣房？紅嶺創(chuàng)投方面暫時(shí)還未對這些細(xì)節(jié)進(jìn)行解釋。

第二個(gè)租金貸，是指借款人將名下住宅房產(chǎn)委托給專業(yè)運(yùn)營商出租管理，以每月租金收入作為還款來源的貸款。借款期限一般是一年或兩年，利率18%左右，還款方式等額本息，貸款額度3到15萬元，最高不超過每月租金的36倍。

目前，租金貸主要針對一線城市和省會(huì)城市的全款房、按揭房以及在銀行抵押十年期以上等額本息的貸款房。為控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)將房屋租賃期限設(shè)置在五年左右，使其遠(yuǎn)大于借款期限，同時(shí)會(huì)在相關(guān)部門辦理租賃備案，還會(huì)要求跟借款人簽訂委托買賣協(xié)議，當(dāng)借款人無法償還借款時(shí)變賣房產(chǎn)。

但是，這種模式仍然有待確認(rèn)的問題。如果租戶出現(xiàn)意外斷租的情況，該怎么辦？換句話說，如何保證借款人每月穩(wěn)定收到租金用以還款？

第三個(gè)保費(fèi)分期，是指平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作，為那些有購買商業(yè)車險(xiǎn)的借款人提供分期貸款服務(wù)，借款期限12個(gè)月，利率大概在12%左右，還款方式等額本息，額度以具體保費(fèi)為準(zhǔn)。優(yōu)勢在于借款會(huì)直接流入保險(xiǎn)公司賬戶，避免被挪用；另外如果借款人不能償還當(dāng)月保費(fèi)，則保險(xiǎn)失效，保險(xiǎn)公司會(huì)足額退回當(dāng)月未償貸款本金。

兜底方式轉(zhuǎn)為資產(chǎn)推薦方擔(dān)保

此前，多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)一直是默認(rèn)剛性兌付的，但最新的規(guī)定已經(jīng)禁止平臺(tái)為投資人兜底。作為“剛兌鼻祖”的紅嶺創(chuàng)投，為了合規(guī)也不得不打破剛兌，這也是說明會(huì)上投資人最關(guān)注的問題。

對此，周世平回應(yīng)稱，以后會(huì)轉(zhuǎn)為推薦貸款人的合作方進(jìn)行擔(dān)保的模式，這也是相關(guān)規(guī)定中推薦的做法，即引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

但是周世平后來又補(bǔ)充解釋稱：“為什么這些渠道商愿意來擔(dān)保，因?yàn)槲倚碌钠脚_(tái)建立以后，是把股東、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)包括我們的渠道商各方資源整合利益都綁定在股權(quán)中，對于新平臺(tái)，紅嶺創(chuàng)投不求控股，只是把紅嶺創(chuàng)投的資源加進(jìn)去，另外再引進(jìn)一些合作的渠道方，還有原有的高管團(tuán)隊(duì)。”

按照《財(cái)經(jīng)天下》周刊的理解，周世平的言下之意，應(yīng)該是資產(chǎn)推薦合作方會(huì)持有新平臺(tái)的股份，那么其就不能被稱作第三方擔(dān)保，而且會(huì)涉及關(guān)聯(lián)擔(dān)保的問題，不知周世平打算怎么處理。

另外，周世平還說：“將來一起把這個(gè)平臺(tái)做大后，（合作方可以）通過資本市場去并購，通過資本市場的收益來彌補(bǔ)它們承接逾期資產(chǎn)的損失，這個(gè)實(shí)際上就是讓它們用未來的錢來彌補(bǔ)它短期的收益”。只是這種不確定性的收益，不知會(huì)有多少合作方認(rèn)可。

為什么要參加備案？

很多投資者可能都記得，紅嶺創(chuàng)投當(dāng)初宣稱要退出網(wǎng)貸的事。

2017年7月27日一大早，周世平在社區(qū)發(fā)帖，以紅嶺“不擅長且不看好網(wǎng)貸”為理由，稱將在三年內(nèi)清盤網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，引發(fā)了行業(yè)震動(dòng)；但同年12月21日，周世平又在另一篇帖子中表示：“其實(shí)你想多了，老周只是要將大單資產(chǎn)清盤，合法合規(guī)的業(yè)務(wù)還會(huì)做”，打了所有人的臉。

當(dāng)時(shí)《財(cái)經(jīng)天下》周刊在報(bào)道中推測，可能是因?yàn)榧t嶺創(chuàng)投終于扭虧為盈。2016年紅嶺創(chuàng)投的凈虧損1.8億元，2017年稅前利潤則達(dá)一個(gè)多億。

