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小額現(xiàn)金貸平臺(tái)以各種宣傳噱頭吸引了大量沒(méi)有銀行信用卡（享低息貸款）的中低收入人群。然而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管不斷收緊的形勢(shì)下，仍有部分互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸平臺(tái)頂風(fēng)作案，暴力催收、夸大宣傳、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等問(wèn)題頻頻發(fā)生。根據(jù)中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《2017年互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸輿情大數(shù)據(jù)報(bào)告》，在監(jiān)測(cè)到的12.5萬(wàn)條互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸負(fù)面輿情信息中，暴力催收、利率畸高、“砍頭息”問(wèn)題突出，三者信息總占比近六成，僅半年就發(fā)現(xiàn)違規(guī)催收1000余萬(wàn)次。

半年92萬(wàn)人遭遇違規(guī)催收

近日，海淀法院網(wǎng)公布一起案件快報(bào)。原告宋先生稱(chēng)，2017年底，他通過(guò)小額手機(jī)貸款（快速審批秒下款）軟件“財(cái)小仙”借款1000元，約定借款期限為14天。債務(wù)到期當(dāng)天，他未能按時(shí)還款，該平臺(tái)在未與其聯(lián)系的情況下，直接以群發(fā)短信的方式，辱罵、威脅宋先生，并非法獲取通訊錄，對(duì)其親友進(jìn)行辱罵。宋先生及其親友的個(gè)人信息，被非法外包給多個(gè)第三方催收公司，收到大量的威脅、恐嚇短信。

類(lèi)似的投訴時(shí)有發(fā)生。記者在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)“聚投訴”看到，近日公布的多條消費(fèi)者投訴都與惡意催收有關(guān)，涉及“杏仁錢(qián)包”“急用錢(qián)”“貸上錢(qián)”“先花一億元”等現(xiàn)金貸平臺(tái)。

“大多放貸公司都有自組的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，主要靠暴力、恐嚇、騷擾等方式催收貸款。”業(yè)內(nèi)人士透露，一旦借款人不按時(shí)還錢(qián)或還不起錢(qián)，放貸公司就開(kāi)始騷擾借款人的家人或朋友，通過(guò)燒紙、送花圈、合成“遺照”等“軟暴力”手段進(jìn)行催收。

《報(bào)告》顯示，僅2017年6月至11月，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)催收的負(fù)面輿情信息就達(dá)到1萬(wàn)多條，違規(guī)催收頻次1000余萬(wàn)次，92萬(wàn)人受害。

貸款年利率高達(dá)1000%

各種類(lèi)型的現(xiàn)金貸廣告一味強(qiáng)調(diào)便利性，卻讓很多人忽視了借款的高成本。

浙江的盧先生在名叫“飛錢(qián)小貸”的借貸平臺(tái)上借款12000元，客服告知需每周還款，周利息約為17%～25%。一周后，還款總數(shù)已達(dá)到14210元，盧先生申請(qǐng)延期，而延期還款的價(jià)格更為昂貴，幾乎達(dá)到原定利率的1.2倍。不到兩個(gè)月，盧先生需要還款的數(shù)額已超3萬(wàn)元。

按此計(jì)算，盧先生借款的年利率已經(jīng)超過(guò)1000%，遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定的36%上限。

“利率不夠，其他費(fèi)用來(lái)湊”成了普遍現(xiàn)象。記者在“你我貸（注冊(cè)領(lǐng)紅包）”平臺(tái)看到，小額借款項(xiàng)目在收取10%的年利率外，還額外收取合同金額8%的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)、8%的貸后服務(wù)費(fèi)和每月1.2%的貸后管理費(fèi)，借款成本大大上升。

“不少平臺(tái)企業(yè)認(rèn)為規(guī)定了借款利率，但沒(méi)有規(guī)定不能收手續(xù)費(fèi)。他們就把這個(gè)利息換個(gè)名稱(chēng)，比如手續(xù)費(fèi)、信息管理費(fèi)，以此規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。”《報(bào)告》指出，部分現(xiàn)金貸平臺(tái)在給借款人放貸時(shí)采取“砍頭息”做法，從借貸本金中先扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等，造成借款人實(shí)際收到的借款金額與借款合同約定金額嚴(yán)重不符。

應(yīng)制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)吳震此前表示，目前從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)多達(dá)2693家。

基于現(xiàn)金貸野蠻生長(zhǎng)的亂象，2017年底，一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個(gè)行業(yè)。先是網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司批設(shè)被叫停，隨后《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》正式下發(fā)，規(guī)定各類(lèi)機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，不得通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等方式催收貸款，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶(hù)隱私信息。

在這樣的嚴(yán)苛監(jiān)管下，一些P2P和現(xiàn)金貸平臺(tái)為何仍逾越監(jiān)管紅線(xiàn)，甚至頂風(fēng)作案違規(guī)向?qū)W生發(fā)放貸款？

中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅(jiān)認(rèn)為，在新規(guī)之后，現(xiàn)金貸平臺(tái)并沒(méi)有及時(shí)轉(zhuǎn)型，還是原來(lái)的以量補(bǔ)質(zhì)的經(jīng)營(yíng)思路，從而產(chǎn)生大量的不合規(guī)問(wèn)題。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝也表示，由于現(xiàn)金貸利率高，盈利明顯，盡管新規(guī)出臺(tái)，目前仍有現(xiàn)金貸平臺(tái)可能因?yàn)樾袠I(yè)利潤(rùn)太大而甘冒風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)陳音江建議，要完善和細(xì)化相關(guān)法律法規(guī)，制定相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，“消費(fèi)者也應(yīng)合理借貸，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、還款能力選擇借貸產(chǎn)品。”

【來(lái)源：北京日?qǐng)?bào) 】