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之前寫了多篇文章強(qiáng)調(diào)資金池和自融的危害，今天跟大家分享一下關(guān)于如何判斷平臺(tái)有沒有資金池和自融的方法。

一：如何判斷資金池？

資金池：吸納的資金并沒有很清晰的去向。

對(duì)于判斷資金池現(xiàn)象，可以主要從分析標(biāo)的著手。

（1）標(biāo)的中無借款人信息。

平臺(tái)只披露投資人信息，對(duì)借款人信息完全不予披露——類似很多大平臺(tái)倚靠自己的信用背書，對(duì)借款人信息不予披露，這種情況很有可能存在資金池現(xiàn)象。

(2)借款資料簡(jiǎn)單，缺乏實(shí)質(zhì)性內(nèi)容

它本身就不是真正的借款何來真實(shí)詳盡的借款資料，甚至出現(xiàn)拷貝走樣的情況。

(3)借款人數(shù)少，出現(xiàn)同一人反復(fù)借款現(xiàn)象

由于受注冊(cè)用戶名、提現(xiàn)銀行卡與身份證實(shí)名相對(duì)應(yīng)等限制，而能知道自融的人數(shù)極少，自融者往往用自已或有限的人員來注冊(cè)，因此常會(huì)出現(xiàn)同一個(gè)用戶名反復(fù)借款現(xiàn)象。

（4）借款信息不合邏輯

站在借款人的角度對(duì)借款信息進(jìn)行分析。之前分析過一個(gè)平臺(tái)標(biāo)的，某三線城50多歲的老師，通過平臺(tái)借了30多萬用于房屋裝修，每月需支付利息16000多，而其工資每月不到5000。而且平臺(tái)大多數(shù)標(biāo)的均如此，這顯然不符合邏輯。

以上4種情況說明平臺(tái)很可能存在資金池。

問：目前市場(chǎng)上存在的很多計(jì)劃類或資產(chǎn)包的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品是否屬于資金池？

答：該類產(chǎn)品分兩種情況：

1、平臺(tái)先吸納投資人的資金，再對(duì)借款人進(jìn)行匹配。該種情況屬于建立資金池。

2、平臺(tái)先用自己的資金借給借款人，然后再將借款總額打包面向投資人，同時(shí)每筆投資資金均能對(duì)應(yīng)借款資金。嚴(yán)格意義上講此種情況不屬于資金池，但是新規(guī)規(guī)定，平臺(tái)不能代替投資人做投資決策，所以也將面臨法律邊界風(fēng)險(xiǎn)。

二：如何判斷平臺(tái)是否存在自融現(xiàn)象？

自融： 平臺(tái)吸納資金用于關(guān)聯(lián)公司或關(guān)聯(lián)個(gè)人使用。

判斷方法：通過標(biāo)的分析借款方是否為關(guān)聯(lián)公司和個(gè)人。

通過查詢?nèi)珖?guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢借款方是否與公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否存在子母公司或兄弟公司關(guān)系。某租寶公司之前就存在類似現(xiàn)象?；蛘?strong>借款人信息顯示借款人是平臺(tái)的法人和股東，這種情況也屬于自融現(xiàn)象。

數(shù)據(jù)顯示，資金池和自融是導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)問題最常見的原因，危害性也極大。投資人一定要在投資時(shí)對(duì)該現(xiàn)象進(jìn)行分析。 我是多賺理財(cái)師，截止目前，我已為近百位P2P投資人成功避雷，回答了近萬人的投資問題。