在說明會(huì)上，老周也做了解釋：“紅嶺創(chuàng)投現(xiàn)在清盤就是八個(gè)億的虧損，假如不合規(guī)備案的話我要拿出八個(gè)億出來墊付，總盤要虧八個(gè)億，這是為什么我們提出來要參加備案，參加備案的話可以做新的平臺(tái)，合規(guī)備案以后還可以有牌照，這樣它在上市公司里面是有價(jià)值的，紅嶺創(chuàng)投肯定會(huì)繼續(xù)存在下去，不管從什么角度看，不可能讓我現(xiàn)在就把這八個(gè)億虧損掉，我要把這個(gè)錢再賺回來，而且它只是一個(gè)流量變現(xiàn)的過程。”

在這句話中，周世平還提到“在上市公司里面有價(jià)值”，也就是說，周世平可能會(huì)將合規(guī)備案后的平臺(tái)注入上市公司體系，以提升股價(jià)和市值。他在說明會(huì)上說的“不管是紅嶺創(chuàng)投還有新平臺(tái)都有上市計(jì)劃，但是我們第一個(gè)不考慮美國，第二個(gè)不考慮香港，我們最考慮的是國內(nèi)的資本市場”，或許也是這個(gè)意思。

對于新的平臺(tái)，紅嶺創(chuàng)投計(jì)劃采取合作的方式。周世平介紹稱：“現(xiàn)在很多平臺(tái)找到我們，他們有希望備案成功，但對于未來能不能做大沒有信心，而紅嶺創(chuàng)投一旦介入進(jìn)去，起步做到一百億估值并不難，紅嶺起碼有幾十位銀行高管在這里，而且有很多資源，我們有自己的上市公司，有合作的上市公司，都可以給我們未來的資產(chǎn)估值方面帶來很大的好處。”

王炳華亦補(bǔ)充道：“要利用我們的風(fēng)險(xiǎn)管理、市場營銷、投資人的黏性，包括對我們周總的信任形成的紅嶺品牌這些優(yōu)勢，和已經(jīng)合規(guī)的平臺(tái)進(jìn)行合作，把我們投資人整個(gè)的安全性都完善起來。”

至于落實(shí)情況，據(jù)周世平透露，目前已經(jīng)有一家在廣東的現(xiàn)成平臺(tái)。

內(nèi)部腐敗抽成高達(dá)8%

除備案合規(guī)之外，紅嶺創(chuàng)投此前還因?yàn)橐黄饍?nèi)部腐敗案倍受關(guān)注。

從2016年12月起，周世平多次發(fā)帖披露相關(guān)進(jìn)展，最新消息是在1月22日的帖子中，周世平透露，根據(jù)經(jīng)偵部門調(diào)查取證，涉案嫌疑人“只某某” 上周已被刑拘，案件正在進(jìn)一步審理中。

根據(jù)公開信息，這起案件查實(shí)且有證據(jù)線索的超過十人，其中包含高管、中層管理人員以及基層員工，案情是相關(guān)人員內(nèi)外勾結(jié)，將他項(xiàng)權(quán)證造假騙貸，造成8筆逾期，涉及金額約1432多萬元。

這件事應(yīng)該對周世平造成了不小的打擊。

在這次的說明會(huì)上，他再次強(qiáng)調(diào)“這么多年，紅嶺最主要的問題還是人的問題，包括我們的高管、高管團(tuán)隊(duì)，包括我們的分公司總經(jīng)理，都出現(xiàn)各種各樣的問題，人一旦沒有了底線，在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中到最后都會(huì)給公司帶來損失。”

不過，他也表示經(jīng)過一系列清理，“現(xiàn)在的高管團(tuán)隊(duì)相對來說已經(jīng)比較穩(wěn)定”。

同時(shí)，他還透露在這次事件中，有的利益輸送比例是3%，還有個(gè)別達(dá)到8%。“就是可能一個(gè)億的標(biāo)的，有的高管把八百萬拿出來分掉了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他在紅嶺創(chuàng)投拿的工資。”這也是周世平?jīng)Q定將新平臺(tái)股份分給平臺(tái)高管的原因之一。

對于文章中提到的幾處疑問，《財(cái)經(jīng)天下》周刊曾向紅嶺創(chuàng)投內(nèi)部人士進(jìn)行確認(rèn)，但對方表示，“我們這邊暫不回應(yīng)，老板要求的，都是以公開信息為準(zhǔn)。”

【來源：財(cái)經(jīng)天下】